Банковское обозрение

Финансовая сфера


  • Ипотека-2020: как сэкономить на покупке жилья при помощи госпрограмм
10.07.2020 Аналитика
Ипотека-2020: как сэкономить на покупке жилья при помощи госпрограмм

Сейчас на рынке очень выгодное время для приобретения недвижимости по самой низкой ставке. В этом году появились новые государственные программы, помогающие сэкономить на приобретении жилья даже в период самоизоляции. Но мало кто знает обо всех возможных льготах


В 2020 году на рынке недвижимости сложилась уникальная ситуация: огромный выбор готовых вариантов и очень низкий процент по ипотеке. При этом механизмы господдержки помогают семьям минимизировать затраты и сэкономить при покупке квартиры с помощью ипотечного кредита.

Программа льготной ипотеки под 6% стартовала в марте этого года. Она пользуется большим спросом на Юге России: на данный момент в «Центр-инвест» поступило уже 613 заявок по этой программе (условия: сумма кредита до 6 млн рублей на срок до 20 лет). В ближайшие три месяца ожидается рост выдачи ипотеки именно в рамках этой госпрограммы, тем более что у банка «Центр-инвест» нет обязательного страхования жизни и квартиры, что позволяет клиентам значительно экономить, а застройщикам — увеличить объемы продаж.

К сожалению, мало кто знает обо всех льготах, которыми можно воспользоваться, а разобраться в их описании самостоятельно бывает непросто. Например, в Краснодарском крае работает программа по стимулированию населения собирать первоначальный взнос с поддержкой Краевой администрации. Мы участвуем в этой программе и являемся банком-агентом. Программа интересная и рассчитана на достаточно длительный промежуток времени, следовательно, у людей есть возможность накопить 300 тыс. рублей, которых достаточно для первоначального взноса. 

В целом, первоначальный взнос — это очень больная тема для клиентов. Опыт нашего банка показывает, что первоначальный взнос 10% — это самый честный аванс. Эту сумму может накопить практически любая семья в течение достаточно короткого промежутка времени (за год-полтора). Потом взять недостающую сумму в кредит и иметь собственное жилье. У нас такие программы есть, но по ним несколько увеличена процентная ставка в связи с рядом ограничений со стороны регулятора. 

В период ограничительных мер мы не останавливали работу ни на один день. Активность клиентов в марте была очень высокая. К нам поступило на 10% заявок больше, чем в январе и феврале. В апреле наступила некая растерянность. Люди просто не понимали, что происходит, и опасались подавать заявки. В мае-июне клиентский спрос восстановился. Все заявки поступали в Банк в дистанционном формате, их обработка проводилась нашим бэк-офисом, который мы своевременно перевели на удаленную работу.

Особой популярностью на Юге пользуется госпрограмма «Сельская ипотека». В июне каждая вторая заявка на ипотечный кредит поступила к нам в рамках этой программы. На начало июля мы получили 2245 заявок на 4,7 млрд рублей для покупки или строительства жилья на сельских территориях. Первоначальный лимит по «Сельской ипотеке» мы исчерпали на 50%, но поток заявок не прекращается, ждем корректировки лимита. Такой спрос связан с рекордно низкой ставкой (2,75% годовых) и отсутствием обязательного страхования жизни заемщика и объекта недвижимости.

Спрос на «Сельскую ипотеку» связан с рекордно низкой ставкой (2,75% годовых) и отсутствием обязательного страхования жизни заемщика и объекта недвижимости

Популярным продуктом в ипотечной линейке остаются программы рефинансирования. Многие клиенты заключали сделки, когда ставки были еще на уровне 11-12%. В данный момент мы может предложить выгодные варианты с минимальной ставкой от 7,5% годовых. Процедура рефинансирования проста, она не занимает много времени, но в финансовом плане дает ощутимые выгоды. Также большой приток клиентов по рефинансированию обусловлен тем, что в банке «Центр-инвест» отсутствуют скрытые комиссии и не требуется страхование по любым кредитным программам для населения.

Ипотека для банка «Центр-инвест» — это один из базовых продуктов, почти 40% общего кредитного портфеля Банка, и мы будем продолжать работать в этом направлении, делая кредиты на покупку жилья максимально доступными и удобными.