Понедельник 20 августа

Двухлетняя перспектива

Российский банковский сектор в перспективе ближайших двух лет может столкнуться с кризисом. Об этом говорится в опубликованном агентством «Эксперт РА» исследовании «Обзор банковского сектора за первое полугодие 2018 года: риски в розницу».

Согласно выводам авторов документа, снижение маржи и стагнация корпоративного кредитования подтолкнули банки к наращиванию кредитов в более доходной рознице. В период с 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года объем задолженности физлиц перед банками вырос на 19%, динамика сегмента достигла пика с 2014 года.

При этом в указанный период реальные располагаемые денежные доходы населения стагнировали. Поэтому отсутствие предпосылок для роста платежеспособности заемщиков при «вызревании» выдач 2017—2018 годов с высокой вероятностью приведет к кризису в перспективе двух лет. Меры же по охлаждению кредитования населения, которые, предвосхищая перегрев сегмента, принял Банк России, лишь частично сгладят эффект от ухудшения качества розничных портфелей.

«Финтех» почтой

Россияне смогут оплачивать покупки в интернет-магазинах, используя адрес электронной почты. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на собственные источники на рынке.

Все российские интернет-ретейлеры будут интегрированы с платформой быстрых платежей, что сделает возможной такую оплату уже в 2019 году. Клиенту нужно будет скачать приложение, которое сейчас разрабатывает ассоциация «Финтех» при ЦБ, и привязать номер карты к электронной почте. В процессе операции будет всплывать окно оплаты, куда нужно будет ввести сумму перевода и адрес электронной почты. Дополнительных реквизитов карты, таких как номер, срок действия и CVV-код, вводить не потребуется. При этом приложение будет максимально защищено от хакерских взломов.

Оплата в интернет-магазинах по e-mail — лишь одно из направлений внедрения системы быстрых платежей, которую осуществляет ассоциация «Финтех» вместе с Банком России. Планируется использовать и другие способы идентификации (например, номер мобильного телефона) и иные виды мгновенных платежей, такие как переводы между физическими лицами, переводы между своими счетами в разных банках и т. п.

Вторник 21 августа

BigData денежных переводов

Прошлогодние темпы роста сегмента денежных переводов с карты на карту — 77% — в текущем году достигнуты не будут, считают эксперты Frank RG. Сейчас в России 56% всех платежных операций физлиц проходят в безналичной форме. По оценкам аналитиков, предельный уровень в этом сегменте — 65—70%.

«Мы осторожны в прогнозах, но есть серьезные факторы, которые могут срезать этот рост. Первый фактор — насыщенность рынка. Безналичные переводы не могут расти до бесконечности, они скоро выйдут на уровень плато. Вторая история — активность налоговой», — пояснил генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. По его словам, ФНС существенно усилила свою IT-инфраструктуру для контроля над операциями граждан. «Если big data где-то работает, так это в налоговой», — заключает Юрий Грибанов.

При этом, по оценкам Frank RG, 20—25% всех переводов физлиц с карты на карту на самом деле являются оплатой товаров и услуг малого бизнеса. Учитывая, что налоговая недвусмысленно дает сигналы, что будет и дальше бороться с серыми схемами, то, по словам Юрия Грибанова, «следующая реакция населения — уход в кэш».

Среда 22 августа

Купить бренд

Банк «ФК «Открытие», находящийся на санации в Фонде консолидации банковского сектора, может выкупить права на собственный товарный знак у предыдущего собственника – «Открытие Холдинга». По данным «Ведомостей» сумма сделки может составить 4,5 млрд рублей.

По словам источника издания, стороны заинтересованы в скорейшем закрытии сделки. При этом деньги, вырученные бывшими владельцами от продажи товарных знаков, так же как и от прочих активов, пойдут на погашение их задолженности перед банком, подчеркнул представитель «Открытия».

При этом по оценке консалтингового агентства Brand Finance (согласно списку 50 самых дорогих российских брендов), сейчас бренд «ФК Открытие» стоит 16,35 млрд рублей. Он подорожал на 22% за год благодаря переходу банка под контроль ЦБ.

После завершения сделки, когда появится такая юридическая возможность, «ФК Открытие» хочет переименовать свой объединенный негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-Гарант» в НПФ «Открытие», рассказал представитель банка.

Четверг 23 августа

МВД и криптовалюты

МВД намерено конкретизировать понятие легального оборота криптовалют и наказывать за нелегальный. О том, что МВД прорабатывает идею корректировки законодательства в части, которая касается легализации оборота криптовалют с открытым кодом, пишут «Известия», со ссылкой на письмо начальника главного управления по контролю за оборотом наркотиков Андрея Храпова в Минфин.

Ведомство предлагает делать это «с обязательной регистрацией в государственных органах, осуществляющих финансовое и налоговое регулирование». Также обсуждается установление уголовной ответственности за теневой оборот криптовалют, следует из письма. МВД попросило Министерство финансов высказать мнение о реализации перечисленных мероприятий и целесообразности таких законодательных изменений.

В Минфине подчеркнули, что вопросы определения мер ответственности за нарушение установленного порядка совершения сделок с криптоактивами необходимо рассматривать с учетом положений законопроекта, который еще дорабатывается. В пресс-службе финансового ведомства добавили, что министерство ведет работу над ФЗ «О цифровых финансовых активах», который находится на рассмотрении в Госдуме РФ. На данный момент статус криптовалюты еще не определен, подчеркнули в ведомстве.

Спасение рубля

На фоне стремительного падения курса рубля, Банк России решил прекратить валютные интервенции на рынке. Как сообщается на сайте регулятора, ЦБ принял решение не осуществлять для Минфина покупку иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила с 23 августа до конца сентября 2018 года.

«Данное решение принято в целях повышения предсказуемости действий денежных властей и снижения волатильности финансовых рынков. Решение о возобновлении покупки иностранной валюты в рамках выполнения механизма бюджетного правила будет приниматься с учетом фактической обстановки на финансовых рынках, которая будет наблюдаться в течение сентября 2018 года», — поясняет регулятор.

Биржевой курс доллара на торгах в четверг преодолел отметку в 69 рублей, евро в моменте приближался к 80 рублям. Аналитики, комментируя ослабление российской валюты, в числе прочих причин называли возобновление с пятницы, 17 августа, покупок валюты для Минфина, которые ЦБ осуществлял в последние дни в увеличенном объеме для компенсации взятой ранее паузы.

Пятница 24 августа

Финомбусмен появился

Банк России определился с кандидатурой главного финансового уполномоченного в Российской Федерации. Им стал советник главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной Юрий Воронин.

«Со вступлением закона в силу советник Эльвиры Набиуллиной Юрий Воронин решением совета директоров 3 сентября вступит в права главного финансового уполномоченного», — прокомментировал первый зампред регулятора Сергей Швецов.

Согласно материалам Центрального банка, цель закона — не заменить новым механизмом судебную систему, а за счет комплексного воздействия на финансовый рынок снизить число споров, в том числе судебных, а также повысить доверие потребителей к финансовому рынку.

Ранее сообщалось, что главный финансовый уполномоченный будет выбран к сентябрю 2018 года. Сначала закон распространится лишь на споры по ОСАГО — с 31 мая 2019 года, а с 27 ноября 2019-го — на все остальные виды страхования. С 1 января 2020 года финомбудсмен получит возможность разбирать претензии к микрофинансовым организациям, с января 2021-го — с банками, ломбардами, НПФ и кредитно-потребительскими кооперативами. Также организации смогут присоединяться к службе финансового омбудсмена добровольно.

Досудебная блокировка

Банк России разработал проект поправок к закону «Об информации», наделяющих его полномочиями без суда блокировать сайты, которые используются для финансового мошенничества, причем вне зависимости от того, в российской или иностранной зоне находится сайт. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на собственные источники.

По данным издания эта идея обсуждалась на прошлой неделе на совещании у вице-премьера Максима Акимова. ЦБ хотел бы блокировать четыре вида сайтов: сайты, названия которых схожи с другими, что позволяет им вводить потребителей в заблуждение; сайты, предоставляющие финансовые услуги без лицензии (право блокировать такие сайты может получить либо председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, либо кто-то из ее заместителей, решили на совещании); сайты, предоставляющие доступ к ресурсам финансово-кредитных организаций (предполагается блокировка не во внесудебном, а в досудебном порядке — как обеспечительная мера); сайты, которые распространяют недостоверные сведения о состоянии финансовых организаций.

Напомним, что регулятор уже может без суда блокировать сайты с фишингом и вредоносными программами, но лишь в российских доменных зонах .ru и .рф благодаря специальному статусу «компетентной организации», полученному от администратора этих доменов — Координационного центра национального домена сети Интернет. Но сейчас речь идет о внесении сайта в специальный реестр Роскомнадзора, после чего операторы связи блокируют доступ к сайту.