Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Сиамский банкинг
30.05.2024 FinRetailАналитика

Сиамский банкинг

Все больше россиян — частных инвесторов и просто состоятельных людей — присматриваются к Таиланду как к месту для долгого проживания и для покупки недвижимости. И для тех, и для других встают вопросы открытия счета и совершения разных финансовых операций. В чем особенности банкинга Таиланда, чем он отличается от российского?


Как выглядит банковская система Таиланда

Банковская система Таиланда представлена большим количеством местных банков и несколькими филиалами зарубежных. В перечне самых крупных и известных лидирует Bangkok Bank, относящийся к системообразующим банкам и собравший самый большой объем активов — 4,51 трлн батов (124,3 млн долларов).

Наиболее корректным будет сравнение со СберБанком, чьи активы, взвешенные с учетом риска, по итогам 2023 года составили 46,3 трлн рублей (508,8 млн долларов). Объем привлеченных средств клиентов СберБанка превысил 36,6 трлн рублей (402,2 млн долларов), а объем выданных кредитов — 39,3 трлн рублей (431,9 млн долларов). У Bangkok Bank объем депозитов — 3,18 трлн батов (87,6 млн долларов), объем кредитов — 2,67 трлн батов (73,6 млн долларов).

За Bangkok Bank расположились Kasikornbank (KBank), KrungThai Bank, Siam Commercial Bank, которые выделяются по объемам чистой прибыли.

Замыкают топ-6 по объемам активов Bank of Ayudhya (Krungsri) и TMBThanachart Bank. А KrungThai Bank лидирует среди других коммерческих банков по количеству филиалов.

Кроме местных банков в Таиланде много дочерних филиалов зарубежных финансовых организаций: JPMorgan Chase, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Deutsche Bank AG, BNP Paribas, Bank of America и других. Они в основном сконцентрированы в Бангкоке. Большое количество банков на рынке формирует хорошую конкуренцию и стимулирует развитие клиентского сервиса в Таиланде.

Среди банков Юго-Восточной Азии тайские считаются очень стабильными и надежными, конкурентоспособными, показывают хорошие кредитные рейтинги Fitch. У крупных местных банков, как у указанных выше Bangkok Bank и KBank, рейтинги находятся между BBB и BBB+, в то время как у крупных банков Индонезии и Вьетнама можно увидеть и рейтинг BBB-.

Тайский финтех

Российская банковская система на глобальном уровне выделяется высоким уровнем цифровизации. Банковская система Таиланда готова предложить похожий опыт.

Финансовые операции в Таиланде постепенно становятся быстрыми и удобными благодаря широкому распространению онлайн-банкинга, мобильных платежей и системы PromptPay — она похожа на СБП и позволяет совершать переводы по номеру телефона или Citizen ID вместо номера банковского счета. В частности, через PromptPay можно платить в магазинах и других общественных местах по QR-коду, что стало очень популярно в пандемию.

У всех крупных тайских банков сегодня есть свои мобильные приложения. Например, у Bangkok Bank достаточно функциональный онлайн-банкинг, в котором помимо управления платежами есть и инвестиционные опции. Также удобное приложение предлагает Kasikorn Bank.

В ближайшей перспективе цифровая трансформация тайских банков будет очень активной, поскольку в общем рейтинге Юго-Восточной Азии они далеки от лидерских позиций. Цифровизация банков Сингапура, Филиппин и Вьетнама существенно выше, и Таиланду нужно догонять другие страны.

Также в Таиланде относительно низкие процентные ставки по кредитам — как для физических лиц, так и для бизнеса. Например, у Bangkok Bank для срочного кредита наличными (по сути, потребительского) максимальная ставка равна 23%, а минимальная — 16%. Чем выше сумма кредита, тем ниже процент.

Правда, у этого есть и обратная сторона: в Таиланде наблюдается высокий уровень задолженности домохозяйств. Как отмечают аналитики, по этому показателю в азиатском регионе Таиланд уступает только Южной Корее. И в ближайшей перспективе ситуация не изменится.

Из других плюсов банковской системы стоит отметить, что иностранцы, которые получили долгосрочную визу — членство Thailand Privilege Card, получают консьерж-сервис, упрощающий их взаимодействие с банками Таиланда, в том числе упрощающий процесс открытия счета.

В ноябре 2023 года Тинькофф Банк запустил SWIFT-переводы во все банки Таиланда в местной валюте — тайских батах. Совершать их можно как через личный кабинет на сайте, так и через приложение. Так что теперь тайский банкинг для россиян становится еще доступнее.

Нюансы и недостатки банковской системы Таиланда

Цифровизация банковской системы Таиланда пока развивается неравномерно.

Во-первых, мобильному банкингу с точки зрения качества и функциональности есть куда стремиться. Пользователю может быть сложно подключить самостоятельно какие-то опции вроде онлайн-покупок, связаться со службой поддержки, потому что ни чата, ни других онлайн-форм в приложении нет — нужно звонить или идти в офис.

Во-вторых, возможны сложности с безналичными платежами в физических точках. В некоторых общественных заведениях редко, но все еще можно столкнуться с тем, что оплату картой примут только при чеке от определенной суммы.

Еще одним недостатком может стать языковой барьер. Не все предлагают услуги на английском языке, что может создавать трудности для иностранцев, не владеющих тайским.

Преимущественно это касается небольших местных банков. В дочерних филиалах зарубежных структур — условно в Deutsche Bank AG, а также в отделениях первой пятерки крупнейших тайских банков проблем с английским языком нет. Практически в каждом отделении найдется сотрудник, который сможет работать с иностранным клиентом.

Также иностранец, обращающийся в тайский банк, может столкнуться с высокой бюрократизацией отрасли. Открытие счета или получение кредита может потребовать сбора большого количества документов и занять немало времени. Но ситуация различается от банка к банку.

Как иностранцу открыть счет в банке Таиланда

Тайские банки нейтрально относятся к россиянам, поэтому открыть счет несложно, и обходить все существующие на Пхукете или в Бангкоке отделения не придется. Правда, будет нелишним сравнить условия для иностранцев-нерезидентов. Самый лояльный к иностранцам — Bangkok Bank. Он открывает счета за 500 батов. Кроме того, можно выделить малазийский CIMB и сингапурский UOB, который взял на себя обслуживание физлиц Citibank.

Несмотря на то что онлайн-банкинг в Таиланде развивается, для открытия счета иностранцу придется посетить физический офис и принести пакет документов. Что именно понадобится, зависит от конкретного банка. Часто нужно связываться с офисом: например Bangkok Bank такие данные на сайте не раскрывает.

Основные требования для открытия счета на примере KBank:

  • возраст старше 20 лет;
  • паспорт с тайской неиммиграционной визой любого типа — туристическая не подходит, штамп безвизового прилета — тем более;
  • документы, подтверждающие цель въезда в Таиланд, — например, это может быть разрешение на работу.

Кроме того, иностранцу могут понадобиться ИНН Таиланда, номер местного мобильного телефона, подтверждение тайского адреса, выданное посольством, или договор аренды — в зависимости от того, что есть на руках. Некоторые банки также могут требовать открытия минимального депозита на счет.

Открывать счета иностранцы могут как в местной валюте, так и в долларах, но здесь все зависит от политики конкретного банка. Кроме карты иностранец получает сберегательную книжку для записи транзакций — это еще одно отличие от привычной россиянам процедуры открытия счета.

Для «активации» счета часто необходимо внести деньги — это условие зависит от банка, как и конкретная сумма. После по желанию клиент может установить онлайн-банкинг и настроить его. Делать это лучше в офисе, поскольку многие опции проще подключить с сотрудником, чем разбираться в них самому.

Важно: для закрытия счета, согласно законодательству Таиланда, иностранцу также нужно находиться физически в стране и уж тем более посетить офис банка.






Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ