Понедельник, 18 июня

Прибыль упала

Прибыль банковского сектора за январь–май составила 527 млрд рублей. Такие данные приводятся в информационно-аналитическом материале «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в мае 2018 года», опубликованном на сайте Банка России.

Отметим, что за аналогичный период 2017 года банки заработали 653 млрд рублей. На формирование финансового результата оказывали влияние показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с участием Фонда консолидации банковского сектора. Без учета таких банков прибыль банковского сектора за пять месяцев достигла 717 млрд рублей.

Преобладают прибыльные кредитные организации: прибыль в размере 842 млрд рублей показали 350 кредитных организаций, убыток в размере 315 млрд — 169.

За январь–апрель 2018 года прибыль банковского сектора РФ составила 537 млрд рублей. Таким образом, в мае был отрицательный финансовый результат в размере 10 млрд рублей.

Вторник, 19 июня

Санация — крупным

Банк России планирует санировать только крупные и системно значимые банки. Об этом рассказала глава Центрального банка Эльвира Набиуллина в ходе выступления в Госдуме.

«На будущее хочу сказать, что санацию мы будем применять редко, только для тех банков, которые крупные, имеют системное значение для федерального и регионального рынков», — прокомментировала Набиуллина.

Она также добавила, что применение нового закона о санации в случае с «Открытием», Бинбанком и Промсвязьбанком позволило защитить от потерь 8 млн граждан и 563 тыс. предприятий. «Мы спасали деньги кредиторов и вкладчиков, а не собственников. Надо усиливать ответственность собственников. Мы постепенно меняем надзор, но без увеличения ответственности собственников этого будет недостаточно», — добавила Набиуллина.

В прошлом году Центробанком был запущен новый механизм санации кредитных организаций с участием Фонда консолидации банковского сектора. Крупнейшими такими случаями стали предупреждение банкротства банка «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Сообщалось, что только на докапитализацию этих групп ЦБ и бюджет потратили более 750 млрд рублей.

В начале июня Набиуллина говорила, что Центральный банк РФ уже потратил на санацию трех частных банковских групп 2,62 трлн рублей.

Россияне о банках

Почти треть жителей России (30%) считают, что сегодня лучше забрать деньги из банка. Таковы данные исследования на тему потребительского и кредитного доверия россиян, отношения к банковским вкладам Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Доля респондентов, считающих вклад лучшим вариантом распоряжения свободными средствами, составляет 45–51%.

Согласно данным опроса, уже 29% граждан оценивают нынешнее время как благоприятное для крупных покупок, хотя 52% пока настроены скептически, сообщает ВЦИОМ. В отношении кредитования настроения россиян сегодня также более позитивны, чем год-два назад. Большинство опрошенных (67%) по-прежнему не считают возможным в настоящее время рассматривать вопрос о получении крупных займов. Противоположного мнения придерживаются 18% респондентов. Две трети россиян (66%) ориентированы на сберегательное поведение. При этом 25% считают целесообразным быстрее потратить зарплату или пенсию.

Среда, 20 июня

Необходимое дорезервирование

В ближайшие полтора года российским банкам потребуется досоздать резервы по проблемным активам на сумму около 500 млрд рублей, пишут «Известия» со ссылкой на исследование Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).

При этом большая их часть сконцентрирована в организациях из топ-50, пояснила заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. По ее словам, оздоровление банковского сектора не обойдется без внешних вливаний государства. «Речь идет как о кредитах компаниям с неустойчивым финансовым положением, так и о займах структурам, прямо или косвенно связанным с акционерами», — пояснила она.

По мнению экспертов, досоздание резервов в таком объеме посильно для системы в целом, но для отдельных банков это может закончиться потерей капитала и отзывом лицензии. К тому же инвестиционный интерес к банковскому сектору падает, а значит, акционеры будут неохотно спасать свои банки. Таким образом, поддержку банкам может оказать государство.

Финансовая поддержка государства должна благоприятно отразиться на состоянии банковского сектора, так как сектор не сможет решить проблемы, накопленные в течение нескольких последних лет, а их уровень значителен, считает Носова. Но целью поддержки должно стать не желание закрыть «дыры» в капитале», а намерение дать толчок для последующего полноценного развития банковской отрасли.

Четверг, 21 июня

Прокредитуют по-новому

Кредитные организации начали готовиться к переходу на новую модель финансирования проектов девелоперов в связи с отменой долевого строительства. Об этом изданию «Известия» рассказали в банках.

С 1 июля 2018 года начинает работать новая схема продажи жилья. Граждане смогут отнести деньги не напрямую застройщику, как раньше, а в банки. На специальных эскроу-счетах средства дольщиков заблокируют до завершения строительства.

Застройщик сможет взять заем в размере не более 85% от стоимости проекта, при этом квартиры в объекте продаются по договорам долевого участия (ДДУ). Банк блокирует средства дольщиков до окончания строительства и перечисляет их застройщику после того, как дом построен. Кроме того, средства могут пойти на погашение займа, который взяла компания в банке.

В пресс-службе Сбербанка сообщили, что финансовая организация подготовила четыре пилотных проекта на 1,5 тыс. квартир по новой модели кредитования застройщиков на фоне перехода к банковскому сопровождению. О своей готовности к нововведениям заявили с в других госбанках, опрошенных изданием.

Источник в банковских кругах сообщил изданию, что поправки, в частности, были призваны удешевить финансирование для застройщиков. Однако если большая часть квартир в объекте не продана, а строить в любом случае нужно, — застройщик кредитуется частично по минимальной, а частично по высокой ставке.

Карты с отпечатком

Международные платежные системы Visa и MasterCard тестируют введение в свои платежные карты систему идентификации владельца по отпечатку пальца. Об этом пишет РБК со ссылкой на информацию The Wall Street Journal.

карточка будет работать, когда ее владелец приложит свой палец на сенсор, который будет встроен в нее. Информация об отпечатке будет находиться на чипе, который обычно находится над номером карты. Во время оплаты покупки через банковский терминал чип будет отслеживать, совпадает ли отпечаток пальца того, кто совершает покупку, с тем, который находится в памяти чипа.

Когда именно будет использована эта технология, издание не сообщает.

The Wall Street Journal отмечает, что компании, которые выпускают банковские карты, таким образом пытаются защититься от мошеннических действий. Те, кто ратуют за применение такой технологии, заявляют, что она поможет защитить от транзакций средств, если карта будет украдена, потому что чип не даст произвести оплату по ней.

Банки сомневаются в популярности таких карт у клиентов из-за их высокой стоимости. За несколько лет американские банки потратили на перевыпуск карт с чипами более $1 млрд, а перевыпуск карт со сканером обойдется еще дороже.

Пятница, 22 июня

Активное рефинансирование

В первом квартале этого года доля новых кредитов, направленных заемщиками на погашение уже имеющихся, достигла рекордного значения в 53,9%. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на которые ссылаются «Известия».

Издание отмечает, что стратегия Банка России на снижение ключевой ставки закономерно приводит к смягчению условий по розничному кредитованию. Сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 7,5%, а ставки по кредитам в банках находятся на уровне 10–14% годовых. Финансовые организации охотно идут на рефинансирование, поскольку оно позволяет не только снизить нагрузку на заемщика, но и улучшить портфель. И это в конечном итоге ведет к оздоровлению банковской системы.

На основании базы данных о 66,5 млн заемщиков, ОКБ оценило долю кредитов, которые направляются на рефинансирование ссуд, оформленных в 2014 году под высокие проценты. Данный показатель постоянно рос. В I квартале 2014 года он составлял 41,3%. В первом квартале 2018 года — уже 53,9%. Россияне целенаправленно гасят старые кредиты за счет новых, более дешевых.

Рефинансирование уже принесло ощутимые плоды, пишут «Известия». Среднее значение долговой нагрузки заемщиков, по данным Национального бюро кредитных историй, за последние полгода снизилось на 1,05 п.п. до 23,6% (данные на 1 апреля 2018 года). Нормальным в банковской практике считается уровень нагрузки в 30–33%. То есть сейчас показатель ниже нормы, что говорит о финансовой устойчивости российских заемщиков.

Банки обяжут

В Госдуму внесен законопроект, направленный на совершенствование процедур заключения и расторжения договора банковского счета, сообщают «Ведомости».

Как сообщается в пояснительной записке к законопроекту, предлагается установить срок для открытия банковского счета, а также обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета с указанием, что данный отказ может быть обжалован в суде, как это предусмотрено пунктом 2 статьи 846 ГК РФ. Срок для заключения договора предлагается установить по аналогии со сроком для регистрации учреждаемого юридического лица — три рабочих дня.

Депутаты объяснили, что сейчас в законодательстве есть пробел. Согласно Гражданскому кодексу банк обязан заключить договор банковского счета, но так как установленного законодательно срока, в течение которого договор должен быть заключен, нет, также, как и обязанности мотивировать отказ, то многие просто игнорируют клиентов.

«Особенно остро это проявляется с микро- и малым бизнесом, а также с физическими лицами. Практика показывает, что большинство банков предпочитает уклоняться от открытия счетов с клиентами этой категории, а также отказывать в открытии счетов гражданам, у которых имелся опыт досудебного отстаивания своих прав в отношениях с данными банками (например, отказ клиента от оплаты незаконных комиссий за банковские карты, которые не использовались или не активировались)», — говорится в документах.