— Ксения, интернет-банкинг многие называют одним из основных конкурентных преимуществ современного банка. Так стоит ли банку внедрять готовые решения или использовать аутсорсинговые?

— Считаю, что банкам, прежде всего, стоить внедрять эффективные решения. А по какому принципу предлагается к использованию сервис — инхаус или аутсорсинг — вопрос вторичный. Эффективность сервиса должна оцениваться применительно к выбранной стратегии бизнеса конкретного банка. Обычно наши банки-партнеры, в момент выбора решения по организации дистанционного банковского обслуживания, рассматривают целую группу факторов, среди которых: возможность быстрого старта, невысокие первоначальные инвестиции, безопасность решения, масштабируемость технологии, возможность мультиканального доступа и другие.
Но тенденции в настоящее время таковы, что особо важным фактором становится именно скорость внедрения. Думаю, совершенно очевидно, что быстрый старт при прочих равных это прерогатива аутсорсинга. Нет необходимости в покупке серверного оборудования, инсталляции целой группы различного программного обеспечения, настройке ПО, выделении многочисленного командного ресурса. Банк подключается к готовому сервису и может предложить клиентам полнофункциональный дистанционный продукт сразу.
Другое очевидное «за» — это прозрачность тарифов классической модели аутсорсинга, которая априори включает в себя только операционные расходы, которые коррелируют с масштабом ДБО-бизнеса банка.
И третий определяющий фактор — это готовая не только с технологической точки зрения, но и наполненная бизнес-контентом инфраструктура ДБО-сервиса: маркетинговое сопровождение и узнаваемый среди конечных потребителей бренд, налаженные контакты с операторами мобильной связи, электронными торговыми площадками, интернет-провайдерами, системами электронных денег, десятками тысяч поставщиков услуг ЖКХ и так далее.

— Каковы основные критерии отличия современного интернет-банка от устаревших решений и дорого ли его внедрить?

— Интернет-банк очень уместно сравнить с интернет-порталом. Думаю, любой пользователь Интернета сейчас видит прогресс как в части визуализации и интерфейсов на сайтах различной тематики, так и различных программ и приложений. Поэтому и такие сервисы как интернет-банк должны быть ориентированы на современного пользователя, в некотором смысле даже искушенного в юзабилити. Но не стоит упускать один крайне важный и значимый нюанс — безопасность. Решения в части обеспечения финансовой безопасности должны быть эффективными и своевременно реагировать на актуальные угрозы.
Еще один немаловажный тренд — это мобилизация. Сформировалось поколение активных пользователей «гаджетов», которым также требуется оперативный доступ к банковским сервисам. Отсюда и возникают потребности в мобильных приложениях для различных категорий мобильных устройств.
Затраты же на внедрение сервиса, в случае выбора аутсорсинга, минимальны. Актуальная тенденция сегодняшнего дня — перевод клиентов с одной системы ДБО на другую, по существу это проект внедрения с обязательным элементом миграции. Сам факт миграции, конечно, подразумевает под собой ряд затрат (например, операционных). Но при грамотном подходе они в любом случае на порядки ниже капитальных вложений в запуск инхаус-решения.

— Как будут развиваться решения для интернет-банкинга в ближайшем будущем?

— Есть ряд тенденций, которые оказывают влияние на платежный бизнес в целом. Они, так или иначе, призваны влиять на решения дистанционного банковского обслуживания, например, банковской portability. Минимальные элементы этой тенденции встречаются в ряде отечественных решений ДБО уже сейчас. Тренд в части омоложения банковской аудитории в сфере ДБО будет поддерживаться созданием единой системы, которая объединит мультиканальный доступ с различных устройств клиента. Банк, в свою очередь, сможет эффективно таргетировать, ориентируясь на историю затрат клиента и на другую информацию.
Отдельным популярным направлением дистанционного банковского обслуживания может стать видео-банкинг, когда пользователь через устройство самообслуживания сможет совершать основную часть банковских операций как самостоятельно, так и при помощи специалиста банка через видеосвязь.
На сегодня подобные решения уже применяются в нескольких иностранных банках и показывают достойную эффективность и удобство для пользователей при значительном снижении издержек на содержание пункта обслуживания. Без сомнения, «видеоконсультант» со временем появится и в системах интернет-банкинга.