Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Булад Субанов про… кредитный рейтинг, долги АСВ и кто такой дроппер
04.09.2018 Аналитика
Булад Субанов про… кредитный рейтинг, долги АСВ и кто такой дроппер

Почему риэлторы пугают кризисом, зачем держать в секрете государственность и что помогло Герману Грефу стать вторым по влиятельности человеком в России


Понедельник, 27 августа

Каждому по баллу

С 2019 года российским заемщикам-физическим лицам будут присваивать индивидуальный кредитный рейтинг согласно вступающим в силу поправкам в закон о кредитных историях. Об этом в интервью «Российской газете» рассказал исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников.

Рейтинговые баллы будут автоматически рассчитываться на основе разных параметров из кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, «возраста» этой истории. Однако даже высокий балл не будет гарантировать выдачу кредита, отмечает Мясников. Кредитная история может формироваться не только с момента выдачи первого кредита, но после подачи заявления на кредит или запроса банка на проверку заемщика в бюро, добавил он.

Напомним, что с июля 2014 года кредитные организации обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй даже без согласия заемщика. Кредитную историю физлица с его согласия может получить любое юридическое лицо.

Риэлторы пугают

Дальнейшие снижение процентной ставки по ипотеке в России может привести к ситуации, подобной ипотечному кризису 2008 года в США. Об этом сообщает РБК со ссылкой на справку, подготовленную комитетом по аналитике Российской гильдии риелторов (РГР).

К выводу о возможности развития в России ипотечного кризиса эксперты пришли, проанализировав макроэкономические показатели по итогам первого полугодия 2018 года. Со ссылкой на данные Россреестра, в РГР отмечают, что реальные располагаемые доходы россиян в июне 2018 года выросли по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом на 0,2% после увеличения на 0,3% в мае, 5,7% в апреле и 4,7% в марте. В документе такой рост доходов называется формальным.

Наравне с этим в РГР со ссылкой на данные ЦБ РФ отмечают рекордный рост ипотечного рынка: по состоянию на 1 июля 2018 года банки выдали заемщикам 663,3 тыс. ипотечных жилищных кредита (ИЖК) на 1,3 трлн рублей. Объем предоставленных с начала года ИЖК на 69% увеличился к аналогичному периоду 2017 года, отмечается в аналитической справке. Средний срок кредитования составил 15,9 года против 15,5 года в 2017-м. Процентная ставка по предоставленным ИЖК уменьшилась — 9,6% против 11,5% в 2017 году.

«Приобретение недвижимости становится не по карману не только рабочим и служащим, но и менеджерам среднего звена. А ведь эти категории населения — основные потребители массовой жилищной застройки. Дальнейшее снижение процентной ставки по ипотеке в таких условиях может привести к финансовому кризису, сходному с американским ипотечным кризисом 2008 года», — говорится в документе РГР.

Вторник, 28 августа

АСВ задолжало

По состоянию на 30 июня 2018 года задолженность Агентства по страхованию вкладов (АСВ) перед Центральным банком России составила 797 млрд рублей. Об этом говорится в отчете о результатах деятельности агентства за шесть месяцев 2018 года.

«Всего (нарастающим итогом) в рамках заключенного с Банком России договора о предоставлении кредита с одобренным лимитом 1 030 млрд рублей по состоянию на 30 июня 2018 года агентством получено (за вычетом возвращенных средств) 797 млрд рублей», — говорится в материалах госкорпорации.

В течение первого полугодия 2018 года на счета фонда поступило 103,4 млрд рублей, в том числе: 75,2 млрд рублей — страховые взносы банков — участников системы страхования вкладов, 28 млрд рублей — средства, полученные в связи с удовлетворением прав требования агентства в ходе ликвидационных процедур в банках.

Расходы со счетов фонда за отчетный период составили 103,8 млрд рублей, из которых 24 млрд рублей были потрачены на возврат заемных средств, полученных от Банка России, 78,5 млрд рублей — на выплату возмещения по вкладам, 0,9 млрд рублей — на агентское вознаграждение, 0,4 млрд рублей — на финансирование деятельности автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков».

Государственность в секрете

Банк России и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) рекомендуют финансовым организациям с государственным участием не использовать этот факт при продвижении своих услуг. Совместное письмо ведомств опубликовано на сайте ЦБ.

ЦБ и ФАС считают, что использование такой информации «может создавать у потребителей впечатление о повышенной надежности организаций, что в некоторых случаях может приводить к возникновению у них нерыночного преимущества и не соответствовать принципу равных условий ведения государственного и частного бизнеса».

Однако специалисты Центробанка считают обоснованным указывать информацию о государственном участии в тех случаях, когда эта информация является необходимой для соблюдения законодательства.

Среда, 29 августа

Довольны банками

Дистанционные банковские услуги становятся все более популярными. Об этом сообщается в обзоре Банка России о состоянии финансовой доступности, опубликованном на сайте регулятора.

В документе отмечается, что за период с мая 2017 года по май 2018-го существенно — с 40,8% до 59,7% — выросла доля взрослого населения, имеющего возможность получить дистанционный доступ к банковским счетам для перевода денежных средств (речь об интернет-банкинге и/или мобильном банкинге). Данный показатель особенно заметно увеличился для жителей малых городов с численностью населения до 50 тыс. жителей, поселков городского типа (с 36,3 до 64,6%) и сел (с 33,1 до 54%).

Кроме того, доля взрослых россиян, использующих счета физлиц в кредитных организациях, выросла с 79,5 до 89,4%, в том числе использующих интенсивно (три операции в месяц и чаще) — с 45,3 до 62%. Также почти в два раза увеличилась доля взрослого населения, имеющего банковские вклады (счета), — с 19,6 до 38,6%. В ЦБ уточняют, что эти цифры могут объясняться увеличением предложения карточных продуктов, по которым начисляются проценты на остаток.

Что касается качества финансовых услуг, то за период с мая 2017 года по май 2018 года выросла доля граждан (с 61,6 до 65%), считающих, что при оформлении кредита/займа за последние 12 месяцев им была предоставлена достоверная, понятная и достаточная информация о нем.

Также значительно (на 19,4 п. п., до 65,5%) выросла доля населения, считающего, что в результате потребления финансовых услуг качество жизни улучшилось, и на 12,5 п. п. (до 10,3%) сократилась доля населения, считающего, что в результате потребления финансовых услуг качество жизни ухудшилось.

Четверг, 30 августа

Первый после Путина

Глава Сбербанка Герман Греф назван вторым по влиятельности человеком в России после президента страны Владимира Путина. Соответствующий рейтинг был опубликован журналом Forbes.

Издание впервые составило рейтинг самых влиятельных россиян. Среди них не только участники списка Forbes, политики, депутаты и губернаторы, но и топ-менеджеры крупнейших компаний. «Первое место среди топ-менеджеров в рейтинге занимает один из главных реформаторов постсоветской России, председатель Сбербанка Герман Грефа. В подчинении у Грефа сотни тысяч сотрудников, а услугами Сбербанка пользуются 60% населения России — более 86 млн человек», - объяснили в Forbes свое решение.

На втором месте среди самых влиятельных топ-менеджеров оказался председатель правления «Газпрома» Алексей Миллер. Третью строчку занимает главный исполнительный директор «Роснефти» Игорь Сечин.

Кроме Германа Грефа в списке присутствуют и другие банкиры. В частности, совладельцы LetterOne Holdings и «Альфа-Групп» Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев (11-е, 29-е и 58-е места соответственно), глава ВТБ Андрей Костин (12-е место), глава Газпромбанка Андрей Акимов (23-е место), основной владелец группы «Сафмар» Михаил Гуцериев (46-е место), глава банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов (48-е место), председатель совета директоров банковской группы «Альфа-Банк» Петр Авен (50-е), председатель Внешэкономбанка Игорь Шувалов (72-е).

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина (седьмое место) оказалась в общем рейтинге выше первого вице-премьера, министра финансов РФ Антона Силуанова (16-е место) и министра экономического развития Максима Орешкина (81-е).

Майнеров легализовать

Участники российского рынка блокчейна просят предоставить частным лицам, добывающим криптовалюту, статус самозанятых. Об этом пишет «КоммерсантЪ» со ссылкой на письмо с предложением мер по легализации рынка добычи криптовалют, которое направила первому вице-премьеру, министру финансов РФ Антону Силуанову компания «КриптоЮниверс», входящая в Российскую ассоциацию криптовалют и блокчейна (РАКИБ).

Это совместная инициатива компании «КриптоЮниверс» и РАКИБ, подтвердил президент ассоциации Юрий Припачкин. «Считаем, что выход криптоэкономики из тени — неотъемлемый этап ее развития. Необходимо отнести эту деятельность к профессиональной, чтобы привлекать в нее инвестиции», — пояснил он, отметив, что инициативы уже обсуждались с представителями Госдумы и Совета Федерации в рамках рабочей группы при думском комитете по финансовым рынкам.

В частности, в письме предлагается предоставить частным лицам, добывающим криптовалюту, статус самозанятых со ставкой налога 3—5% вместо необходимости уплаты НДФЛ в 13%. Одновременно с этим предлагается создать «легальную схему конвертации криптовалюты в рубли». По мнению авторов письма, это должно упростить государственный контроль за цифровыми активами, дать возможность легализовать доходы майнеров и принести дополнительные налоговые отчисления в бюджет. «КриптоЮниверс» оценивает количество частных майнеров криптовалют в России более чем в 350 тыс.

Пятница, 31 августа

Черных дропперы

В России появится еще один банковский черный список. В него попадут дропперы — граждане или юридические лица, через счета которых хакеры выводят похищенные у банков средства. Об этом сообщает «КоммерсантЪ» со ссылкой на проект указания Банка России.

Документ принят во исполнение закона 167-ФЗ, направленного на защиту средств клиентов банков от хищений. Закон вступит в силу 26 сентября. Он дает банкам право на два дня приостанавливать операции, если есть подозрения, что средства выводятся без ведома клиента. Кроме того, закон наделяет ЦБ полномочиями вести базу дропперов и доводить информацию о них до кредитных организаций. Согласно документу, банк, выявивший несанкционированную операцию, должен будет передать в ЦБ номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств. Затем ЦБ запрашивает у банка получателя информацию, позволяющую идентифицировать последнего, — данные паспорта и СНИЛС. Информацию о лицах, на счета которых были попытки вывода (вывод) денежных средств, ЦБ обобщает и доводит до всех кредитных организаций. Банки, которые выявят среди своих клиентов потенциальных дропперов, должны установить им ограничение на перевод денежных средств и на снятие наличных.






Читайте также