Проверка банком сведений о финансовом положении своего заемщика должна им осуществляться до заключения кредитного договора, поскольку действующим законодательством РФ не предусмотрена возможность заемщика предоставлять информацию после его заключения, а также не предусмотрено право банка штрафовать его за ее непредставление (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 10.09.2014 г. по делу № А17-7004/2013).

Проверка финансового положения заемщика до выдачи кредита является обязательной процедурой, без которого банк не может составить объективное профессиональное суждение о возможных рисках сотрудничества с ним. В связи с этим проверка должна быть именно предварительной.