Понедельник, 12 сентября

IT-будущее

ЦБ РФ будет проводить меньше проверок банков на местах и переведет эту работу в онлайн-режим благодаря созданию единой базы данных о кредитных организациях и всех операциях. Это станет возможным за счет объединения всех IT-систем различных структурных подразделений мегарегулятора, рассказала заместитель руководителя главной инспекции кредитных организаций (ГИКО) Банка России Надежда Костюк.

Меняется архитектура надзора. Создается единое хранилище данных. Данные будут доступны всему надзорному блоку и инспекции. В базе будут аккумулированы все сведения о банках, включая регистрационные данные, информацию о собственниках, связанных сторонах, риск-профиле, мерах воздействия, активах. Каждый новый кредит, каждая операция будет прозрачна и видима. 

Вторник, 13 сентября

Добровольная сдача

Финпромбанк просит ЦБ аннулировать или отозвать лицензию кредитной организации на осуществление банковских операций. Соответствующая информация приводится в материалах банка. Столичный Финпромбанк (ФПБ) ввел режим предварительной записи на получение физлицами своих вкладов.

Ранее банк и контролирующий акционер (холдинг «Группа Альянс») подготовили план по финансовому оздоровлению ФПБ за счет собственных средств акционеров. В плане финансового оздоровления предполагалось, что бизнесмен Муса Бажаев и другие связанные с ним собственники увеличат долю в капитале банка до 95%. 

Во вторник портал Банки.ру сообщил, что ФПБ ввел режим предварительной записи на получение вкладов от 300 тыс. рублей и некоторое время не проводит платежи. Аналитики подсчитали, что Финпромбанку могла потребоваться финансовая помощь в размере от 12 млрд. до 20 млрд. рублей.

Среда, 14 сентября 

Банковские сезоны

Компания Inpas провела IX форум «Банковские сезоны. Инновации в платежных технологиях», посвященный развитию бесконтактных платежей, безопасности расчетов и сокращению затрат банка при помощи IT-аутсорсинга. На деловой части форума обсуждалось много конкретных примеров реализованных проектов. Отдельно уделили внимание сертификации и обновлению для приема карт «Мир» в эквайринговых сетях.

Коллеги из ВТБ24 поделились опытом оснащения терминалами касс московского метро и организации поддержки 24/7. Проект банка «Зенит» показал, что медленный интернет на удаленных заправках «Татнефть» — все равно проблема банка, отвечающего за клиентский сервис. 

Интересно выступили VISA и MasterCard, а RecFaces рассказали о применении биометрии в финансовой индустрии. Но технологические новинки обсуждались в контексте желания сделать жизнь Клиента проще и эмоционально приятнее. 

Патентное лидерство

Goldman Sachs подал заявку на патент на использование технологии блокчейн в финансовых операциях на валютном рынке. 

Поданный в Ведомство США по патентам и товарным знакам (USPTO) 8 сентября текущего года материал, описывает распределенную бухгалтерскую книгу, обрабатывающую такого рода операции в иностранной валюте. Банк объединяет преимущества технологии блокчейн с другими технологиями, обеспечивающими конфиденциальность, безопасность и соответствие нормативным требованиям. 

Кроме того, использование технологии блокчейн позволит регуляторам получать доступ к базе данных сделок, чтобы контролировать предписанный финансовым институтам закон, что они должны «знать своего клиента» и возможные случаи отмывания денег.

Банки экспериментируют с технологией блокчейн, чтобы совершать сделки дешевле, но проекты еще на стадии изучения и развития. 

На прошлой неделе Британский Barclays в сотрудничестве с израильской компанией стартапом Wave реализовали первую в мире торговую сделку с использованием технологии блокчейн между ирландской молочной фирмой Ornua и Seychelles Trading Company. Это первая торговая сделка, выполненная не в лаборатории. Сделку выполнили с помощью аккредитива, чтобы сократить риск между импортерами и экспортерами.

Четверг, 15 сентября

Аудиториум

Компания Юрия Окишева провела Форум по стратегии банковской розницы. Подробности читайте в группе на Facebook. Отмечу, что по составу спикеров и уровню тем, обсужденных в кулуарах это новый уровень деловых форумов.

Опять блокчейн

Корпорация Apple объявила, что платежная компания Circle, которая частично работает на базе блокчейн позволит сервису сообщений iMessage отправлять платежи в биткоинах. 

Смартфоны, на которых установлена новая операционная система iOS10, позволят отправлять и получать напрямую платежи через iMessage без комиссий. Платежи можно отправить в долларах, евро, фунтах стерлингов и биткоинах, а также вывести платежи практически через любой банк в США и Великобритании. В ближайшее время будет получена поддержка от европейских банков. 

Пользователи Android получат платежи и средства с помощью специальной ссылки. Для этого им нужно будет установить приложение Circle для Android. 

Если пользователь захочет послать деньги в страну, где Circle еще не работает, платеж будет автоматически пересчитан в биткоины, переслан, а затем переведен в валюту этой страны.

Ранее Circle, которому удалось привлечь инвестиций на 76 млн. долларов, первым получил лицензию на выпуск электронных денег от финрегулятора Великобритании, а также заполучил в качестве инвестора одного из бывших топ-менеджеров JPMorgan Chase Блиса Мастерса.

Circle позволяет пользователям пересылать деньги, снабжая платеж сообщениями, смайликами и даже «гифками». В прошлом году компания запустила свои услуги в США, а в этом рассчитывает на Европу.

Пятница, 16 сентября

Ставка снижена

Совет директоров Банка России по итогам заседания в пятницу принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 п.п. — до 10%. Центробанк принял данное решение, «учитывая замедление инфляции в соответствии с прогнозом и снижением инфляционных ожиданий при сохранении неустойчивой экономической активности».

В ЦБ ожидают, что с учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовые темпы инфляции составят около 4,5% в сентябре 2017 года и снизятся до целевого уровня 4% в конце 2017 года.

Следующее заседание совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики пройдет 28 октября.

Сдавайте наличные

Альфа-Банк начал установку устройств для самоинкассации «Альфа-Сейф», помогающих корпоративным клиентам вносить наличные средства на расчетный счет без участия служб инкассации. Данная услуга предназначена для компаний, работающих с наличной выручкой и используется как альтернатива или даже замена классической инкассации.

В отличие от банкоматов, индивидуальное устройство «Альфа-Сейф» возможно установить даже в небольшом офисе или торговой точке клиента, что повышает удобство сервиса. Внесение выручки через «Альфа-Сейф» доступно круглосуточно. Деньги зачисляются на расчетный счет моментально.

После внесения, денежные средства становятся собственностью банка и переходят под его ответственность. Банк в режиме онлайн проверяет наполненность и работоспособность «Альфа-Сейфа», производит инкассацию и техническое обслуживание устройства.

Использование «Альфа-Сейфа» сокращает расходы компании на подготовку документов, упаковку купюр и другие операции.