Банковское обозрение

Времени на подготовку вроде бы хватило — зарегистрирован профессиональный союз страховщиков (НССО), утверждены страховые тарифы, правила страхования, очень оперативно выданы страховые лицензии.

Но если рассматривать вопрос уровня методологической подготовки нового вида страхования, то здесь наряду с разработкой большого объема документации (например, правил профессиональной деятельности — ППД), изготовлением бланков полисов и т.д. есть и очевидные узкие места, на проработку которых пока не хватило времени. Так, например, ППД НССО предусмотрены жесткие санкции к страховщикам за неправильную тарификацию. Но в то же время обещанный калькулятор НССО работает в тестовом режиме, возникает много вопросов по неоднозначности определения страховых сумм и т.д. При этом в соответствии с требованиями закона, договоры обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов должны быть заключены с 1 января 2012 года, а с 1 апреля на предприятия могут быть наложены весьма серьезные административные штрафы.

С началом страховой деятельности по закону обозначился и круг вопросов внутри страхового сообщества, подлежащих скорому разрешению:

— в правила профессиональной деятельности НССО попали не очень приятные для некоторых страховщиков положения, связанные с ограничением размера собственного удержания по рискам ОПО. Так, например, условия обязательного перестрахования всех рисков для страховщиков с размером собственного удержания менее 10 млн рублей появились уже после того, как данные страховщики стали членами НССО (заплатив, к слову, 12 млн рублей членских взносов). Для этих компаний правила, принятые уже после «начала игры», могли быть решающими при принятии решения о вступлении в НССО. Нашу компанию данная проблема не коснулась (размер собственного удержания по ППД НССО более 10 млн рублей), но проблемы эффективности бизнеса «братьев по оружию» не могут не волновать других членов НССО;

— защита прав и законных интересов страховщиков и страхователей. Учитывая серьезное промышленное лобби, всячески препятствующее появлению закона и накал страстей в российском обществе вокруг очередного ОСАГО, только теперь для предприятий, защита интересов страхователей и страховщиков становится чрезвычайно важной задачей. Здесь для НССО главным, на мой взгляд, является удержание строго серединной позиции, одинаково приемлемой для всех участников страховых отношений в рамках обязательного страхования ответственности ОПО;

— недобросовестная конкуренция среди страховщиков — членов НССО. Данные факты имели место уже в течение всего 2011 года, когда особо уверенные в себе страховщики (их представители) пытались переманивать будущую клиентскую базу у других компаний (при том что на тот момент страховую лицензию пока ни одна компания не получила), делая такие заявления, как например, «ваш страховщик N никогда не получит лицензию, компания будет продана», или «ваша страховая компания не является финансово надежной» и т.д.

Сможет ли НССО выступить настоящим регулятором подобных ситуаций, покажет время. У Российского союза автостраховщиков (аналог НССО у страховщиков, осуществляющих ОСАГО) не все получается.

Закон в целом предназначен для стимулирования предприятий и владельцев бизнеса на внедрение новых безопасных технологий ведения производства и выполнение работ, обновление основных фондов, модернизацию оборудования, значительного износившегося по состоянию на сегодняшний день.

Будет ли закон работать по задуманной модели или модель страховых взаимоотношений в его рамках придется менять? Не сформирует ли новый вид обязательного страхования негативное представление о страховании в России?

В значительной степени это зависит от нас — страховщиков, от того насколько корректно мы будем вести свой бизнес и, в первую очередь, заботиться о своих клиентах.