Место региональной залоговой службы в риск-менеджменте банка
Одним из основных подразделений в любом банке является залоговое подразделение. Залоговая служба банка обеспечивает полный контроль над одним из видов обеспечения кредитных продуктов — залогом. Чем же так хорош залог для кредитора, если у каждого банка есть свое обособленное подразделение по анализу кредитных рисков при рассмотрении любой кредитной заявки? Дело в том, что как бы ни был хорош и рентабелен бизнес потребителя кредитного продукта, при рассмотрении кредитной заявки в части предупреждения кредитных рисков (даже если итогом такого анализа является подтверждение высокой рентабельности бизнеса заемщика и его востребованности на рынке) любое, в частности внешнее, экономическое воздействие способно негативно повлиять на финансово-хозяйственную деятельность предприятия. Тому подтверждением из моей практики может послужить высокорентабельная деятельность групп компаний, подтвержденная официальной бухгалтерской отчетностью в предкризисный период (2006–2008 годы). Экономический кризис 2008 года и дальнейшее снижение покупательской активности способствовало значительному снижению оборотов заемщиков, деятельность которых в предкризисный период казалась очень интересной для инвестиций. Так или иначе первичный источник возврата кредитных средств банка (за счет прибыльной деятельности заемщика) может одномоментно утратить свою актуальность. Что делает кредитор, если первичный источник возврата кредитных средств дает...