Понедельник, 9 июня

Надзорное реагирование

Банк России предупредил отечественные финансовые организации о неприемлемости предложения в стране финансовых услуг, оказываемых иностранными компаниями. Соответствующее письмо за подписью главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной регулятор опубликовал на своем официальном сайте, а также разослал в адрес банков, некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций в сфере финрынка.

«Регулятор считает неприемлемой ситуацию, когда инвестор, общаясь с брокером или заходя на его сайт, получает информацию об услугах иностранной финансовой организации, действующей вне юрисдикции РФ, и более того — имеет возможность заключить договор с такой организацией при фактическом посредничестве российской компании», — указывается в письме ЦБ.

В ЦБ подчеркивают, что российское законодательство устанавливает ряд ограничений на осуществление иностранными банками и некредитными финансовыми организациями деятельности на территории РФ. Обход данных ограничений не только несет риски для потребителей финансовых услуг, но и подрывает доверие инвесторов как к конкретным финансовым компаниям, так и к российскому финансовому рынку в целом, говорится в письме.

«В случае выявления нарушений законодательства (а к таковым может быть отнесено даже размещение ссылок на адреса иностранных финансовых организаций на сайтах российских финансовых компаний) Банком России могут применяться соответствующие меры надзорного реагирования», — предупреждает регулятор.

Вторник, 10 июня

Рамки потребкредитования

Банк России планирует предпринять меры, направленные на ограничение роста необеспеченного потребительского кредитования. Для этого им будет пересмотрена шкала коэффициентов риска по потребительским кредитам в зависимости от значений полной стоимости кредита (ПСК). Об этом говорится в официальном сообщении, опубликованном на сайте регулятора.

Как отмечает РБК, требования ЦБ усложняют выдачу потребкредитов для банков, которые должны будут создавать под выдачу кредитов больший объем резервов с учетом возможных потерь. Так, для кредитов со значением ПСК в диапазоне 10–15% раньше коэффициент риска должен был покрывать 100% стоимости кредита, а теперь — 130%. Также повысят коэффициенты риска и для ПСК со значением 15–20% — с 110 до 150%; со значением 20–25% — с 120 до 180% и со значением 25–30% — коэффициент риска предлагается увеличить с 140 до 200%. Новые требования по оценке рисков потребительских займов будут распространяться на все банки с универсальной и базовой лицензией на кредиты, выданные после 1 сентября 2018 года.

Необходимость внесения изменений, по мнению регулятора, вызвана ускорением кредитной активности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. По данным на 1 июня 2018 года, темпы прироста ссудной задолженности за 12 месяцев составили 15,7%. При этом приведенные к годовому выражению среднемесячные темпы прироста ссудной задолженности за март–май 2018 года (с устранением сезонности) составляют 17,8%. «Кредитная активность ряда крупнейших розничных банков опережает заявленные ими в начале года прогнозы по наращиванию кредитных портфелей, что приведет к более высоким темпам роста кредитного портфеля банковского сектора по итогам 2018 года», — отмечается в сообщении регулятора.

Реестр агентов ОСАГО

Центробанк намерен создать реестр страховых агентов, занимающихся продажей ОСАГО и полисов страхования жизни, — именно с посредников в этих двух социально значимых видах страхования планируется начать их регулирование, пишут «Ведомости».

По данным издания, решения пока не приняты, но обсуждается введение аттестации агентов — физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Подтвердив соответствие определенным требованиям, агенты смогут попасть в реестр ЦБ и продавать страховые продукты. Затронет ли аттестация агентов — юридических лиц (сотрудников банков, магазинов, агрегаторов, туроператоров), не уточняется.

Сейчас работу агентов контролируют сами страховщики, полисы которых они продают (агент может заключить договор с несколькими), они же ведут собственный реестр (публикуют его на своих сайтах). Создание единого реестра позволит минимизировать случаи мошенничества, когда агент продает услугу от компании, с которой не сотрудничает, а премию присваивает, уверены участники рынка.

Среда, 11 июня

Знание — сила

Федеральная налоговая служба (ФНС) хочет получить право запрашивать у банков информацию о счетах физических лиц вне рамок налоговых проверок, чтобы бороться с незаконным предпринимательством. Об этом сообщает «КоммерсантЪ» со ссылкой на ответ заместителя главы ФНС Даниила Егорова на запрос частного лица.

Сейчас в ФНС могут получать информацию по счетам лишь в рамках налоговых проверок — выездной и камеральной. Камеральная проверка проводится после подачи налоговой декларации (в данном случае 3-НДФЛ) и для подтверждения заявленных в декларации сведений. Выездные проверки в отношении обычных граждан проводятся крайне редко, только по решению руководителя ИФНС.

Налоговики хотят получать информацию о счетах физических лиц вне рамок проверок с целью «совершенствования работы по выявлению и пресечению незаконной предпринимательской деятельности». Для этого нужно внести изменения в НК РФ. Обоснование идеи, говорится в документе, уже направлено в Минфин. В самой службе изданию лишь уточнили, что «данное письмо ФНС России является ответом по обращению конкретного налогоплательщика исходя из заданных им вопросов и не может быть применено в иных ситуациях». В Минфине подтвердили, что предложение от ФНС поступило и будет рассмотрено.

Эксперты, опрошенные «Коммерсантом» уверены, что изменения дадут налоговикам возможность контролировать все средства, поступающие на счета граждан, и доначислять налоги при выявлении незадекларированных доходов.

Богатеющие клиенты

Уровень доходов заемщиков микрофинансовых организаций по итогам первого полугодия 2018-го заметно вырос, свидетельствуют данные исследования МФК «Домашние деньги».

По итогам первых шести месяцев года МФО выдали населению около 13 млн займов на общую сумму 123 млрд рублей, что больше, чем за аналогичный период прошлого года, на 15% (11,3 млн займов) и 13% (109 млрд рублей) соответственно.

При росте интереса к рынку, отмечают аналитики, одновременно растет и уровень доходов заемщиков. «Если пять лет назад, в 2013 году, их доход в среднем составлял около 28 тысяч рублей, то уже в 2018 году — 34 тысячи рублей», — уточняют авторы исследования

Так, по итогам первой половины 2018 года доля заемщиков МФО с доходами выше 40 тыс. рублей в месяц увеличилась на 45%, до 60 тыс. рублей в месяц — на 22%. Наибольший годовой рост доли заемщиков зафиксирован в категории клиентов, чьи доходы составляют свыше 100 тыс. рублей, их стало больше на 168%. При этом чуть менее половины от всех действующих заемщиков имеют доход до 30 тыс. рублей, 20% — до 40 тыс. рублей.

«Тенденция снижения доли более бедных заемщиков в пользу тех, чьи доходы превышают 40 тысяч рублей, достаточно закономерная: выросли цены, значит, увеличились текущие расходы и для клиентов с низким доходом, обслуживать заем стало затруднительно, поэтому часть из них отказалась от оформления займа самостоятельно, либо им было отказано самой МФО», — отмечается в исследовании.

Четверг, 12 июня

Банковское — в магазины

Банк России запустит пилотные проекты по снятию и пополнению банковских карт в магазинах малонаселенных пунктов в этом году. Об этом «Известиям» рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка Михаил Мамута. Кассиры в магазинах будут принимать средства и зачислять их на счет или же снимать деньги с карты.

Через терминал, который стоит в торговой точке, кассир будет принимать деньги и зачислять их на счет или же выдавать наличные с карты. Уведомление о совершении операции гражданин получит по СМС, как при любой эквайринговой операции.

Михаил Мамута отметил, что торговая инфраструктура, принимающая карты, есть почти везде и ряд крупных российских банков считает, что у этой системы большой потенциал.

ЦБ сейчас анализирует зарубежный опыт внедрения такой услуги и при наличии должного механизма контроля рисков будет всерьез его рассматривать. Изучение этого инструментария и проведение «пилотов» запланированы на этот год, подчеркнул Михаил Мамута.

Эксперты, опрошенные изданием, считают, что услуга по пополнению депозитов и банковских карт, а также снятию наличных действительно была бы полезна в регионах и отдаленных населенных пунктах, где мало банкоматов и отделений.

Пятница, 13 июня

Распродажа долгов

Объем предложенной к продаже банками просроченной задолженности по итогам первых шести месяцев 2018 года составил 110 млрд рублей. Это на 10% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Однако коллекторы не спешили с покупками, в итоге доля завершенных сделок снизилась с 84% до 71%, пишет «КоммерсантЪ» со ссылкой на данные коллекторского агентства «ЭОС» и объединенной компании «Национальная служба взыскания / Первое коллекторское бюро» (НСВ/ПКБ).

При этом количество продаваемых кредитов снизилось на 29,8% (с 870 тыс. до 611 тыс. штук), а рост среднего размера задолженности составил 58% (180 тыс. рублей против 115 тыс. рублей годом ранее).

Как пояснил гендиректор агентства «ЭОС» Антон Дмитраков, увеличение объема цессионного предложения вызвано в том числе начавшимися продажами «комиссионных» портфелей — долгов, образовавшихся за неуплату комиссий за ведение счета, годовое обслуживание.

Несмотря на рост объемов предложения, воспользоваться им коллекторы не спешили. По итогам полугодия доля завершенных сделок от общего объема предложения на рынке снизилась на 13 процентных пунктов. Если в 2017 году коллекторы купили 84 млрд рублей задолженности из предложенных 100 млрд рублей, то в этом году лишь 78 млрд из 110 млрд рублей. По мнению аналитиков, к концу этого года доля завершенных цессионных сделок может упасть до 55—60%.

Реестр доверенных компаний

Российская ассоциация криптовалют и блокчейна (РАКИБ) создала реестр доверенных компаний, оказывающих услуги в сфере майнинга, инвестиций, а также подготовки и сопровождения ICO. Реестр позволит минимизировать риск мошенничества при создании и развитии российского или зарубежного бизнеса в сфере блокчейн-технологий и организации ICO, пишут «Известия».

Чтобы попасть в реестр, компании будут проходить добровольную проверку благонадежности: финансовой устойчивости, наличия опыта и деловой репутации, лицензий и сертификатов (по необходимости), отсутствия судебных решений, задолженностей по налогам и сборам. Сейчас реестр содержит информацию о 52 доверенных компаниях.

По оценке ассоциации, за первое полугодие 2018 года российские компании и физические лица потеряли более 270 млн рублей от инвестиций в услуги и сервисы, организованные мошенниками и некомпетентными компаниями в сфере криптотехнологий.

Средний размер потерь от инвестиций через полулегальные криптофонды составляет 300 тыс. рублей, от вложений в несуществующие майнинг-проекты — 2 млн рублей, от фейк-услуг в рамках ICO-кампаний — 500 тыс. рублей.