Банкоматы отправят на экзамен

Г. Лунтовский: технику необходимо проверять и тестировать

Банк России готовит новый нормативный документ. Предполагается, что он будет содержать требования к банкам покупать лишь ту технику, которая успешно прошла сертификацию в специальном сервисном центре Центробанка России.

Этот центр пока еще не работает, но совет директоров Банка России уже принял принципиальное решение о создании такой структуры при своем центральном хранилище. В первую очередь центр займется определением качества банкоматов и терминалов, которые производители оборудования должны будут отдавать на тестирование. Помимо этого центр станет заниматься проверкой и обкаткой новых технологий по обслуживанию наличного оборота.

Банковское сообщество беспокоит эта инициатива Центробанка. Представители кредитных организаций надеются, что новый документ все же будет иметь форму рекомендаций, а не требований, обязательных к исполнению. Банкиров можно понять: нет гарантии того, что цены на сертифицированную регулятором технику тут же не будут «взвинчены» производителями, если вдруг проверку пройдет лишь небольшое число видов оборудования.

Однако в Центробанке идею сертификации видят совсем в ином свете. «Технику необходимо проверять, она нуждается в обкатке и тестировании, чтобы понять, насколько оборудование качественно», — объясняет заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский. Судя по всему, в Банке России боятся повторения европейского опыта, когда использование непроверенной техники, в частности банкоматов, приводило к тому, что владельцам карт часто выдавались фальшивые купюры. Некоторые российские эксперты утверждают, что абсолютно доверять в этом смысле можно только банкоматам Сбербанка.

Приставы договорились с разведчиками

В июле Служба судебных приставов и Росфинмониторинг подписали соглашение, по результатам исполнения которого приставам станет известна информация об имуществе должников, в том числе находящихся за границей, а также об их финансовых операциях.

Понятно, зачем такие сведения нужны приставам — «для эффективного исполнения судебных решений в случае сокрытия должниками имущества, на которое может быть обращено взыскание». Росфинмониторинг, со своей стороны, также рассчитывает получать информацию о лицах и организациях, признанных должниками, если они утаивают денежные средства или имущество, подлежащее розыску, аресту или конфискации в доход государства.

Российские банки оккупировали рэнкинг The Banker

В очередной рэнкинг 1000 крупнейших мировых банков, опубликованный журналом The Banker в июле этого года, впервые вошли «УРСА Банк» (832-е место), ХКФБ (872-е) и Бинбанк (993-е). Всего же число национальных финансовых структур, оказавшихся в «списке сильных» по результатам финансовой отчетности за 2005 год, выросло до 25. Как отмечают эксперты, это стало абсолютным рекордом за всю историю существования российской банковской системы.

Аналитики обращают внимание и на другое: девять российских банков показали особо выдающиеся результаты, шагнув вперед более чем на 100 позиций. Это Газпромбанк (с 254-й позиции на 137-ю), «Уралсиб» (с 744-й на 324-ю), Внешэкономбанк (с 581-й на 471-ю), Россельхозбанк (с 729-й на 472-ю), Международный Московский банк (с 869-й на 503-ю), «Российский кредит» (с 881-й на 752-ю), «Зенит» (с 923-й на 647-ю), Национальный резервный банк (с 638-й на 442-ю), Банк Москвы (с 516-й на 371-ю). Рекорд поставил «Уралсиб», преодолевший за год 420 позиций и ставший благодаря этому четвертым среди самых «продвинувшихся» за год банков в мире. Его опередили лишь ливийский Libyan Arab Foreign Bank, нигерийский Intercontinental и казахский «Тураналем» — они преодолели более 500 ступенек. Позиции «Уралсиба» усилились благодаря тому, что в 2006 году он впервые консолидировал в отчетности данные по банкам, вошедшим в группу годом ранее, объясняет директор по связям с общественностью ФК «Уралсиб» Александр Вихров.

Среди 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы российские банки также заметно упрочили свои позиции. Первая тройка здесь впервые оказалась чисто российской: в нее вошли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, подвинувший с этой позиции венгерский National Savings and Commercial Bank. Сбербанк за год увеличил капитал на 49%, до 11 млрд долларов, что позволило ему занять в общем списке The Banker 66-е место (вместо 82-го места в прошлом году). Его активы выросли на 38% и составили 132 млрд долларов, а прибыль Сбербанка увеличилась на 24%, до 4,1 млрд долларов. Это в 10 раз превышает среднюю прибыль остальных российских участников топ-1000, отмечают авторы рэнкинга.

ЦБ позаботится о консолидации мелких банков

Г. Меликьян: ЦБ не будет искусственно стимулировать слияния и поглощения мелких банков

Банк России будет создавать условия для слияния некрупных финансово-кредитных организаций. Такое заявление сделал в середине июля в интервью российским СМИ первый зампред ЦБ РФ Геннадий Меликьян.

По словам г-на Меликьяна, ЦБ не будет искусственно подталкивать слияния и поглощения в банковской сфере, однако регулятор облегчит процесс консолидации для банков, желающих объединить свой бизнес. Первый зампред ЦБ привел следующие цифры: в России на сегодняшний день порядка 600 банков, которые имеют капитал менее 5 млн евро, а при таком капитале работать эффективно чрезвычайно сложно. «Банковский бизнес в этом плане достаточно дорогой. Правда, я бы не сказал, что мелкие банки в сложных ситуациях всегда чувствовали себя хуже, чем крупные. Упрощение процедуры слияния приведет к более эффективной работе банковского бизнеса», — заявил Геннадий Меликьян.

Аналитики считают инициативы ЦБ РФ по облегчению процесса консолидации на банковском рынке весьма своевременными. По мнению экспертов международного рейтингового агентства Fitch, из-за фрагментации российского частного банковского сектора многим средним и более мелким банкам сложно увеличивать масштабы деятельности, а следовательно, и сложно выживать в условиях все обостряющейся конкуренции.

VISA считает Россию лидером

За год, с конца марта 2006 года по конец марта 2007 года, держатели карт Visa потратили свыше 6,7 млрд долларов в более чем 166 тысячах торговых точках России, сообщает пресс-служба Visa International. Торговый оборот по кредитным картам Visa вырос на 284% и составил почти 450 млн долларов.

По ряду показателей российский рынок занял лидирующие позиции в регионе CEMEA, в который входят 82 страны Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Visa Int. указывает, что рост популярности карт как платежного средства связан и с развитием в России необходимой инфраструктуры.

Работа над ошибками

А. Волков: банки поставляют в БКИ неточную информацию

Бюро кредитных историй (БКИ) сами виноваты в том, что банки не хотят с ними сотрудничать. К такому выводу пришли эксперты, ознакомившиеся с результатами первой масштабной проверки кредитных бюро, которую в прошлом месяце закончила Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). В работе почти всех БКИ, а их сейчас зарегистрировано 23 штуки, ФСФР обнаружила проблемы с качеством базы данных.

Как рассказал заместитель начальника управления регулирования деятельности участников финансового рынка ФСФР Алексей Волков, большая часть нарушений произошла из-за ошибок в информации, которую предоставляли банки. Неточности, как правило, допускаются в самых неподходящих для этого местах: искажаются фамилии, номера паспортов и даты рождения заемщиков. Наличие таких ошибок лишает БКИ возможности эффективно пользоваться своей базой. Да и в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) при Центробанке, куда бюро предоставляют титульные листы кредитных историй, найти нужную информацию тоже становится невозможно.

ФСФР видит выход из сложившейся ситуации в дополнительной проверке данных. То есть если БКИ получило от банка информацию, вызывающую сомнения, то бюро должно отправить встречный запрос в эту кредитную организацию с просьбой уточнить данные. Однако эксперты уверены: заставить делать банки «работу над ошибками» бюро не в состоянии. Ведь БКИ в процессе поиска неточностей в информации, поступившей из кредитной организации, остается полагаться лишь на интуицию. Конечно, можно проверять длину номера паспорта и совсем уж казусные написания имен и дат, но такой метод будет поверхностным и вряд ли даст какой- либо ощутимый результат.

«Траст» рвется в топ-10

17 июля председатель совета директоров Национального банка «Траст» Илья Юров объявил журналистам о начавшемся объединении двух банков — НБ «Траст» и ИБ «Траст». «Мы приняли решение, о котором долго спорили», — сказал И. Юров. — Объединение будет произведено в форме присоединения ИБ «Траст» к НБ «Траст» и может произойти в 2008 году».

По словам руководителей банковской группы, объединение банков решено провести на базе НБ «Траст», поскольку у него более широкая инфраструктура. В банковской группе «Траст» работает около 7 тыс. сотрудников, из них в ИБ «Траст» всего 400 человек. Остальные работают в Национальном банке, филиалы которого находятся в 120 городах страны.

Информация об объединении появилась «из источников, близких к банку», еще в начале года, но официально она не подтверждалась. Эксперты, комментируя известие, просочившееся на рынок, говорили о том, что ИБ «Траст» перекапитализирован, а НБ «Траст» капитал бы не помешал. Соответственно, Национальному банку надо было рассматривать вопрос о привлечении инвестора либо о слиянии банков.

Илья Юров утверждает, что к концу 2007 года активы виртуального объединенного банка (юридически слияние планируется завершить в начале второго квартала 2008 года) достигнут 120 млрд рублей, собственные средства — 16 млрд рублей. По расчетам менеджмента «Траста», эти показатели позволят объединенному банку войти в число двадцати крупнейших финансовых институтов России и в десятку крупнейших частных банков.

Ипотечным банкам нашли замену

В середине июля в Госдуму был внесен законопроект

«О строительных сберегательных кассах» (ССК), которые призваны стать альтернативой банкам, занимающимся предоставлением кредитов для покупки жилья. Правительство одобрило законопроект, реализация которого, по предварительным оценкам, будет обходиться бюджету в 7 млрд рублей в год.

По мнению авторов законопроекта, ССК будут представлять собой специализированные банки, получающие субсидирование со стороны государства и ориентированные на медленное накопление гражданами средств на покупку недвижимости. Процентная ставка по кредиту ССК, согласно проекту, не должна превышать процентную ставку по вкладу в ССК более чем на 3%. При накоплении 20% необходимой суммы граждане смогут получать льготный кредит на покупку жилья в ССК на 25–30 лет под 2–3% годовых. Государство будет начислять 20% на ежегодные взносы вкладчиков, не превышающие 70 тыс. рублей. Максимальный ежегодный взнос государства на счет — 14 тыс. рублей в год.

Участники рынка восприняли правительственную «ипотечную» инициативу неоднозначно. По мнению ряда банкиров, деятельность ССК может оказаться высокорискованной. Клиентами касс по определению будут люди с невысокими доходами, поэтому кредитные риски в данном случае будут значительно более высокими, чем аналогичные риски в коммерческих ипотечных банках, или банках, развивающих у себя ипотеку как одно из направлений своей кредитной деятельности.

Региональный скоринг

Ю. Трушин: мы готовы делать поправки на регион

Государственный Россельхозбанк готов оперативно регулировать условия кредитования в регионах России с учетом их социальных, этнических и прочих особенностей, сообщил председатель правления банка Юрий Трушин РИА «Новости».

В качестве примера предправления привел Чувашию. «Мы в принципе не выдаем кредиты для личных подсобных хозяйств лицам старше 65 лет, — сказал глава банка. — А в Чувашии даем постоянно, поскольку в этом регионе деньгами в семье распоряжается старейший член семьи. Это касается и взятия кредита. Так заведено».

Юрий Трушин уточнил, что в этой республике банк выдает кредиты вообще без ограничения по возрасту. Глава Россельхозбанка заявил, что готов сделать необходимые поправки в условия кредитования и для других регионов с учетом сложившихся традиций. В частности, предпринимателям Камчатского края Трушин пообещал рассмотреть возможность открытия специализированных кредитных отделов для рыбопромышленных предприятий полуострова, для которого рыбная отрасль является бюджетообразующей.

Банк развития заключил первое соглашение с коллегами

19 июля стало известно, что Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк) и германский государственный банк развития KfW (Kreditanstalt fur Wiederaufbau) заключили соглашение о сотрудничестве. Как сообщает Прайм-ТАСС, со стороны Внешэкономбанка соглашение подписал председатель Владимир Дмитриев, а со стороны KfW — председатель совета директоров Ингрид Маттеус-Майер.

Стороны договорились о реализации совместных проектов, в том числе направленных на поддержку средних и малых предприятий. В соглашении говорится и о том, что стороны намерены совместно изучать и прорабатывать проекты, направленные на сокращение выбросов парниковых газов в атмосферу.

KfW стал первым иностранным банком, подписавшим соглашение с ВЭБом после его преобразования в госкорпорацию. Пионерская позиция KfW уже стала традиционной — первые соглашения о предоставлении кредитов бывшему СССР, а потом и РФ были заключены также между ВЭБом и KfW в 1991 году.

Газпромбанк решил создать лондонскую «дочку»

Третий по величине активов банк в России — Газпромбанк планирует создать дочернюю финансовую компанию в Лондоне. Решение об этом на уровне руководства банка уже принято. Подготовительный период, по оценкам экспертов, займет от 6 до 12 месяцев: в течение этого времени Газпромбанк должен получить необходимые разрешения для регистрации «дочки» от Банка России и от британских регулирующих структур. Главой новой структуры предположительно будет назначен Ульрих Рольф Герц, занимающий в настоящее время должность исполнительного вице-президента Газпромбанка.

Наблюдатели отмечают, что, если Газпромбанку удастся создать «дочку» за рубежом, он войдет в довольно сжатый список российских банков, которым к настоящему моменту удалось «перерасти» национальные границы. На сегодняшний день разветвленной сетью дочерних структур за рубежом располагает Внешторгбанк, который несколько лет назад приобрел бывшие совзагранбанки — структуры, созданные в годы существования СССР для финансирования сделок российских компаний за рубежом. Кроме того, «дочки» есть у Банка Москвы и у Росбанка.

Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» образован в 1990 году. По величине капитала он занимает пятое место среди банков Центральной и Восточной Европы. Уставный капитал банка составляет 19,998 млрд рублей. Основным акционером банка является негосударственный пенсионный фонд «Газфонд» (50%+1 акция). ОАО «Газпром» принадлежит 41,73% акций дочерней компании Газпромбанка — ООО «НФТ» — 8,27%. Напомним, что акционеры Газпромбанка на годовом собрании 26 июня 2007 года приняли решение о преобразовании банка в открытое акционерное общество. Утверждено также новое наименование банка: «Газпромбанк» (ОАО), сокращенное наименование банка — ГПБ (ОАО).

АРБ стремится в регуляторы

Г. Тосунян хочет готовить заключение на проекты нормативных актов ЦБ

18 июля президент Ассоциации российский банков (АРБ) Гарегин Тосунян направил главе банковского комитета Госдумы Владиславу Резнику письмо с проектом поправок в законы о банках и банковской деятельности и о Центральном банке России. Суть предлагаемых поправок сводится к тому, что представители крупнейших банковских объединений должны принимать участие в заседаниях Национального банковского совета (НБС), Совета директоров ЦБ и комитета банковского надзора. Кроме того, АРБ хочет получать проекты нормативных актов ЦБ РФ не позднее, чем за 30 рабочих дней до рассмотрения соответствующих проектов председателем Банка России или советом директоров — и готовить свои заключения.

В качестве ценза для банковских организаций, дающего право на участие в НБС и получения свежей нормативки, президент АРБ предлагает членство в ассоциации не менее 30% кредитных организаций, зарегистрированных в России.

Такой порядок, говорится в письме Г. Тосуняна, позволит «каждому банку высказать и аргументировать свою позицию». В то же время 30-процентный ценз позволит избежать неоправданного замедления и усложнения нормотворческой деятельности Банка России».

Рекордный опцион

Французская банковская группа Societe Generale планирует досрочно реализовать опцион по приобретению 30% плюс две акции Росбанка на 1,7 млрд долларов. Аналитики прогнозируют, что завершение сделки состоится до конца этого года. Если опцион будет реализован, то Societe Generale достанутся лавры лидера в области самых крупных покупок долей российских банков. Пока последний рекорд в этой сфере принадлежит бельгийскому банку KBC Bank N.V., заплатившему 1 млрд долларов за 92,5% акций Абсолют-Банка.

Несмотря на сумму предстоящей сделки, французская группа заплатит за пакет вполне адекватную цену с коэффициентом, который соответствует другим недавним сделкам по приобретению долей в капитале российских банков. После реализации опциона доля Societe Generale в уставном капитале Росбанка превысит 50% и достигнет 2,33 млрд долларов.

Еще летом прошлого года основной владелец Росбанка — холдинг «Интеррос» заключил соглашение с Societe Generale о продаже 10% акций за 317 млн долларов, а осенью французской группе была продана следующая порция ценных бумаг тоже в размере 10% от уставного капитала. При этом «Интеррос» предоставил Societe Generale до конца следующего года опцион на приобретение еще одного пакета акций банка в размере 30%.

Аналитики считают, что переход Росбанка под контроль Societe Generale пойдет кредитной организации на пользу: она получит возможность улучшить качество управления, особенно в части решения проблемы невозвращенных кредитов, доля которых в розничном портфеле банка растет.

Расчеты on-line

С. Игнатьев: мы строили систему расчетов on-line пять лет

В последнюю декаду июля Центробанк ввел в постоянную эксплуатацию систему расчетов в режиме реального времени. На пресс-конференции председатель Банка России Сергей Игнатьев сообщил журналистам, что система банковских электронных срочных платежей (БЭСП) позволит банкам и другим клиентам, имеющим расчетные счета в ЦБ РФ, почти круглосуточно (с перерывом лишь с 21.00 до 2.00 по московскому времени) осуществлять крупные и срочные расчеты в режиме реального времени. Многофилиальные банки, абоненты системы, смогут с ее помощью контролировать достаточность средств на корсчетах своих филиалов по всей стране.

Реальное использование системы начнется не ранее, чем к середине сентября, поскольку банкам необходимо время, чтобы подать ходатайство, установить, настроить и протестировать программное обеспечение. Но это такие мелочи, если учесть, что на построение БЭСП у Центробанка ушло около пяти лет.

Тарифы при расчетах в режиме реального времени будут немного выше, чем в действующей системе расчетов ЦБ. Сверхсрочный платеж будет стоить 30 рублей, а обычный — 25 рублей. Сейчас участник системы платит 19 рублей. Зато время проведения платежа сократится с часов до минут.

Руководство Центробанка отмечает, что подобные системы востребованы крупными банками во всем мире именно для проведения срочных платежей. Обычные расчеты можно осуществлять и в режиме off-line. Однако практика показывает, что в странах, где используются системы мгновенных расчетов, через них проходит 5–10% от числа платежей, которые по суммам составляют 90% всего объема расчетов.

Коллекторы за саморегулирование

Российские коллекторы, вне зависимости от объемов бизнеса, выступают против определения надзорного и регулирующего органа для коллекторов со стороны государства. Ранее подобные речи произносились в недавно созданной Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Эта ассоциация объединила трех лидеров коллекторского бизнеса в России, которые, по их словам, занимают до 80% рынка, — компании «Секвойя кредит консолидейшн», «Пристав» и Финансовое агентство по сбору платежей. Лидеры рынка на презентации своей ассоциации говорили о том, что они лучше любого регулятора знают проблемы рынка, и проблемы эти надо решать путем саморегулирования, внедрения кодекса этики коллектора, добровольной сертификации коллекторских компаний и т.д.

В июле с этой же позицией выступил президент другого профессионального объединения коллекторов — Ассоциации коммерческих организаций по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) Сергей Рахманин. Он сообщил «БО», что есть разные точки зрения на идею государственного регулирования коллекторского бизнеса. Но скорее всего победят сторонники саморегулирования — хотя бы потому, что государственные ведомства не рвутся регулировать коллекторов. При внятном законодательстве, которое сегодня нуждается в доработке, и сильных профессиональных объединениях коллекторы сами выстроят рынок наиболее оптимальным образом, уверен С. Рахманин.

Групповой надзор

Центробанк готовится к внесению в правительство поправок в закон о банках и банковской деятельности и в закон о Центробанке. Готовящиеся изменения позволят ужесточить надзор за банковскими группами и банковскими холдингами.

Проект устанавливает новое понимание сути банковских групп и банковских холдингов. Банковской группой будут считаться банки, подконтрольные одному лицу, а также группа компаний, контролируемых банком. Банковский холдинг, по проекту, не любое объединение, включающее банк, а только холдинг, занимающийся в основном банковской деятельностью.

В соответствии с новой редакцией законов Банк России сможет устанавливать обязательные нормативы не только для групп, как сейчас, но и для холдингов, требовать подробную консолидированную отчетность и проводить проверки. Регулятор сможет выяснить, кто на кого в группе или холдинге оказывает существенное влияние или осуществляет косвенный контроль.

Эксперты считают, что проект поправок направлен на усиление борьбы с отмыванием средств. Хотя новый инструмент дает возможность регулятору в целом более уверенно оценивать риски кредитных организаций, входящих в банковские группы.