ESG-банкинг — модель, на которой строится бизнес банка «Центр-инвест», — в кризис доказала свою устойчивость и эффективность, что отражает структура баланса. По предварительным данным, прибыль банка по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) в 2020 году ожидается в размере 1,6 млрд рублей. На 1 января 2021 года активы составляют 119,3 млрд рублей, депозиты — 100,7 млрд, кредитный портфель — 92,2 млрд, капитал — 15,6 млрд.  

Наконец зеленый банкинг начинает приживаться в России. В ходе выступления Василий Высоков, председатель совета директоров банка «Центр-инвест», руководитель проектной группы «ESG-банкинг» АБР, отметил прогресс: были созданы профильные рабочие группы в ЦБ РФ и правительстве России. Банкир даже озвучил «преимущества отставания»: «Руководство по ESG-банкингу Европейского центрального банка занимает 150 страниц, у нас (и это радует) рекомендации на 10 страниц, и они более конкретны». 

Пандемия вносит коррективы

Председатель правления банка Лидия Симонова рассказала, что традиционно рост кредитного портфеля банка составляет 8% в год, но в прошлогодний бизнес-план пришлось вносить коррективы. На 2021 год прогнозы, по ее словам, «чуть более консервативные», чем обычно. 

«Банк всегда выстраивает долгосрочные отношения с клиентами, не гонится за сиюминутной прибылью. В прошлом году нашим приоритетом было сохранение бизнеса клиентов, в том числе за счет предоставления льготных тарифов, программ поддержки, отказа от комиссионных доходов в пользу будущего совместного роста и процветания, — прокомментировала Лидия Симонова. 

Лидия Симонова, председатель правления банка «Центр­инвест». Фото: банк «Центр­инвест»

За пределами лимитов

Председатель правления подчеркнула, что банк не только участвовал во всех госпрограммах поддержки бизнеса, но и выбрал максимум объемов всего за несколько недель. «Мы не делили клиентов на пострадавших и непострадавших, все так или иначе затронуты пандемией, — пояснила Лидия Симонова. — Включился банк и в механизм поддержки населения». 

«Центр-инвест» за прошлый год выдал юрлицам кредитов на сумму 77 млрд рублей. Из них 92% выделены клиентам категории МСБ (доля в портфеле банка — 31% при величине портфеля 28,4 млрд рублей). Среди множества кредитных продуктов фокус по-прежнему остается на агробизнесе. 

Розничный кредитный портфель банка вырос на 3 млрд рублей, в основном за счет ипотеки. Объем жилищного кредитования за 2020 год увеличился на 70%. Также был запущен и кредитный продукт для самозанятых. Лидия Симонова отметила высокую платежную дисциплину клиентов банка: из «кредитных каникул» вышли 82% юрлиц и 97% физлиц. 

ESG-практики от «первопроходца»

Список собственных достижений банка в области внедрения ESG-продуктов и технологий в прошлом году также пополнился. Так, еще в 2019-м «Центр-инвест» первым разместил на Московской бирже зеленые облигации, этот выпуск был погашен в ноябре 2020 года. Бумаги из второго, титулованного выпуска, эмитированные в прошлом году, находятся в обращении, но, по признанию зампреда правления по финансам, аналитике и отчетности Сергея Смирнова, реализовать этот выпуск оказалось сложнее, чем пилотный.

«Первые наши облигации удовлетворяли только международным стандартам. Между первым и вторым выпусками ЦБ опубликовал правила, которые, как в них сказано, “отвечают всем международным стандартам”. Это не совсем так. Но новый выпуск удовлетворяет и российским, и международным стандартам. Наша команда проделала огромную работу для разработки механизмов выпуска зеленых облигаций на биржу, так как мы были первыми», — пояснил зампред правления банка. 

На вопрос «Б.О» о том, ждать ли размещения в 2021 году, Сергей Смирнов ответил, что в планах — третий выпуск объемом 300–400 млн рублей. Также он подчеркнул, что для банка это «нишевой продукт». «В обращении бумаг — менее чем на 1 млрд рублей при активах на 100 млрд. Мы пытаемся выступать как benchmark в таких проектах», — пояснил заместитель председателя правления банка.  

Еще один «нишевой продукт» — запущенный в марте 2020 года «Зеленый вклад» — обеспечил привлечение более 900 млн рублей (из более 60 млрд). Банк не только продвигает энергоэффективные технологии, но и декларирует, каких целей устойчивого развития удается достичь, предоставляет расчеты того влияния, которое оказали эти продукты value, сообщил Сергей Смирнов.

По его информации, за последние два года около 200 млрд рублей ESG-инвестиций направлены организацией на цели устойчивого развития. 

ESG-диджитал: вехи-2020

Юрий Богданов, директор по инновациям, рассказал о проектах в сфере ESG-диджитализации. Банк нарастил на 33% количество активных пользователей мобильного банка среди физических лиц, на 53% увеличилось количество кредитных онлайн-заявок от юридических лиц, «Центр-инвест» стал первым банком в России, открывшим депозит по заявке, поступившей с финансовой платформы «Маркетплейс». Банк показал свою готовность к трансформации в новой дистанционной экономике», — подчеркнул директор по инновациям.

В прошлом году банк впервые в рамках программы лояльности выступил технологическим партнером гандбольного клуба «Ростов-Дон», выпустив карту болельщика. Это широко развитая в мире, но пока редкая в России практика, в планах на текущий год — распространить опыт на другие спортивные клубы, рассказал Юрий Богданов. Реализованы и другие социальные программы, такие как карты школьного питания, образовательные проекты в регионах присутствия. Также банк оказывает поддержку ковидным госпиталям и медицинским работникам. 

Не онлайном единым…

Среди достижений года Юрий Богданов отметил, что IT-решение банка «Центр-инвест» «Фрод-мониторинг валютообменных операций в кассовых узлах банка» победил в региональной номинации конкурса «Проект года – 2020», организованного сообществом российских лидеров цифровой трансформации Global CIO. 

Эксперт озвучил и направления развития IT: это машинное обучение и ИИ. «Идет пилотирование проектов для ряда кассовых операций, в следующем году начнем применять их для кредитования, — рассказал Юрий Богданов. — В планах на текущий год — предоставление юрлицам возможности открывать расчетный счет дистанционно. Биометрия нам в этом поможет».

Одновременно с развитием онлайн-каналов реализуется бизнес-стратегия по переформатированию офисов в универсальные каналы продаж. В шести регионах присутствия «Центр-инвеста» работает 121 офис (27 — показатель среди отечественных банков). 

«Юг» — понятие растяжимое 

В банке всегда подчеркивали свой «региональный статус», но благодаря цифровизации в 2020 году бизнес все же вышел за пределы Юга. Так, с момента запуска маркетплейса с участием ЦБ банк дистанционно привлекает вклады. Предмет особой гордости — то, что именно банк «Центр-инвест» открыл первый депозит на платформе «Маркетплейс». На сегодня через этот канал привлечено около 100 млн рублей, и вкладчиками банка впервые стали жители Санкт-Петербурга, Самары, городов Сибири и ЯНАО. Юрий Богданов подтвердил, что банк намерен принять участие и в создаваемом при поддержке ЦБ «кредитном» маркетплейсе по мере его запуска, более того, специалисты банка уже участвует в разработках. Участие в этом проекте позволит предложить лучшие кредитные продукты клиентам из всех уголков нашей страны с предварительным решением по заявкам в пределах 5 минут после подачи на платформе. 

В банке «Центр-инвест» уверены, что инвестиции в инновации и техническое оснащение — это непрерывный плановый процесс. В 2021 году сохранятся тренды на диджитализацию услуг вне зависимости от эпидемиологической ситуации, так как цифровые сервисы — это ключевой драйвер роста финансовой системы нашей страны.