Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Евгений Абузов, заместитель председателя правления, член правления банка «Уралсиб»
— Евгений, какая сейчас ситуация на рынке кредитования МСП? Какая динамика?
— Мы видим восстановление спроса на кредитные продукты, увеличение числа выдач. Но из-за ужесточения риск-политики объемы выдач меньше, чем за аналогичный период прошлого года. В этом году мы, в банке «Ураслиб» ожидаем рост кредитного портфеля по малому бизнесу на уровне 10–15%. Банки осторожно снимают ограничения в риск-политике, которые были введены в феврале-марте, но возвращения к дофевральской риск-политике ожидать в ближайшее время не стоит. Пока мы не понимаем до конца, как отыграли санкции на текущих и новых заемщиках. Очередная отсечка — это осень 2022 года, в это время начнется период окончания реструктуризаций в рамках господдержки. Кроме того, к этому времени клиенты должны будут перестроить свою логистику и начать работать с новыми поставщиками в новых реалиях.
Пока мы не понимаем до конца, как отыграли санкции на текущих и новых заемщиках. Очередная отсечка — это осень 2022 года, в это время начнется период окончания реструктуризаций в рамках господдержки
— Как сейчас чувствуют себя заемщики — субъекты МСП?
— Мы не видим взрывного роста просроченной задолженности, в целом, показатели просрочки находятся в модельных значениях. Тем клиентам, которым нужна была поддержка, мы предоставляем возможность оформить реструктуризацию в рамках госпрограммы (106-ФЗ) или в рамках собственной программы. На текущий момент мы реструктуризировали около 10% кредитного портфеля, но считаем, что эта часть портфеля не будет проблемной. Многие клиенты оформляли реструктуризацию в марте-апреле в целях сохранения оборотных средств под дешевые кредиты, когда ставки по новым выдачам достигали 30% годовых.
— Есть ли сегменты малого бизнеса, которые сейчас в стоп-листе в связи с какими-либо критическими рисками?
— В рамках управления рисками, безусловно, мы изменили наши подходы к рассмотрению заявок — они стали чуть более консервативными. Но в целом, мы готовы рассматривать заявки от всех клиентов, бизнес которых находится в легальном поле, а финансовая модель устойчива с учетом текущей экономической ситуации.
— Какова сейчас доля одобрений кредитов для МСП? Какие причины отказов встречаются наиболее часто?
— Уровень одобрений начиная с июня имеет устойчивую тенденцию к росту, что объясняется первыми попытками ослабления риск-стратегий. Основные причины отказов — неустойчивая финансовая модель бизнеса с учетом текущей экономической ситуации, отрицательная кредитная история клиента или его собственников.
— Какие условия предлагают банки малому бизнесу? Какие льготные программы наиболее востребованы, на ваш взгляд?
— В целом, кредитный продуктовый ряд не изменился. В линейке по-прежнему остались экспресс-продукты, ломбардные кредиты, оборотные и инвестиционные продукты, овердрафты, но риск-политика стала более жесткой. Из новых продуктов появились продукты с государственной поддержкой — оборотные и инвестиционные в рамках совместных программ Банка России и Корпорации МСП. Эти программы хорошо поддержали и клиентов, и банки в наиболее острый весенний период. Доля выдач в рамках этих программ достигала 95%. Сейчас, когда ключевая ставка снизилась до уровня ниже февральского, собственные программы банка становятся более привлекательными. Но и финансирование в рамках госпрограммы по-прежнему актуально для клиентов, поскольку это более дешевые кредитные продукты.
Если говорить о банк «Уралсиб», то кризисные явления не повлияли на развитие продуктового предложения для клиентов — все ранее запущенные проекты по-прежнему в работе. Мы начали проект по переходу на новую IТ-платформу в рамках кредитного процесса. В августе запускаем новый кредитный продукт для бизнеса, в рамках которого клиент в течение двух-трех дней сможет получить до 10 млн рублей всего по двум документам под любые виды обеспечения. Также в августе мы запускаем гарантийные лимиты для участников рынка госзакупок в экспресс-формате — до 50 млн рублей.
— Большой ли спрос на кредитные каникулы среди субъектов МСП? Активно ли пользуются субъекты МСП этой льготой?
— Максимальный спрос на кредитные каникулы был в конце марта — апреле. Начиная с мая мы видим устойчивый тренд снижения запросов на получение реструктуризаций. В целом, как я уже говорил, на текущий момент мы реструктуризировали около 10% кредитного портфеля. При этом мы рассчитываем, что эта часть портфеля не будет проблемной.
— Как, по вашим прогнозам, будут меняться программы поддержки?
— Правительство сейчас уделяет большое внимание поддержке малого бизнеса. В феврале-марте появились и пользуются спросом со стороны малого бизнеса продукты оборотного и инвестиционного кредитования в рамках программы Банка России и совместной программы с Корпорацией МСП. Появились отдельные сегментные программы, направленные на поддержку компаний-импортеров и параллельного импорта. В данных программах «Уралсиб» активно участвует или планирует к ним подключиться в ближайшее время. Мы полагаем, что дальнейшее развитие программ поддержки будет более точечным и направлено на отдельные отрасли экономики, нуждающиеся в поддержке с учетом текущей экономической ситуации: сельское хозяйство, промышленность, туризм, логистика.
— Какие прогнозы вы можете дать по рынку кредитования МСП?
— Мы полагаем, что в целом по рынку в этом году будет рост. По нашим оценкам, на уровне 10%. Нужно дождаться осени, чтобы еще раз оценить качество текущих портфелей и влияние санкций на бизнес заемщиков. Это будет период для принятия решений о целесообразности дальнейшей либерализации риск-политики. В «Уралсибе» мы продолжим кредитование малого бизнеса. Для нас это одно из приоритетных направлений, поскольку позволяет нашим клиентам получать финансовую поддержку для реализации своих проектов, а нам, как Банку — соответствовать ожиданиям клиентов и получать дополнительный доход.
2024 год многие называют временем вкладчика из-за сохраняющихся привлекательных условий по депозитам благодаря высокой ключевой ставке ЦБ РФ. В чем именно хранить свои сбережения и как правильно рассчитать доходность, стоит ли опираться только на рублевые инструменты и есть ли альтернатива в иностранной валюте, «Б.О» рассказал начальник управления по работе с состоятельными клиентами «Привилегии ВТБ» Дмитрий Кобяков
Родители смогут онлайн консультироваться с профильными врачами, круглосуточно быть на связи с дежурными специалистами и при необходимости — следить за состоянием ребенка с помощью системы дистанционного мониторинга