Ипотечное кредитование в очередной раз побило все исторические рекорды: 125 тыс. выданных кредитов в апреле стали отличным подтверждением потенциала ипотеки.

За четыре месяца 2018 года было выдано 424 699 кредитов на общую сумму 831 238 млн рублей. Ипотечный кредитный портфель увеличился на 121 211 млн рублей и достиг 5 541 004 млн рублей.

Доля кредитов на приобретение квартир по договорам участия в долевом строительстве составила почти 30%.

За апрель было выдано 125 313 кредитов на сумму 249 281 млн рублей.

Тренды текущегогода остаются неизменными, что подтверждается ростом объема кредитования, снижением ставок (табл. 1), превышением показателей прошлых периодов (табл. 2).

Таблица 1. Динамика ставок кредитования в 2018 году

Примечание. Средняя ставка предложения не учитывает партнерских, клиентских скидок, специальных продуктов, субсидированных совместных программ.

При сохранении текущей интенсивности ипотечного кредитования традиционной сезонности объемов можно предположить, что по результатам года будет выдано ипотечных кредитов на сумму 3,1 трлн рублей.

Таблица 2. Объемы кредитования в различные годы

В текущем году остается стабильным интерес к рефинансированию ранее выданных кредитов. Три месяца подряд доля этого продукта в структуре выданных кредитов составляет около 12 %.

Конкуренция на рынке ипотечного кредитования исследуется в проекте «Высшая ипотечная лига» (табл. 3). Такие две ключевых характеристики рынка, как концентрация и конкуренция, остаются неизменными.

Конкуренцию процентных ставок интенсивно догоняет сервисная конкуренция. В ней все больше появляются так называемые цифровые сервисы, призванные облегчить и ускорить взаимодействие банков с клиентами, партнерами, государственными сервисами.

Таблица 3. Высшая ипотечная лига. Суммарный объем кредитования за четыре месяца 2018 года

Нельзя не отметить, что действует программа льготного кредитования для родителей, у которых рождаются второй и третий ребенок.

В программе «Детская ипотека» участвуют 46 банков и «ДОМ.РФ». Кредиты за январь — апрель выдавали семь банков и ДОМ.РФ. Всего выдано 138 кредитов, из которых 70% — по продукту рефинансирование; 107 кредитов связаны с рождением второго ребенка, а 31 — с рождением третьего.

Под брендом «ДОМ.РФ» выдано 88 кредитов. У Сбербанка — 35 кредитов.

После усовершенствования правил программы можно ожидать более интенсивной работы по программе всех учстников.

Вместо заключения

Ипотечное кредитование в течение 2018 года развивается настолько динамично, что можно сделать следующие оптимистические прогнозы:

• к концу года средняя ставка по выданным за месяц кредитам уменьшится до 9%;

• значение ставки предложения ниже 9% в рамках акций и для определенных сегментов клиентов и партнеров все чаще будет начинаться с 8%;

• объем выданных ипотечных кредитов за 2018 год превысит 3 трлн рублей;

• доля новостроек расти не будет;

• рефинансирование чужих заемщиков на достигнутой планке 12% общего объем продаж зафиксируется,

• тенденция рефинансирования своих заемщиков будет медленно, но неуклонно внедряться в практику взаимодействия банков с заемщиками.

Детская ипотека будет развиваться тем быстрее, чем скорее изменятся правила программы.

В целом ипотечное кредитование будет играть все большую роль в социально-экономической жизни страны с высокой долей политизированности, которая только возрастет по мере осуществления реформы финансирования строительной отрасли.