Ожидается, что в 2021 году экономический рост в России составит 2,9%, а при оптимистичном сценарии будут созданы благоприятные условия для укрепления рыночных отношений и наращивания капитала. 

Эксперты S&P Global Ratings обратились к банкам с вопросом, как банковский сектор сумел пережить нелегкие вызовы. Большая часть банков сформировала резервы в первом полугодии прошлого года и взялась за рефинансирование проблемных кредитов. В результате пандемии было реструктурировано около 4,5% портфеля ипотеки и до 6% портфеля кредитов наличными. О том, что ждет банковский сектор, говорили 26 марта 2021 года на XXII Всероссийской банковской конференции «Банковская система России 2021: качество активов, бизнес-модели и регулирование». 

XXII Всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2021: качество активов, бизнес-модели и регулирование». Фото: АБР 

XXII Всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2021: качество активов, бизнес-модели и регулирование». Фото: АБР 

XXII Всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2021: качество активов, бизнес-модели и регулирование». Фото: АБР 

XXII Всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2021: качество активов, бизнес-модели и регулирование». Фото: АБР 

XXII Всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2021: качество активов, бизнес-модели и регулирование». Фото: АБР 

Мировая экономика в 2021 году вернется к уровню 2019 года в значительной степени благодаря Китаю и США, правительства которых продолжают рассматривать пакет стимулирующих мер. Пандемия показала не только слабые места крупных игроков, но и повысила требования к банкам. В России доля местных банков в активах и кредитовании экономики сократилась более чем вдвое, а крупные участники рынка начали выстраивать свои экосистемы. Тем не менее сегодня банкиры настроены оптимистично. Правительству важно не допустить масштабной макроэкономической дестабилизации и сохранить поступательное движение в сторону капитализации, в том числе путем хеджирования финансовых рисков. Об этом сообщил замминистра финансов России Алексей Моисеев. По мнению зампреда Банка России Ольги Поляковой, выбраться из тяжелого положения банкам поможет устойчивая бизнес-модель, но как скоро это произойдет, зависит от грамотного подхода к планированию и аппетитов самого банка. 

Экоцентричность станет новым трендом, но не стоит забывать о рисках еще неокрепшей системы, в которой многое остается под вопросом. В 2021 году темпы экономического подъема ожидаются невысокими на фоне незначительного спада 2020 года. «От трети до половины роста в 2021 году будет статистическим: очищенный от эффекта слабого 2020 года фактический рост будет около 1,5–2,0%. Ставка на экспорт даст выигрыш при стимулировании экономики в развитых странах — мы ожидаем положительный эффект роста внешнего спроса», — сообщила на конференции главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова.

Текущим задачам оптимизации банковской отчетности был посвящен доклад директора департамента управления данными Банка России Алексея Луковникова. По его словам, выработка инициатив по оптимизации банковской отчетности будет происходить вместе с банковским сообществом в рабочих группах при внедрении общей модели сбора данных. Личный кабинет позволит банкам сократить время технической готовности к внедрению отчетности и издержки. Дата-центричный подход позволит поднадзорным структурам получить выгоды от увеличения скорости и снижения интегральных затрат на передачу данных. 

Дискуссия завершилась обсуждением отложенных проблем банковского сектора: качества активов, снижения доходности, резервирования, подходов к оздоровлению баланса банков. Так, по сообщению директора департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александра Данилова, в 2020 году банки реструктурировали 12% кредитов, из которых 64% пришлоись на нефтегазовую промышленность, металлургию и недвижимость. При этом доля крупных компаний с уязвимым финансовым профилем во всех отраслях составила 40%. 

Банки не ожидают существенного роста резервов по реструктуризациям при ослаблении ограничений в этом году, но в будущем для этого может потребоваться до 1,3 трлн рублей. 

С острожным оптимизмом оценивается ситуация с переходом в режим обычного банковского надзора и полноценного использования инструментария. По мнению руководителя службы текущего банковского надзора Банка России Богдана Шабля, покрытые резервами кредиты не представляют риска, несмотря на увеличение кредитного портфеля, зарезервированного уже сегодня крупными игроками на рынке. Задача — переход на ординарный надзор, продолжение работы по оценке активов кредитных организаций с использованием службы анализа рисков. Не останутся без внимания и теневые операции, и необоснованный рост аппетита к риску участников банковского сообщества. Для наращивания капитала МСБ будет необходима регулирующая политика в рамках действующего законодательства. Однако, по самому пессимистичному прогнозу, не все из них смогут сохранить самостоятельность.