— Лидия Николаевна, когда в вашей кредитной организации возникла повестка зеленого кредитования?

— Забота об окружающей среде, энергосбережение, соответствие принципам ответственного финансирования не возникают в один момент. Банк «Центр-инвест» благодаря международным партнерам и акционерам имеет доступ к лучшей мировой практике. Это дает нам возможность первыми из финансовых организаций узнавать и внедрять в своей деятельности новые технологии, следовать передовым тенденциям развития. У истоков этого направления деятельности Банка стояли наши партнеры — Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международная финансовая корпорация (IFC), немецкий банк развития (KfW). В свое время они поделились с нами своей практикой в этой области, а также помогли разработать и вынести на утверждение совета директоров «Экологическую и социальную политику», в рамках которой «Центр-инвест» добровольно принял на себя обязательства содействовать экологически здоровому и долгосрочному устойчивому развитию, а также гармоничному социальному развитию.

Для того чтобы нововведения стали нормой, нам понадобилось более 10 лет большой информационной, аналитической и разъяснительная работы, в которой главным было на собственном примере убедиться, как эти нововведения работают. Мы благодарны нашим клиентам за то, что они откликаются на все наши инновационные программы, в том числе в направлении энергоэффективности и модернизации.

Свой зеленый портфель банк «Центр-инвест» формирует с 2005 года, со старта первой в России программы по энергосбережению, которую мы реализовали совместно с IFC. Изначально это были льготные кредиты на покупку нового и модернизацию устаревшего оборудования для малого бизнеса. Затем они дополнились кредитами на энергоэффективный ремонт и замену техники более высокого класса энергопотребления для населения. Последними в линейке были разработаны кредиты на реализацию проектов повышения энергоэффективности в сфере ЖКХ. С момента старта программы мы направили на финансирование энергоэффективных проектов 17,5 млрд рублей.

Одним из главных результатов реализации программы кредитования энергоэффективности стало снижение выбросов углекислого газа в атмосферу более чем на 200 тыс. тонн ежегодно, что эквивалентно высадке более 8 млн деревьев в год.

— «Центр-инвест» стал пионером среди банков в привлечении финансирования через механизм зеленых облигаций (на сумму 250 млн рублей). Какие шаги предшествовали выходу на биржу?

— О своем желании и готовности выпустить зеленые облигации мы сообщили в феврале 2019 года на всероссийской конференции, посвященной зеленой экономике. До этого в мае 2018 года европейское рейтинговое агентство Vigeo Eiris высоко оценило работу Банка в области environmental и green products, присвоив в процессе оценки ESG-составляющей Банка максимальные баллы как раз за этот блок. Мы поднялись выше крупных европейских банков, которые являются трендсеттерами зеленых финансов.

Перед тем как выйти первыми в России на Московскую биржу с размещением зеленого облигационного выпуска в Секторе устойчивого развития, наши специалисты изучали опыт международных эмитентов green bonds, обсуждали перспективы данного размещения с акционерами и партнерами Банка, которые уже успели разместить свои зеленые бумаги на европейских и мировых фондовых биржах, подготовили документ «Порядок и принципы размещения зеленых облигаций», в котором в соответствии с правилами Международной ассоциации рынков капитала (ICMA) раскрыли все детали планируемого выпуска и приняли на себя обязательство направить привлеченные в рамках данного размещения средства на финансирование и рефинансирование кредитов для реализации энергоэффективных проектов, развитие возобновляемых источников энергии и экологически чистого транспорта.

Важную роль в успешном размещении и допуске данных бумаг в сектор сыграло рейтинговое агентство Expert RA (Франкфурт), которое проанализировало наш Green Bond Framework и выпустило независимое заключение о соответствии данного выпуска Green Bond Principles 2018.

Особо отмечу, что всего за несколько дней до выпуска, наш банк подписал Принципы ответственной банковской деятельности — Финансовой инициативы Программы ООН по окружающей среде (UNEP FI), объединяющей ведущие финансовые институты мира.

Выпуск зеленых облигаций укрепил репутацию «Центр-инвеста» как банка, приоритетом для которого являются экологическая и социальная отдачи. Логическим завершением данного размещения стало включение наших бумаг в список Международной ассоциации рынков капитала, о них узнало мировое финансовое сообщество.

— Есть ли спрос со стороны инвесторов на зеленые бумаги?

— Безусловно! Экологичность для современных инвесторов — уже не пустой звук. Еще до официального старта, на этапе маркетирования, мы зафиксировали переподписку в 2,5 раза, а книгу заявок закрыли через два часа после старта размещения облигаций. Среди покупателей зеленых бондов были как частные лица и корпоративные клиенты, так и финансовые институты. Приятно осознавать, что значительная часть инвесторов, которые вложили свои средства в наши зеленые облигации (Green Bond Second Opinion), приняли это решение не из-за ставки (8% годовых): их привлек статус бумаги.

Условия размещения зеленых облигаций достаточно жесткие. Банк гарантирует, что эти средства будут направлены на финансирование энергоэффективных проектов в промышленном секторе, агробизнесе, жилищно-коммунальном хозяйстве и сфере услуг. И мы выполнили свои обязательства. Все 250 млн рублей, которые мы привлекли через первый выпуск зеленых облигаций, остались на Юге России и способствуют решению экологических проблем, характерных для нашего региона.

По моим ощущениям, в России уже сформирован пул инвесторов, заинтересованных в ответственном инвестировании, и этот круг надо расширять, делать более известными и доступными банковские социально-ответственные продукты и услуги. Успешное размещение зеленых облигаций вдохновило нас на создание нового эковклада под называнием «Зеленый». Он соответствует принципам ESG-банкинга: устойчивая прибыль, экологическая ответственность, прозрачная отчетность об инвестициях в местную экономику. Каждый вкладчик получает значок и сертификат устойчивого инвестора, а мы гарантируем, что все привлеченные средства будут направлены на реализацию Целей устойчивого развития и национальных проектов.

— ESG-банкинг имеет много граней. Что это значит для банка «Центр-инвест»?

— Современный банк — это не только купля-продажа рисков, но и реальное управление этими рисками. Концепция ESG-банкинга расширяет возможности риск-менеджмента за счет включения экологических, социальных и управленческих факторов. Ответственное финансирование — это не только моральные и этические обязательства перед клиентом, обществом, коллективом, акционерами, но и тонко настроенные и эффективные бизнес-процессы, требующие весомых затрат ресурсов для построения системы управления, повышения доступности кредитов и роста рентабельности за счет сокращения дефолта клиентов.

В России уже сформирован пул инвесторов, заинтересованных в ответственном инвестировании, и этот круг надо расширять, делать более известными и доступными банковские социально-ответственные продукты и услуги

ESG-принципы сейчас носят добровольный характер, но все больше компаний из разных сфер следуют им, интегрируют их в свою корпоративную культуру и работу. В Европе и США данная практика уже достаточно широко распространена; очень надеюсь, что в нашей стране в ближайшей перспективе ESG-принципы станут новыми стандартами, которые будут использовать и инвесторы, и регуляторы.

Об экологической ответственности сказано уже немало, а вот социальная ответственность в нашей бизнес-модели решает не только традиционные противоречия («бедные-богатые», гендерные различия), но и новые: «инновации — стереотипы».

Наша корпоративная культура — это не только свод правил, закрепленных в Кодексе корпоративного поведения и этики, но и предоставление полной и достоверной отчетности, прозрачность, равенство всех участников не только в правах, но и в ответственности: за свою работу, работу коллег, руководство.

— Вы упомянули о финансировании социальных и национальных проектов как составных частей ответственного банкинга. Можете привести статистику?

— ESG-модель доказала свою эффективность с позиций ответственности Банка перед обществом и финансовой эффективности: в 2019 году прибыль Банка составила 1,8 млрд рублей. Поэтому мы смело можем продолжать наши социальные, образовательные, экологические и благотворительные программы в рамках корпоративной социальной ответственности Банка, которые нацелены на повышение финансовой грамотности населения и молодежи, на популяризацию предпринимательства и развитие молодежного и женского бизнеса в регионе, на формирование ответственного отношения к экологии и потреблению, а также на помощь социально незащищенным слоям населения. На сегодняшний день инвестиции Банка в социальную сферу превысили 1,1 млрд рублей.

С 2019 года мы ввели в свою отчетность коэффициенты и показатели, определяющие масштабы участия банка «Центр-инвест» в реализации Целей устойчивого развития ООН (инвестиции Банка за 2019 год составили 86,7 млрд рублей) и национальных проектов (инвестиции — 79,3 млрд рублей за тот же период).

— Какие задачи стоят перед современным банком и как диджитализация способствует их решению?

— Основная цель развития Банка определена в нашей Стратегии развития на 2019–2021 годы «ESG-диджитализация экосистемы банка «Центр-инвест». Сегодня Банк выступает как консультант, посредник между государством, бизнесом и населением, предоставляя услуги на основе цифровых технологий. Мы активно развиваем каналы продаж банковских продуктов и сервисов, доступных как в офисах, так и в дистанционных каналах Банка. Внедряем новые технологии, позволяющие сделать наши услуги максимально доступными и удобными для клиентов. Кстати, кризисная ситуация в мире способствовала широкому проникновению интернет-банкинга, и те клиенты, которые сопротивлялись переходу на дистанционные каналы обслуживания, почувствовали их очевидные преимущества.

— Как проявляют себя ESG-принципы в условиях пандемии?

— Ответственность за сотрудников, клиентов, партнеров — это базовые вещи в концепции ESG. Мы давно работаем по этим принципам, и ситуация с коронавирусной инфекцией еще раз показала готовность Банка и команды к любому кризису. Заблаговременно, до официального введения режима самоизоляции и других карантинных мер, мы переформатировали обслуживание клиентов и всю работу Банка с точки зрения соблюдения рекомендаций ВОЗ по нераспространению вируса. Все клиентские залы и бэк-офисы обеспечили защитными и антибактериальными средствами, в недельный срок перевели максимальное количество сотрудников на удаленную работу, оптимизировали режим работы офисов, денежные купюры оставляем на карантин, фронт-офисы оборудовали защитными экранами, проводим информационную работу с клиентами. Услуги, оказываемые банками, входят в перечень «неотложных финансовых услуг», поэтому мы ни на минуту не остановили свою деятельность.

ESG-принципы сейчас носят добровольный характер, но все больше компаний из разных сфер следуют им, интегрируют их в свою корпоративную культуру и работу

Хочу поблагодарить клиентов, которые откликнулись на нашу просьбу и перешли на дистанционные каналы обслуживания и коммуникации с Банком. Первое, что мы сделали, — отменили комиссии по коммунальным платежам в интернет-банке, ввели льготный тариф по РКО для предпринимателей без взимания платы за обслуживание и увеличили доступность нашего контакт-центра, чтобы быть максимально близко к нашим клиентам, «на расстоянии телефонного звонка».

«Центр-инвест» — открытая компания, и на еженедельной основе мы информируем своих зарубежных акционеров, ключевых партнеров о текущей финансовой (и не только) ситуации.

Опыт банка «Центр-инвест» стал ярким примером успешной реализации ESG-банкинга даже в условиях распространения Covid 19 и , по мнению Глобального альянса банков (GABV), объединяющего более 60 ответственных банков по всему миру, вошел в число лучших практик, основанных на ценностях.

— Из-за мирового кризиса пострадали все: и клиенты, и банки. Как действует в этой ситуации ESG-банк?

— В кризис надо снижать ставки, чтобы сохранить клиента. Это правило проверено не одним кризисом. У нас более дорогое фондирование по сравнению с крупными банками с госучастием, но у нас льготное кредитование. ESG-клиенты дают нам меньше маржу, но и меньше дефолтов. Нам нужны долгосрочное партнерство и долгосрочная прибыль, в отличие от спекулятивных отношений.

Что касается кредитной поддержки, то мы вошли в число участников госпрограмм по льготному беспроцентному кредитованию бизнеса на выплату зарплат и по льготной ипотеке. Но мы разработали и наши собственные программы по предоставлению кредитных каникул для бизнеса и населения, и их критерии значительно шире, чем рекомендованные правительством.

Региональный банк работает с реальным сектором экономики. Привлекая банки к мерам господдержки, важно помнить, что на другом конце баланса у банков — вклады населения и средства предприятий. У региональных банков это вклады твоих соседей и деньги предприятий, на которых работают их семьи.

Мы ведем активный диалог с органами власти, бизнес-объединениями, и в рамках проекта «Трансформация моего бизнеса» Банк провел анкетирование более 500 предпринимателей. Наши клиенты понимают, что карантин закончится, а бизнес уже сейчас должен работать по-другому. Поэтому все наши офисы продолжают кредитование весенне-полевых работ, оборотных средств для малого бизнеса, а также проектов молодежного, женского и социального предпринимательства. Мы уверенно смотрим в будущее.