Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Булад Субанов про… рейтинг зарплат, письма «несчастья» и «тайных» покупателей ЦБ
15.10.2018 Аналитика
Булад Субанов про… рейтинг зарплат, письма «несчастья» и «тайных» покупателей ЦБ

Зачем налоговикам расширяют доступ к банковским данным россиян, как пересчитали хакеров и в чем суть «дорогого» ОСАГО



Понедельник, 8 октября

Рейтинг зарплат

Самые высокие зарплаты зафиксированы в Москве, Салехарде, Сургуте, Ханты-Мансийске и Южно-Сахалинске, свидетельствуют результаты исследования РИА Новости. Эксперты отмечают, что значительная разница зарплат в разных регионах России — давно известная проблема, поэтому при составлении рейтинга было рассчитано соотношение средних зарплат в ста крупнейших городах России и стоимости стандартного потребительского набора. Значение изменяется в диапазоне от 1,32 до 3,58, то есть реальный уровень средних зарплат у лидеров и аутсайдеров отличается примерно в 2,7 раза.

Средняя чистая зарплата в Южно-Сахалинске в первом полугодии составила 81,7 тыс. рублей. На эту сумму можно приобрести 3,58 фиксированного набора товаров и услуг. Близкий результат у Салехарда — 3,55. На третьей и четвертой позициях два города Ханты-Мансийского автономного округа — Сургут (3,2) и Ханты-Мансийск (3,09). Пятую строчку в рейтинге занимает Москва, где соотношение зарплаты и стоимости стандартного набора составляет 2,97. Это заметно меньше, чем у первой четверки, но намного больше, чем в среднем по стране.

Самые низкие зарплаты зафиксированы в городе Шахты Ростовской области, Севастополе, Нальчике, Махачкале и Черкесске. В Шахтах (последнее место в рейтинге) соотношение зарплаты и фиксированного набора составило 1,32. То есть средней зарплаты в этом городе хватает лишь на стандартный набор — накопить на машину и жилье, а также содержать детей сложно большинству жителей. Места с 96-го по 98-е занимают столицы кавказских республик — Нальчик, Махачкала и Черкесск. Эксперты «РИА Рейтинга» поясняют, что на Северном Кавказе традиционно низкие зарплаты, которые не могут компенсировать даже невысокие цены.

Вторник, 9 октября

Налоговой расширят информацию

Федеральная налоговая служба (ФНС) сможет получать в банках больше информации о счетах налогоплательщиков — граждан, ИП и компаний. Это станет возможным благодаря новому порядку направления запросов в кредитные организации, который вступит в силу в апреле 2019 года, пишет «КоммерсантЪ».

Сейчас инспекторы вправе запросить банк об открытых счетах, остатках по ним и движении средств без разбивки на вклад и расчетный счет. Новый порядок позволяет запросить отдельно по вкладам и отдельно по счетам. Кроме того, в запросе в банк налоговики будут обязаны указывать, кто именно их интересует — гражданин, ИП или компания — и в связи с чем проводится проверка. В отношении граждан в обязательном порядке будет указываться наличие согласия руководителя ИФНС или ФНС на запрос.

Запрашивать налоговики смогут по состоянию как на сегодняшний день, так и за прошедший период.

Налоговый кодекс (НК) обязывает банки сообщать в налоговые органы об открытии и закрытии счетов гражданам, ИП и компаниям. Сами налоговики могут запрашивать информацию о счетах, остатках и движении средств лишь в рамках проверок. Информация о счетах нужна в том числе для принудительного взыскания налогов (в отношении граждан — только по решению суда). НК дает право при наличии недоимки у ИП или компании обращать принудительное взыскание на средства клиентов в банках: сначала с рублевых счетов, если там недостаточно средств — с валютных, при недостаточности средств и на этих счетах — с металлических. Взыскание налоговых долгов со средств во вкладах и депозитах запрещено, пока срок договора не истек, однако НК дает возможность налоговикам дать поручение банку по окончании действия вклада перевести средства на рублевый счет и принудительно взыскать налог.

Хакеров пересчитали

Ущерб российской финансовой сферы от атак киберпреступников за второе полугодие 2017 года и первое полугодие 2018-го оценивается в 2,96 млрд рублей, сообщила международная компания Group-IB, специализирующаяся на предотвращении кибератак.

Согласно представленному на конференции CyberCrimeCon18 ежегодному отчету Group-IB «Hi-Tech Crime Trends 2018», в России в результате кибератак ежемесячно теряют деньги один-два банка, ущерб от одного успешного хищения составляет в среднем 2 млн долларов.

При этом Group-IB выделяет четыре преступные хакерские группы, представляющие реальную угрозу для финансового сектора: Cobalt, MoneyTaker, Silence (состоят из русскоговорящих хакеров) и северокорейскую Lazarus.

При этом в России, по данным экспертов Group-IB, не осталось ни одной группы, которая бы занималась хищениями у физических лиц с использованием банковских троянов для персональных компьютеров. Деньги со счетов юридических лиц в России сейчас похищают только три преступные группы: Buhtrap2, RTM, Toplel.

Также за прошедший год эксперты Group-IB отмечают спад в России эпидемии заражения смартфонов Android-троянами. Количество ежедневных хищений с помощью Android-троянов в России уменьшилось почти в три раза, а средний размер хищений сократился с 11 тыс. рублей до 7 тыс.

Среда, 10 октября

Не открывайте письма «несчастья»

Мошенники стали массово рассылать россиянам электронные письма от имени судебных приставов. Как пишет «Российская газета», злоумышленники используют символику и профессиональные термины ведомства, угрожая заморозкой банковских счетов жертвы. За последние месяцы такие случаи были зафиксированы сразу в нескольких регионах.

В письмах указываются настоящие контакты управлений Федеральной службы судебных приставов (ФССП), однако ссылка, по которой адресату предлагают пройти, чтобы узнать подробности о задолженности, ведет к заражению компьютера.

Текст послания выглядит обычно так: «Добрый день, Федеральная служба судебных приставов извещает вас о необходимости закрытия вашего долга до 26.10.18. В случае невозврата долга ваши счета будут заблокированы до полного погашения долга. Подробную информацию о судебном решении по вашей задолженности вы найдете в прикрепленном файле».

При переходе по указанной в тексте письма ссылке предлагается загрузить архивный файл, содержащий вирус, который может не детектироваться современными антивирусными средствами. В результате скачивания такого архива компьютер заражается вирусом, а информация может стать доступна мошенникам.

Минфин согласовал дорогое ОСАГО

Минфин направил в правительство финальные поправки к закону об ОСАГО. Как сообщают «Ведомости», они предполагают более значительное, чем ожидалось, подорожание полисов ОСАГО.

Согласно документу, Минфин готов разрешить страховщикам с 1 сентября 2019 года по 1 сентября 2020 года устанавливать стоимость полиса ОСАГО на 30% ниже или выше базовых тарифов ЦБ, а с 1 сентября 2020-го — на 40% ниже или выше. В обоих случаях максимальная стоимость полиса не может превышать трехкратного максимального базового тарифа ЦБ.

Коридор базового тарифа ОСАГО пока составляет 3 432–4 118 рублей. Сейчас стоимость полиса определяется умножением базового тарифа на коэффициенты: за стаж водителя, его возраст, регион, где он зарегистрирован, и мощность двигателя машины.

Представитель ЦБ говорит, что банк поддерживает законопроект Минфина. Идея ведомства понравилась и страховщикам. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс считает законопроект Минфина дальнейшим освобождением тарифа ОСАГО.

Четверг, 11 октября

Интернет уступает переводы

В 2018 году граждане стали реже пользоваться интернет-банком и мобильным банком для проведения денежных переводов, все чаще применяя альтернативные каналы передачи средств. Об этом пишет «КоммерсантЪ» со ссылкой на проведенное аналитической компанией Mediascope исследование востребованности электронных расчетов у граждан.

Согласно документу, самыми популярными способами оплаты в Интернете остаются банковские карты (ими пользовались 88,9% респондентов по сравнению с 79,2% в 2017 году), интернет-банки (рост с 80,1% до 87,2%) и электронные деньги (рост с 57,8% до 71%).

С помощью этих каналов россияне стали чаще платить абсолютно во всех категориях: за мобильную связь, коммунальные услуги, кредиты и штрафы, покупки в интернет-магазинах. Единственным исключением стал сегмент денежных переводов через интернет-банки. Процент респондентов, использующих этот способ, сократился по сравнению с 2017 годом с 54,6% до 48,8%.

Банкиры объясняют тенденцию развитием других способов перевода денег. Так, часть крупных банков разработала и внедрила собственные сервисы моментальных карточных переводов, действующие отдельно от интернет-банка. Такие сервисы позволяют совершать переводы между картами любых российских банков, не требуют авторизации, у них, как правило, более простой интерфейс и выгодный по сравнению с интернет-банком тариф, говорят участники рынка. Кроме того, в последнее время на рынке появилось множество небанковских агрегаторов онлайн-переводов, демпингующих на тарифах.

Пятница, 12 октября

9 месяцев прироста

Прибыль российского банковского сектора за январь — сентябрь 2018 года выросла в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1 трлн 68 млрд рублей. Об этом сообщается в докладе Центробанка «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации».

Регулятор указывает, что с начала года рентабельность активов по банковскому сектору с учетом сентябрьской динамики выросла с 1% до 1,4% на 1 октября 2018 года.

За девять месяцев этого года активы банковского сектора (89,1 трлн рублей на 1 октября 2018-го) выросли в абсолютном выражении на 4,274 трлн рублей. Таким образом, с устранением влияния валютной переоценки, активы по действующим банкам выросли на 2,1%.

Прирост кредитования экономики (+8,7%) более чем вдвое превысил показатель девяти месяцев сентября 2017 года (+4,3%). Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,5%, их динамика также была почти вдвое выше прошлогодней (+2,8%).

Кредиты физическим лицам продолжили расти высокими темпами (+16,7% против 8,4% за январь — сентябрь 2017 года) при продолжающемся улучшении качества портфеля. В сентябре 2018 года вклады населения снизились на 0,8%, их объем составил 26,9 трлн рублей.

«Тайные» покупатели ЦБ пришли в НПФ

Банк России перешел на превентивные проверки негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Как сообщает «КоммерсантЪ», сотрудники регулятора тайно следят за тем, как НПФ проводят переходную кампанию этого года. Они обзванивают граждан, решивших перевести пенсионные накопления, проводят контрольные мероприятия в местах заключения договоров.

В рамках мероприятия проверяется желание граждан стать клиентом НПФ, пункты продаж фондов, проводятся другие контрольные мероприятия, рассказали изданию в двух фондах, которые уже стали объектом интереса регулятора. Как пояснили в Банке России, с 2018 года он «осуществляет превентивный поведенческий надзор, в периметр которого входят участники из различных секторов финансового рынка, в том числе и НПФ». Мероприятия направлены «на недопущение нарушений и предотвращение негативных практик».

По словам одного из собеседников издания, регулятор запросил в фонде информацию о договорах, заключенных НПФ в этом году. В дальнейшем сотрудники ЦБ выборочно обзванивали клиентов и интересовались, действительно ли договор был заключен, не было ли при его заключении введения в заблуждение (мисселинг). По одному из фондов выборочный обзвон составлял порядка 100 человек, говорит другой источник. Эти действия проводились втайне от фондов, подчеркивает топ-менеджер НПФ, входящих в топ-10 по пенсионным накоплениям.



Читайте наши лучшие материалы Яндекс. Дзен Телеграмм

Сейчас на главной