Банковское обозрение

Финансовая сфера

16.08.2019 Аналитика
Тренд на расширение

Больше господдержки финансирования МСП, ниже ставки



Объем выданных кредитов МСП в 2018 году вырос на 11,4%, составив 6,82 трлн рублей, объем задолженности, по данным ЦБ РФ, увеличился на 1%. Положительную роль на рынке в 2018 году сыграли постепенное снижение банками ставки по кредитам для МСП, а также расширение государственных программ льготного кредитования и гарантийной поддержки.

В 2018 году динамика рынка кредитования субъектов МСП во многом определялась расширением льготных программ поддержки. Также была запущена программа льготного кредитования в приоритетных отраслях (поддержка была рассчитана в основном на производство, строительство, высокотехнологичный сектор и пр.) с конечной ставкой 6,5%. Размер субсидируемой процентной ставки составлял 3,5% годовых для субъектов малого предпринимательства и 3,1% — для среднего; на инвестиционные цели сроком не более десяти лет, на оборотный капитал — не более трех лет. В 2019-м программы льготного кредитования МСП будут перезапущены на новых условиях. Например, программа Минэкономразвития предусматривает льготное кредитование малого и среднего бизнеса по ставке не выше 8,5%. Размер льготной ставки, которую в рамках программы банк может установить для заемщика, составляет не более 8,5% (от 7,75 до 8,5%).

В январе 2019 года были внесены изменения в ФЗ-223, определяющий нормы закупок для компаний с госучастием, унитарных предприятий и компаний-монополистов. В соответствии с изменениями заказчики обязаны осуществлять закупки в электронной форме на тех площадках, которые уже работают по ФЗ-44 для государственных учреждений. Государственные компании часто проводят платежи с задержками. Решить проблему кассовых разрывов для МСП, работающих по госконтрактам, могут помочь специальные инструменты. Одни из них — различные виды гарантий для получения кредитов и займов. В частности, банковские гарантии по ФЗ-44 сегодня выдают крупные банки с государственным участием.

При всей широте перечня мер господдержки о поручительствах по кредитам осведомлены лишь более четверти предпринимателей

Более того, в России создана трехуровневая национальная гарантийная система (НГС), в рамках которой в 2019 году планируется выдать 117 млрд рублей, из них 54 млрд рублей гарантий и поручительств выдаст Корпорация МСП, 21 млрд рублей гарантий по ФЗ-223 и ФЗ-44 — МСП Банк и совокупно 42 млрд рублей поручительств придется на региональные гарантийные организации.

В условиях роста стоимости заимствований и ухудшения финансового положения заемщиков возрастает роль государственной поддержки, которую российские власти уже пообещали. В частности, будут увеличены лимиты льготной поддержки для субъектов МСП, финансирование по госконтрактам, расширены программы помощи МСП на региональных уровнях. Например, Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предлагает налоговые льготы, целевые субсидии, в том числе на компенсацию процентной ставки по кредитам, льготное финансирование и гарантийную поддержку. Хотя стоит отметить, что, согласно опросу НАФИ совместно с «ОПОРОЙ РОССИИ», при всей широте перечня мер господдержки о поручительствах по кредитам осведомлены лишь более четверти предпринимателей. В первом полугодии 2019 года предприниматели Москвы уже получили кредиторов около 10 млрд рублей под поручительства Фонда содействия кредитования малого бизнеса Москвы. Также предприниматели могут получить в аренду земельные участки для строительства объектов промышленно-научной и инновационной направленности без проведения торгов. Предпринимателям доступны 17 онлайн-сервисов, которые упрощают взаимодействие бизнеса с городом. В Москве сегодня работают 35 технопарков, где целенаправленно локализуются малые промышленные и наукоемкие компании. Высоким спросом со стороны малых предприятий пользуются поручительства по кредитам, банковским гарантиям, по лизингу и по участию в госконтрактах.

Также будет постепенно увеличиваться квота на госзакупки у малых и средних предприятий. В 2015 году объем соответствующих закупок в денежном выражении составлял 64 млрд рублей, в 2017-м — почти 2,1 трлн, а целевой показатель 2018 года — 3 трлн рублей. Количество номенклатурных позиций за три последних года также увеличилось в десятки раз: с 8,4 тыс. до 360 тыс. По итогам 2019 года ожидается прирост объемов кредитования МСП на уровне 15%, а главным драйвером кредитования станет господдержка. Такие ожидания связаны прежде всего с развитием федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию». В 2019 году в рамках программы планируется предоставить льготных кредитов МСП на 1 трлн рублей, а к 2025 году совокупный объем долгового портфеля субъектов МСП планируется увеличить до 10 трлн рублей.

О программах льготного кредитования МСП поговорим на III ежегодном форуме «FinSME-2019: экосистемы и цифровизация».

 




Присоединяйся к нам в телеграмм
Читайте также

Сейчас на главной