Выступая с докладом о компонентном подходе к построению IT-архитектуры банка, Роман Стятюгин, директор по развитию бизнеса компании «Диасофт», рассказал об основных драйверах изменений на банковском рынке, таких как замена морально устаревших АБС, централизация, построение эффективного процесса продаж, реализация концепции «Банк 2.0», а также о новых подходах к автоматизации бизнеса, которые предлагает «Диасофт». «Правильный подход к построению IT-систем в банке – это компонентность», – подчеркнул Роман Стятюгин. Говоря об успешном опыте внедрения компонтентного решения FLEXTERA, эксперт остановился на проектах в Альфа-Банке, СМП-Банке и других предприятиях финансовой отрасли. В некоторых организациях система была внедрена в комплексе, другие решили приобрести и интегрировать в общую банковскую архитектуру лишь отдельные ее компоненты. «Компонентный подход – это именно то, что нужно банкам. Он действительно востребован и работает, помогая выстраивать банковские процессы и создавать интересные для клиентов продукты», – отметил эксперт.

Во второй части конференции специалисты «Диасофт» рассказали о лучших компонентах решения FLEXTERA, а представители банков-клиентов, в свою очередь, поделились опытом их успешного внедрения.

Среди приоритетов «Диасофт» – создание единого операционного фронт-офиса, технологии которого позволяют существенно ускорить обслуживание клиентов, используя принцип «одного окна». Константин Варов, директор департамента развития платформы FLEXTERA, рассказал о результатах исследования, которые проводились с целью выяснить уровень удовлетворенности клиентов качеством банковского обслуживания. Выяснилось, что, согласно «Народному рейтингу» портала «Банки.ру», только семь банков имеют оценки «4» и выше по пятибалльной шкале. Причины неудовлетворенности — очереди в отделениях, влияние «человеческого фактора», ошибки в обработке обращений, долгое выполнение операций и т.д. Клиенты поколения Y, замечает Константин Варов, устраивают даже так называемые флеш-мобы (совместные акции) по закрытию счетов в «плохих» банках.

Чтобы исправить такое положение, компания «Диасофт» озаботилась разработкой фронт-офисного решения, которое позволило бы исключить создание подобных негативных ситуаций. В итоге, и это подтверждает записанный на видео эксперимент компании, сегодня, например, с помощью фронт-офиса FLEXTERA открыть и пополнить вклад можно всего за три минуты (этот результат превышает лучшие показатели банков страны)! Для этого все нужные функции собраны в «одном окне», спроектированном для наиболее удобной работы операциониста. «Ручные» операции сведены к минимуму, а та информация, которую все-таки приходится вводить «вручную», проверяется системой автоматически. Решение позволяет также вести историю контактов с клиентом и выявлять его возможные потребности, то есть банк может повысить продажи, предлагая клиенту нужные именно ему продукты. Немаловажно, что весь бизнес-процесс строго регламентирован, благодаря чему воздействие «человеческого фактора» сведено к минимуму.

Алексей Ефимов, директор департамента «Фронт-офис (FLEXTERA)» компании «Диасофт», рассказал о возможностях решения FLEXTERA «Кредитный конвейер». По сути, это операционный CRM, который собирает информацию из всех баз данных (в том числе внешних), которая нужна для принятия наиболее взвешенного решения по кредиту. Интересно, что в системе реализована даже интеграция с системой ГИС ГМП, которая вскоре станет обязательной для всех банков и даст им возможность автоматически получать информацию, например, о недвижимости заемщика, из государственных органов. Банки, в свою очередь, будут обязаны передавать в госказначейство данные о платеже сразу же по факту его проведения.

В Новикомбанке решение FLEXTERA «Кредитный конвейер» позволяет получать метрики процесса, проводит валидацию заполнения полей форм и осуществляет скоринг. Владимир Сократов, заместитель начальника отдела технологий клиентского обслуживания Новикомбанка, видит основные результаты внедрения системы в увеличении объема выдаваемых кредитов, сокращении времени обработки заявки и формализации бизнес-процессов. В дальнейшем, в банке планируют автоматизировать на базе решения FLEXTERA пассивные и комиссионные операции.

Подробные доклады о проектах по внедрению комплексных решений «Диасофт» сделали Игорь Федотов и Леонид Белышков, представители банка «Юнистрим» и Росэнергобанка. Игорь Федотов, CIO КБ «Юнистрим», детально рассказал о бизнес-задачах проекта, критериях выбора комплексного решения FLEXTERA и преимуществах его эксплуатации. Всего за четыре месяца основной бизнес банка был переведен на решение нового поколения FLEXTERA: в IT-ландшафт банка внедрены компоненты «Главная книга», «Расчеты», «Расчетный центр», «Противодействие легализации доходов», «Валютный контроль». Гибкая архитектура FLEXTERA позволяет развивать бизнес в соответствии с новыми потребностями, обеспечивает стабильность бизнес-процессов и надежность эксплуатации IT-системы.

Евгений Сентябрев, заместитель директора департамента развития продуктов, «заступился» за бэк-офис, напомнив, что это не менее важная часть банковского бизнеса, поскольку «бэк» обрабатывает все, что делает «фронт». Поскольку кредитов банки выдают все больше, нагрузка на бэк-офис растет, и все важнее становится обеспечивать высокую производительность системы. Испытания бэк-офисных компонентов FLEXTERA показали, что система способна обрабатывать 12 млн. договоров за 2,5 часа.

С ростом числа клиентов и конкуренции на рынке все важнее становится аналитика, вот почему столь большое внимание привлекла инициатива big data. Илья Кузнецов, директор департамента «Отчетность» компании «Диасофт», считает, что существующий в банках двухнедельный цикл формирования новых форм отчетов в нынешней ситуации неприемлем. Во-первых, ужесточаются регуляторные требования. Истории известны банки, которые прекратили существование просто потому, что не смогли перейти на новый план счетов. Во-вторых, конкурентная среда диктует свои правила — нужно видеть, что происходит прямо сейчас, то есть требуется аналитика в реальном времени. Поэтому компания «Диасофт» ведет переговоры с лидерами рынка технологий big data и готовит свое решение FLEXTERA BI к работе на ведущих аналитических платформах, таких как IBM Netezza, Oracle Exadata и SAP HANA.

Но скорость формирования отчетов — лишь одна сторона медали. Не осталась без внимания «Диасофт» и столь важная характеристика как визуализация. В решении FLEXTERA BI уже сейчас есть готовые приложения для формирования отчетности и представления ее в удобном виде, в частности, на базе SAP Business Objects. Причем, система учитывает потребности поколения Y, работающего в корпоративной среде — в ней реализована так называемая технология Collaborative BI, которая позволяет обсуждать результаты анализа во встроенной социальной сети. Таким образом, поговорить можно даже о деталях отчетности для ЦБ.

За последний год на IT-рынке произошли существенные изменения, изменилось и отношение к услугам, которые ранее воспринимались как фантастика. Стала, например, более понятной модель «облака» — предоставление инфраструктуры, платформ и ПО в виде сервиса. Дмитрий Гаврилов, директор департамента «SaaS и “облачные” решения» компании «Диасофт», представил уже не фантастическую, а действительно работоспособную услугу по переводу банковских систем в «облачную» среду и их обслуживанию. По его словам, решение в «облаке» с помощью «Диасофт» можно развернуть за один день. Компания не строит собственные ЦОДы и не закупает оборудование, но работает с лучшими поставщиками и использует дата-центры уровня не ниже Tier III.

Если же банк обладает сильным IT-департаментом и желает все делать самостоятельно, «Диасофт» предлагает платформу разработки на базе современных технологий. Именно ею воспользовались в Московском Кредитном Банке для построения системы на базе сервис-ориентированной архитектуры. Антон Томилин, главный архитектор МКБ, рассказал об опыте внедрения FLEXTERA «Противодействие легализации доходов» (AML) и поделился планами по автоматизации других направлений бизнеса банка на основе компонентов FLEXTERA.

Выступления спикеров и заинтересованность участников конференции в ее проблематике засвидетельствовали насущную необходимость коренных перемен в банковской практике. Именно компонентные решения помогут банкам справиться с решением неотложных задач и быстро адаптироваться к новым тенденциям на потребительском рынке.