Понедельник, 25 июня

Увеличат не всем

Минфин России поддерживает увеличение суммы страховых выплат вкладчикам с предельных 1,4 млн рублей в отдельных случаях, но выступает против повышения предельных страховых выплат по всем вкладам. Об этом в интервью агентству «РИА Новости» сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Я против повышения выплат. Считаю, что текущий объем страховки в 1,4 миллиона рублей выигрывает не по сумме, а по количеству вкладов (97–98%). Международный опыт показывает, что нельзя иметь полное страхование всех вкладов: это приводит к безответственности со стороны вкладчиков», — сказал он.

По словам Моисеева, люди, чьи вклады выше 1,4 млн рублей, должны также самостоятельно оценить качество того или иного банка, посмотреть его рейтинг и проанализировать, стоит ли туда вносить деньги.

Однако инициативу ЦБ об увеличении суммы возмещения гражданам по вкладам в банках в отдельных случаях Минфин поддерживает. «В принципе, да… Будем думать над тем, чтобы такие вещи были застрахованы. Но и в этом случае должен быть какой-то предел. В целом идея мне кажется здравой, но нужно продумать, как ее правильно реализовать», — сказал Моисеев.

Экономическая связанность

Банк России разработал критерии экономической связи заемщиков для отнесения их к группе связанных заемщиков кредитной организации для расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6). Проект соответствующего указания «О критериях экономической связи заемщиков кредитной организации» размещен на сайте регулятора для публичного обсуждения.

Согласно документу, заемщики признаются связанными в случае соответствия как минимум одному из 16 критериев. Например, если более 20% активов заемщика представлены требованиями к другому заемщику, заемщик осуществляет доверительное управление более 20% активов другого заемщика или более 50% производственного процесса одного заемщика зависит от использования инфраструктуры другого заемщика (заемщиков). Вплоть до критерия наличия операций, совершаемых между заемщиками не по рыночной стоимости (без указания масштаба таких сделок).

Напомним, что о необходимости изменения подходов к расчету норматива Н6 заявляла на Международном финансовом конгрессе в Петербурге глава ЦБ Эльвира Набиуллина, указывая на то, что высокая концентрация риска на одного заемщика может угрожать устойчивости самих банков.

Вторник, 26 июня

Чрезмерные взыскания

Минэкономики подготовило поправки к закону «Об исполнительном производстве», которые призваны защитить от чрезмерных взысканий долгов в рамках исполнительного производства. Проект размещен для общественного обсуждения на портале проектов нормативных правовых актов.

Министерство предлагает при взыскании долгов из зарплаты должника в обязательном порядке сохранять ему региональный прожиточный минимум. Увеличить эту сумму может суд по ходатайству должника.

Проект также вводит специальные счета, взыскание средств с которых будет ограничено или даже запрещено. Данный счет вправе открыть сам должник в рамках исполнительного производства, но пополнить его не сможет. Туда могут зачисляться пособия, частично зарплата, иные доходы по перечню, который будет определен постановлением правительства РФ. Зачисление иных средств не допускается.

Но в ряде ситуаций положение должника ухудшится: законопроект в определенных случаях снимает ограничение на взыскание долгов со страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности, а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности. Сейчас на эти выплаты не может быть обращено взыскание.

Среда, 27 июня

Налоговики поделятся?

Федеральная налоговая служба (ФНС) с осени этого года начнет предоставлять банкам информацию о доходах заемщиков. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина.

В данный момент идет тестирование этой системы. По завершении пилотного проекта личные кабинеты граждан на сайте ФНС будут интегрированы с их личными кабинетами на портале госуслуг, уточнил Емелин. Заемщик будет подавать в банк заявку на кредит и оформлять запрос сведений о своих доходах на сайте ФНС. Полученный ответ с электронной подписью ФНС автоматически отправится из личного кабинета гражданина на сайте ведомства в его же личный кабинет на портале госуслуг, а оттуда — в банк.

Согласно постановлению правительства, ФНС прорабатывает вопрос получения пользователями по их запросу выписки 2-НДФЛ через портал госуслуг, сообщили в ведомстве. Второй этап стартует в III квартале, уточнил другой источник, тогда банки напрямую будут получать от ФНС налоговые справки россиян. В пресс-службе Минфина отметили, что «с введением данной меры появится еще одна возможность для банков проверять достоверность информации о клиенте, что должно отразиться на качестве кредитного портфеля».

Четверг, 28 июня

Банки о хакерах

Банк России обязал банки и операторов услуг платежной инфраструктуры с 1 июля 2018 года сообщать о хакерских атаках и их технических параметрах в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере. Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора.

«Подобный информационный обмен, действовавший на протяжении нескольких лет, оказался востребованным как финансовыми организациями, так и представителями правоохранительных органов. Указание Банка России № 4793-У закрепило данное требование к банкам как обязательное», — говорится в сообщении.

Информацию, получаемую от банков, ЦБ будет использовать для выработки рекомендаций участникам финансового рынка по противодействию выявленным киберугрозам. К ним относятся события, связанные с несанкционированными переводами денежных средств и нарушением бесперебойности оказания платежных услуг, в том числе несанкционированный доступ к устройству, эксплуатация уязвимости, вредоносный код, DDoS-атака, подбор паролей, фишинг и другие.

Для повышения качества защиты от киберугроз кредитные организации должны использовать для переводов денег только сертифицированное программное обеспечение и проводить его периодическое тестирование. Оценивать соответствие уровня защиты будут организации, имеющие лицензию Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК).

Покажите мобильный

Рабочая группа по нормативному регулированию цифровой экономики предлагает создать систему универсальных идентификаторов личности. Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на законопроект.

Поправки предложены в законы «О связи», «Об информации» и «Об основах здоровья граждан» и позволят подтверждать личность россиянина при оказании ему дистанционных услуг по номеру мобильного телефона — как биометрические данные для клиентов банков.

Всего в документе девять будущих идентификаторов: электронная подпись, авторизация в единой системе идентификации и аутентификации, биометрия или дактилоскопические данные и другие данные, которые помогают определить, кто запрашивает услугу, и подтвердить личность клиента.

На данный момент номер абонента мобильного оператора не считается юридически значимым идентификатором. Даже перевод денег клиентов банка по номеру телефона нельзя считать идентификацией: при первичной выдаче банковской карты номера телефона и счета в банке привязываются друг к другу, речь идет о переводе со счета на счет.

При этом авторы поправок указывают на то, что традиционные способы идентификации, например, электронная подпись, отличаются низким уровнем проникновения. Идентификация же по мобильному номеру перспективнее, безопаснее и удобнее, потому что уровень проникновения сотовой связи среди граждан России весьма высок.

Пятница, 29 июня

Регулятор профинансирует

Банк России выделит на оздоровление банков «ФК Открытие», «Траст», Рост Банка и Бинбанка 216,9 млрд рублей. Об этом сообщается на официальном сайте регулятора.

В частности, ЦБ направит на докапитализацию «ФК Открытие» 8,9 млрд рублей, на финансовую помощь принадлежащим банку пенсионным фондам (НПФ электроэнергетики, НПФ «РГС» и «ЛУКОЙЛ-гаранту») — 31,8 млрд рублей, входящему в периметр санации «Открытия» банку РГС — 2 млрд рублей. Средства будут предоставлены через выкуп допэмиссии «ФК Открытие». Еще 63,3 млрд рублей ЦБ разместит в «ФК Открытие» в форме депозитов на 5 лет — эта сумма пойдет на «осуществление мероприятий по реорганизации банка в форме выделения АО «Банк Открытие Специальный» с последующим его присоединением к банку «Траст». В «Банк Открытие Специальный» планируется выделить непрофильные активы «ФК Открытие».

Предполагается, что «Банк Открытие Специальный» будет обладать банковской лицензией, но при этом он сразу же будет передан «Трасту», на основе которого будут создавать фонд непрофильных и проблемных активов.

Банку «Траст» и Рост Банку будет предоставлено 73,8 млрд рублей в форме депозитов на 3-5 лет и 37,1 млрд рублей соответственно для выкупа непрофильных и проблемных активов с балансов Бинбанка, трех принадлежащих «ФК Открытию» НПФ и «Росгосстраха». «Трасту» будут переданы в том числе требования к «Открытие Холдингу» и О1 Group, отмечает ЦБ. Все средства, которые будут возмещены «в результате работы с активами», вернутся в ЦБ в счет погашения обязательств перед ним.

Критерии соответствия

Правительство утвердило критерии, которым должны соответствовать банки, намеренные принять участие в жилищном строительстве. Соответствующее постановление опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации.

Согласно документу, банки, для получения права на открытие эскроу-счетов для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, должны иметь универсальную лицензию, участвовать в системе страхования вкладов, а также не должны исполнять санкции против России.

Кроме того, для участия в сделках банки должны соответствовать одному из следующих требований: быть организацией единого института развития в жилищной сфере, иметь кредитный рейтинг агентства АКРА не ниже «A-(RU)» по национальной шкале или рейтинг RAEX («Эксперт РА») не ниже «ruA-» по национальной шкале, находиться на санации или фигурировать в санкционных списках иностранных государств.

Напомним, что с 1 июля 2018 года добровольно, а с 1 июля 2019-го — обязательно при привлечении средств граждан в долевое строительство будут использоваться эскроу-счета. 1 июля 2019 года все новые проекты жилищного строительства не будут использовать договоры долевого участия в той форме, которая существует в настоящее время. Такие счета будут застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов на сумму до 10 млн рублей. При этом деньги покупателей жилья станут перечисляться застройщику только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию.