Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Булад Субанов про… инженеров человеческих душ, биометрию и ОСАГО
22.10.2018 Аналитика
Булад Субанов про… инженеров человеческих душ, биометрию и ОСАГО

О какой новой схеме обналичивания рассказали в ЦБ, почему коллекторы устремились в суд и как с помощью смартфона получить деньги в банкомате



Понедельник, 15 октября

Обнал ушел из банков

Банк России предупредил банки о новой схеме обналичивания денег. Как пишут «Ведомости», соответствующее письмо регулятор разослал по банкам в начале октября.

В документе отмечается, что для обналичивания стали активно использоваться автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом.

Наличные, полученные в оплату проданных товаров, торговые компании не инкассируют, а продают «третьим лицам — заказчикам наличных денег», пишет ЦБ. Заказчики, в свою очередь, оплачивают полученные деньги безналичными переводами на счета технических компаний. Те проводят транзитные операции, в результате которых безналичные деньги оказываются на счетах предприятий, продавших наличные.

При обнаружении таких операций ЦБ рекомендует задержать платеж на один операционный день, чтобы у специалиста комплаенса было время проанализировать операции клиента, в том числе связаться с ним по телефону и сверить идентификатор устройства, с которого клиент заходит в интернет-банк, с идентификаторами устройств других клиентов, в том числе из стоп-листа. Если подозрения подтвердятся, ЦБ рекомендует банку отключить клиента от дистанционного банковского обслуживания и операцию не проводить, а затем запросить у него документы и пояснения об экономической целесообразности операций.

Коллекторы пошли в суды

Коллекторы стали все чаще обращаться к судебной практике взыскания долгов, при этом растет эффективность сборов на стадии судебного взыскания. Об этом свидетельствуют данные коллекторских агентств «ЭОС» и «Первое коллекторское бюро».

Оценивая ситуацию в отрасли в целом, эксперты указывают, что по итогам 2015 года на взыскание долгов через суд приходилось не более 6% от общего портфеля купленных кредитов на рынке (34 млрд рублей при общем объеме в 571 млрд). В 2017 году доля сегмента legal в суммарном рыночном цессионном портфеле достигла 17%, или 133 млрд рублей, а уже по итогам первого полугодия 2018 года она составила 27% (228 млрд рублей).

Эксперты прогнозируют долю legal по итогам 2018 года на уровне 37–38% от общего рабочего цессионного портфеля (порядка 330 млрд рублей в денежном выражении).

Что касается эффективности сборов на стадии судебного взыскания, то в 2016 году сегмент legal давал 15% от всех сборов, а в 2017 году доля сборов от судебного взыскания составляла уже 38%. В 2018 году доля сборов от судебного взыскания увеличится до 63%, прогнозируют эксперты.

Вторник, 16 октября

С проблемами за границу не пустят

Собственникам и топ-менеджменту проблемных банков хотят ограничить выезд за рубеж. Как сообщают «Известия», соответствующий законопроект разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку. Как рассказал изданию председатель Комитета Анатолий Аксаков, законопроект будет готов в осеннюю сессию.

Изначально предлагалось ограничить выезд за рубеж только топ-менеджеров банков, находящихся на санации или у которых отозвана лицензия. Теперь же ответственность для банкиров решили ужесточить: за рубеж не смогут выехать собственники и руководители кредитных организаций, если у ЦБ возникнут вопросы к их деятельности.

«Если финансовая устойчивость банка существенно подорвана, его топ-менеджеру должен быть запрещен выезд за границу», — подчеркнул Аксаков.

Банк считается финансово неустойчивым, когда не может по требованию вкладчика или компании выдать им денежные средства, размещенные на их счетах. В этом случае ЦБ направляет в кредитную организацию временную администрацию, чтобы та выяснила, что делать дальше — отзывать лицензию или санировать. Новые ограничения на выезд за рубеж могут коснуться топ-менеджеров и владельцев банков, в которые ЦБ вводит временную администрацию.

Пообещали не доводить до предела

Страховые компании заверили Банк России, что расширение тарифного коридора по ОСАГО не приведет к резкому подорожанию полисов. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на участников совещания регуляторов со страховщиками по этому вопросу.

Как сообщает издание, прежде чем расширять тарифный коридор в ОСАГО, Банк России решил проанализировать возможные последствия. Регулятор попросил ряд крупных страховщиков предоставить данные: для скольких клиентов и в каких регионах они применят нижнюю границу обновленного коридора.

Сейчас базовый тариф ОСАГО составляет 3 432–4 118 рублей, ЦБ собирался до конца лета расширить его на 20% до 2 746–4 942 рублей, но по «техническим причинам» задержался до осени. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс ждет расширения коридора в ноябре.

Средняя цена полиса вырастет с 5,8 тыс. до 7 тыс. рублей, сообщал в мае об оценке регулятора зампред ЦБ Владимир Чистюхин. На прошлой неделе он обсудил детали ценовой реформы ОСАГО с руководителями крупных компаний. На совещании Чистюхин высказал опасения, что в случае расширения тарифного коридора на 20% в обе стороны страховщики начнут продавать полисы по его верхней границе. Сейчас страховщик может менять тарифы от региона к региону, но внутри каждого региона базовая ставка должна быть единой.

Страховщики заверили Чистюхина, что не станут везде продавать полисы по верхней границе коридора. ЦБ фактически заручился гарантиями крупных игроков от повышения тарифа до предельных 4 942 рублей, сказал собеседник «Ведомостей».

Среда, 17 октября

К банкомату — со смартфоном

Крупнейшие российские банки запускают возможность совершения операций в банкоматах при помощи Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на информацию банков.

Чтобы совершить платеж или перевод, клиенту достаточно приложить смартфон к специальному NFC-ридеру терминала. Операции проходят в одно касание.

В Тинькофф Банке и Альфа-Банке уже протестировали и внедрили возможность совершения таких трансакций. Опция доступна в 382 терминалах Тинькофф Банка и в 400 — Альфа-Банка. Таким образом, сейчас такая услуга есть в 782 банкоматах из 203 тыс. по всей России. До конца года Альфа-Банк планирует переоборудовать под бесконтактные операции еще 700 аппаратов. Всего принимать переводы и платежи со смартфонов будут 2,4 тыс. из 3,7 тыс. банкоматов этой кредитной организации.

Сбербанк и банк «Русский Стандарт» сейчас тестируют бесконтактные операции со смартфонов в своих банкоматах. В ВТБ, банке «Открытие», Московском Кредитном Банке, Почта Банке и Уральском Банке Реконструкции и Развития трансакции с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay будут доступны в банкоматах в 2019 году.

У большинства опрошенных изданием кредитных организаций с помощью смартфона можно будет совершать те же операции, что и с обычной картой. В одно касание будут доступны переводы между счетами, внесение и снятие наличных, оплата услуг. Впрочем, в Сбербанке бесконтактным путем нельзя будет сменить ПИН-код на карте, а в Почта Банке при помощи Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay можно будет только вносить и снимать наличные.

Четверг, 18 октября

Госбанки идут на взлет

Сбербанк и ВТБ по поручению правительства создают крупнейшую авиакомпанию для региональных перевозок. Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на собственные источники, близкие к одному из банков, а также других участников проекта.

По информации издания поручение дано еще в начале года, сейчас создается бизнес-план, определяются облик будущей авиакомпании и варианты по составу акционеров. Какова будет доля обоих банков, и кто еще может стать акционером новой компании, пока неизвестно. Создана авиакомпания будет не ранее 2019 года. Ее пассажиропоток планируется на уровне 6–10 млн человек в год.

Консультантом проекта стала Bain & Company, рассказали источники издания. Сбербанк и ВТБ в сентябре в один день заключили с ней контракты на консалтинговые услуги на одинаковые суммы — по 55,47 млн рублей, со сроком исполнения до 31 декабря.

Напомним, что региональные перевозки (между городами России, минуя Москву) стали одной из тем майского указа президента России Владимира Путина: он поручил к 2024 году довести их долю во внутренних перелетах до 50%. В 2017 году она составляла всего 23%. Для выполнения указа региональные перевозки надо будет увеличить втрое.

В России сейчас только два игрока возят более 10 млн пассажиров — группа «Аэрофлот» и S7 Group (соответственно 50,1 млн и 14,3 млн человек в 2017 году). Крупнейшая региональная авиакомпания — «Ямал» перевезла в 2017 году 1,8 млн человек, а за январь — август этого года — 1,4 млн.

Мошенники-инженеры человеческих душ

За счет приемов социальной инженерии мошенники в 2017 году похитили со счетов физлиц в России более 1 млрд рублей. Об этом сообщает Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России (ФинЦЕРТ) в годовом отчете (с 1 сентября 2017 года по 31 августа 2018-го).

Социальная инженерия, в данном случае — это намеренное введение человека в заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием. В ФинЦЕРТе отмечают, что различные социальные категории граждан подвержены разным типам воздействия. «Конечной целью злоумышленников является перевод средств жертв на их счета, но средства ее достижения варьируются. С одними связываются по телефону напрямую или через СМС и вынуждают совершать операции по переводу самостоятельно. Для других достаточно организовать веерную рассылку писем с текстом, побуждающим открыть файл с вирусом или пройти по ссылке на зараженный сайт, и таким образом буквально «открыть» злоумышленникам доступ к управлению счетами физлица или организации через системы дистанционного банковского обслуживания. Третьих привлекают скидки и бонусы при покупке, как выясняется впоследствии, несуществующих товаров в мошеннических интернет-магазинах (фишинг)», — говорится в докладе.

Противодействие таким преступлениям — одно из целевых направлений работы ФинЦЕРТа, напоминают в структурном подразделении департамента информационной безопасности ЦБ.

Пятница, 19 октября

Банкам упростят биометрию

Небольшие банки могут быть освобождены от необходимости сбора биометрических данных. Об этом в рамках форума Finopolis заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Послабления могут также коснуться и крупных игроков.

«Мы сейчас обсуждаем, возможны ли изменения законодательства, которые позволили бы небольшим банкам, которые не работают с клиентами — физическими лицами, не подключаться к этой системе», — сказала Эльвира Набиуллина. При этом глава ЦБ не исключила, что также от сбора биометрии могут быть освобождены и другие небольшие банки, имеющие лицензию на работу с физлицами. «Тема обсуждаемая, — отметила она. — Мы обсуждаем критерии, по которым банки будут освобождены». Согласно статистике ЦБ, по состоянию на 1 октября имеют банковскую лицензию 466 кредитных организаций, из которых 41 не имеет лицензии на привлечение средств физлиц.

Также ЦБ не исключает, что срок исполнения требования по обеспечению сбора биометрии в 20% отделений банков (а такую готовность банки должны показать на 1 января 2019 года) будет сдвинут. «Мы не видим больших проблем, чтобы банки не завершили к концу года с уровнем 20%, но, безусловно, будем смотреть, как процесс идет и чем он вызван — объективными причинами или нерасторопностью банков», — пояснила Эльвира Набиуллина. Сроки могут быть сдвинуты, если появятся объективные причины, отметила она.




Сейчас на главной