— Лариса Ивановна, ваш банк работает с газовым сектором. Как вы оцениваете состояние отрасли?

— Газовая отрасль страны имеет особый статус и идет к новым экономическим отношениям своим путем, непохожим на путь нефтяников, угольщиков или электроэнергетиков. Самая главная задача газовой промышленности — быть надежным гарантом поставок газа в нужных объемах, в необходимое время и в конкретное место, как внутри России, так и в ближнем зарубежье и странах Европы и Азии.

Однако современное состояние газовой отрасли, как и всего ТЭК, характеризуется рядом нерешенных проблем. Во-первых, неоправданно высокая энергоемкость экономики. Во-вторых, нерациональная структура топливно-энергетического баланса, обусловленная деформированной ценовой и фискальной политикой, которая привела к чрезмерной ориентации потребителей на газ, его практически монопольному положению в производстве электрической и тепловой энергии. В-третьих, территориальная диспропорция в производстве и потреблении энергоресурсов и колоссальный износ производственных фондов. И, наконец, отсутствие стимулов для серьезных инвестиций и замедление темпов прироста сырьевой базы.

Сейчас необходимость реформирования газовой отрасли ни у кого не вызывает сомнений, хотя всего несколько лет назад казалось, что об этом не может быть и речи. И хотя дискуссии по этому вопросу все еще продолжаются, их содержание заметно изменилось. Сегодня обсуждаются практические вопросы предстоящей реформы — модели, масштабы, темпы и этапы.

Но в отличие от электроэнергетики, реформа которой идет уже не первый год, реформа газовой отрасли так и не началась. Такая ситуация сложилась во многом из-за того, что все предложения по перестройке газового сектора, по сути, сводятся к одному — как разделить Газпром. Между тем реформа, связанная только с «расчленением» Газпрома, вряд ли может быть успешной. Более того, реформа газовой отрасли, основанная только на расчленении Газпрома, чревата для государства резким увеличением риска сбоев в системе газоснабжения. Ведь государству будет чрезвычайно сложно контролировать ситуацию, если нынешние функции Газпрома будут разделены между десятком совершенно независимых компаний.

Основными направлениями действительного реформирования газовой отрасли, на мой взгляд, являются создание конкурентной среды и дерегулирование рынка газа в связи с нарастанием дисбаланса в общей системе цен на топливные ресурсы в России. Необходимо поэтапное создание двух секторов рынка — регулируемого и нерегулируемого — и последовательный вывод на них различных категорий потребителей. Нужно обособить естественно-монопольную составляющую газового рынка с сохранением за государством функций ее регулирования, включая совершенствование механизма доступа участников рынка. Речь идет об уникальной технологической инфраструктуре — системе магистральных газопроводов, газохранилищ и оперативной диспетчеризации потоков газа.

— Лариса Ивановна, существует мнение, что крупному российскому бизнесу, в том числе предприятиям ТЭК, не интересны российские банки, что все операции осуществляются через зарубежные кредитные организации. Вы с этим согласны?

— Компании-экспортеры — в первую очередь из нефтегазового сектора — в качестве клиентов наиболее привлекательны для любого банка, как российского, так и иностранного. Крупнейшие экспортеры научились привлекать иностранные инвестиции самостоятельно, минуя отечественные банки. Эти ресурсы и дешевле, и долгосрочнее.

— Есть ли у российских банков какие-то преимущества перед иностранными коллегами при обслуживании ТЭК?

— «Газовые» банки оказывают ряд уникальных и очень важных услуг. Для координации их взаимодействия создана Межрегиональная банковская группа газовой промышленности, в которую вошли банки, работающие с этим сектором и лидирующие в обслуживании предприятий газовой отрасли. Филиальная сеть банковской группы охватывает практически все основные регионы расположения добывающих, транспортирующих и перерабатывающих газ предприятий, а также их смежников.

Обслуживание финансовых потоков Газпрома и его дочерних предприятий происходит через единую межрегиональную платежную систему. На базе расчетного центра Газпромбанка создан расчетный центр банковской группы, который обеспечивает быстрое прохождение платежей клиентов за поставленный газ, а также консолидацию ресурсов. Для иностранных банков такая задача практически невыполнима, так как большая часть платежей приходится на регионы, где свои отделения имеют только региональные отечественные банки.

Безналичные расчеты осуществляются по международным платежным картам на базе единого процессингового центра. Отраслевая система, обеспечивающая безналичные расчеты по единым тарифам в рамках дочерних структур Газпрома, включает сотни платежных терминалов, пунктов выдачи наличных и банкоматов.

Широкая сеть депозитарных счетов позволяет совершать все виды операций с документарными ценными бумагами, учитываемыми в депозитарной сети Газпромбанка. Междепозитарные переводы из одного депозитария в другой осуществляются без перевозки сертификатов, что сокращает время исполнения операции и исключает затраты, связанные с инкассацией. Также в рамках единой депозитарной сети «газовые» банки обеспечивают расчеты и с помощью других финансовых инструментов, а также осуществляют выплату дивидендов акционерам Газпрома.

«Газовые» банки являются доверенными кредитными организациями газовых предприятий, которые являются и основными собственниками, и главными клиентами таких банков. Поэтому отраслевые банки своим основным клиентам оказывают значительную помощь в обеспечении финансовой и правовой поддержки при использовании современных финансовых инструментов.

Традиционно региональные банки сотрудничают с газовыми предприятиями и в области предоставления кредитов. В основном это краткосрочное кредитование для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва.

Существуют перспективные проекты, в которых активно начинают участвовать «газовые» банки. Я имею в виду финансирование проектов по внедрению систем газосбережения. Конечные потребители газа все активнее обращаются к технологиям газозамещения, к альтернативным источникам и методам получения энергии. Указанные проекты по внедрению систем газосбережения являются средними по объемам инвестирования и срокам окупаемости и экономически выгодными.

— В какой пропорции строится работа банка соответственно с газ-, энерго-, промсекторами? Или название Газэнергопромбанк — это просто брэнд?

— Газовая отрасль дала банку старт к развитию. Девять лет назад банк был основан дочерними структурами Газпрома. В настоящее время основными участниками банка являются ООО «Межрегионгаз» и региональные компании по реализации газа в Белгороде, Воронеже, Рязани и других городах (более 30%), Газпромбанк (более 30%), а также ООО «Ресурс — МРГ», ООО «Мострансгаз», ЗАО «Уральская нефтяная компания», ЗАО «Новые финансовые технологии». Именно газовая отрасль была колыбелью банка и служит гарантом его надежности сегодня.

По мере развития бизнеса расширялся круг наших клиентов, включая электроэнергетику. В настоящее время промышленность и реальный сектор составляют основу клиентской базы банка. Это и машиностроение, и химическая, и легкая промышленность.

— Каковы основные проблемы, с которыми сталкивается банк при обслуживании газового сектора? В чем особенности кредитования газовых предприятий?

— На пути развития кредитования банками газовой отрасли есть определенные трудности. За примером далеко ходить не надо.

В начале года Центральный банк утвердил новую редакцию ключевого для банкиров документа — Инструкции № 1 «Об обязательных нормативах банков», согласно которой норматив Н6 (максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков) не должен превышать 20% от величины собственного капитала банка. Однако для «газовых» банков этот показатель объективно является сдерживающим на пути нормальной работы с отраслью. Ситуация осложняется еще и тем, что в расчет норматива включаются и вложения в ценные бумаги, выпущенные предприятиями отрасли, а банки на фондовом рынке в основном работают с «голубыми фишками», к которым в первую очередь относятся предприятия ТЭКа.

Обновленный вариант Инструкции № 1 предусматривает, что с 1 апреля 2004 года ЦБ РФ требует от российских банков ежедневного выполнения нормативов, а не на конец каждого месяца. В результате сложилась парадоксальная ситуация, когда Газэнергопромбанк, решая задачи краткосрочного кредитования газовых предприятий, не может вложить свободные средства в такой ликвидный актив, как акции Газпрома.

Чтобы стимулировать процесс кредитования российскими банками газового сектора, нужно предусмотреть определенные льготы для банков, которые специализируются на кредитовании предприятий газового сектора.

— Расскажите о планах банка на ближайшее время.

— Фактом признания улучшения инвестиционного и делового климата в России можно считать повышение ведущими международными агентствами долгосрочного кредитного рейтинга Российской Федерации в иностранной валюте, что отражает рост доверия к экономике России со стороны зарубежных кредиторов и инвесторов. Банковский сектор наиболее восприимчив к событиям и тенденциям развития российской экономики. Поэтому иностранные банки и компании также пересматривают свою стратегию на российском рынке.

Успешный рост российской экономики и стабильность политической системы создали благоприятную ситуацию для увеличения размеров финансирования, предоставляемого зарубежными финансовыми институтами отечественным банкам под торговое финансирование российских компаний. До конца 2004 года Газэнергопромбанк получил подтверждение на предоставление кредитных линий по торговому финансированию от ведущих мировых банков в размере более 14 млн долларов. Средства были предоставлены банками-корреспондентами: Commerzbank, Raiffeizen Zentralbank, Donau Bank, Deutsche Bank (при участии АБ «Газпромбанк» (ЗАО). В текущем году эта сумма составила уже около 14,5 млн долларов. Основная доля финансирования приходится на поставку легковых автомобилей, сельхозтехники, элементов газового оборудования, оборудования для птицефабрики, сырья для пищевого перерабатывающего производства. Среди стран-поставщиков — Англия, Япония, Франция, Голландия, Польша, Германия, Финляндия, США, Эквадор.

Основные клиенты банка — это средние и крупные компании, оперирующие в реальном секторе экономики. В связи с либерализацией валютного законодательства Газэнергопромбанк готов предложить своим клиентам новые возможности международного бизнеса.

В то же время банк достаточно серьезно подходит к выбору заемщика. Оценка кредитоспособности клиента ведется на всестороннем анализе его деятельности, объеме денежных потоков, оценивается реальная финансовая отчетность.

Сегодня российские компании, в том числе мелкие и средние, ведут бизнес со многими странами мира. Для того чтобы снизить риски неплатежей и неисполнения обязательств, а также получить доступ к дешевому и долгосрочному зарубежному финансированию, фирмы переходят на документарную форму расчетов с использованием аккредитивов, гарантий и других инструментов торгового финансирования.

Эти механизмы торгового финансирования создают для компании дополнительные преимущества, прежде всего высокую рентабельность внешнеторговой сделки за счет существенного снижения затрат на кредитование в иностранной валюте по ставке не выше 10% годовых и дополнительную экономию оборотных средств, необходимую для финансирования сделки. В этих случаях отсутствует кредитный риск авансового платежа и существует возможность контроля валютного риска. Дата платежа определена в момент получения товара. Среди преимуществ можно назвать также высокую деловую репутацию в глазах иностранного партнера, включая получение аккредитивов и гарантий, подтвержденных первоклассными мировыми банками, а также оптимизацию схем расчетов за счет применения механизма международного аккредитива и международной гарантии, действующей в рамках унифицированных правил.

Газэнергопромбанк предлагает клиентам комплексный подход при рассмотрении вопроса финансирования внешнеторговой сделки. Разработаны гибкие схемы обеспечения кредита в зависимости от срока и сложности операции.