Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Булад Субанов про… отчет АСВ, гендерные сравнения и «черных» кредиторов
12.03.2018 Аналитика
Булад Субанов про… отчет АСВ, гендерные сравнения и «черных» кредиторов

Какая сумма необходима для докапитализации банковского сектора, как Банк России планирует ограничить рост потребительского кредитования и правда ли, что все миллионеры имеют двойное гражданство



Понедельник, 5 марта

Триллион на санацию

В 2018 году докапитализация санируемых банков со стороны Банка России может составить 1 трлн рублей. Об этом говорится в аналитическом обзоре S&P Global «Какой объем капитала необходим российским банкам? Вопрос на 1,5 триллиона рублей». Как отмечают в рейтинговом агентстве, эта сумма включает ожидаемую поддержку банка «Траст» (дочерняя структура банковской группы «Открытие»), Промсвязьбанка, Рост-банка и Бинбанка.

Напомним, что в прошлом году только для покрытия убытков «ФК Открытие» и его дочерних структур (за исключением банка «Траст») ЦБ уже предоставил более 456 млрд рублей. Что касается прочих банков, упомянутых в отчёте, то регулятор на неделе сообщил о намерении выкупить допэмиссию акций Бинбанка на сумму около 57 млрд рублей. Потребность Промсвязьбанка в капитале в ЦБ оценивали в 100–200 млрд рублей; он будет докапитализирован в течение I квартала 2018 года. Отрицательный капитал банков «Траст» и «Рост банк» составляет 190 млрд и 421 млрд рублей соответственно, но регулятор пока не сообщал, какие средства будут потрачены на их санацию.

В целом же, по оценкам S&P Global, российским банкам сегодня не хватает около 1,5 трлн рублей, чтобы состояние их капитала не оказывало негативного влияния на кредитные рейтинги. При этом по сравнению с кредитными организациями других стран, капитал российских банков «отстает» от средних значений по миру на 5,5 трлн рублей.

«Черные» кредиторы

Количество нелегальных микрокредиторов в России на конец января 2018 года превышало количество легальных микрофинансовых организаций (МФО) в три раза. Об этом сообщает «КоммерсантЪ» со ссылкой на данные комитета по безопасности СРО «МиР».

Согласно оценкам «МиР», количество «черных» микрокредиторов превысило 6,6 тысяч, а их совокупный кредитный портфель приближается к отметке в 100 млрд рублей, при том, что средний кредитный портфель «нелегальщиков» составляет около 10 млн рублей. Для сравнения: по состоянию на 1 марта 2018 года в реестре ЦБ значилось 2,2 тысячи МФО, объем легального микрофинансового рынка на конец прошлого года оценивается экспертами в 121 млрд рублей.

В «МиР» отметили, что рынок нелегальных микрокредиторов состоит преимущественно из физических лиц, половина из которых имеет, как правило, статус индивидуального предпринимателя. При этом они не состоят в реестре и, соответственно, не попадают под официальное регулирование. Как пишет «КоммерсантЪ», ЦБ больше обеспокоен проблемой нелегального кредитования со стороны юрлиц: в 2017 году регулятор направил в правоохранительные органы данные в отношении 1,37 тыс. организаций, нелегально выдающих потребительские займы. Частные лица (пусть и в статусе индивидуальных предпринимателей) пока остаются вне поля зрения ЦБ.

Вторник, 6 марта

Потребкредитование ограничат

С мая этого года Банк России повысит коэффициенты риска для необеспеченных потребительских кредитов. Соответствующий проект указания, вносящий поправки в инструкцию ЦБ «Об обязательных нормативах банков» опубликован на сайте регулятора.

В пояснительной записке к документу прямо указывается, что цель поправок — искусственно снизить нарастающую кредитную активность, установив повышенные коэффициенты риска для необеспеченных кредитов под высокие проценты, поскольку регулятор обеспокоен ускорением темпов выдачи таких займов. ЦБ иллюстрирует свои выводы следующими данными: за год (по данным на 1 февраля) прирост ссудной задолженности составил 12,6%, при этом ее среднемесячные темпы роста в ноябре, декабре 2017 года и январе 2018 года составили 19%. Долговая нагрузка увеличивается непропорционально доходам населения и «находится на относительно высоком уровне, особенно в части необеспеченного кредитования».

Для ограничения выдачи подобных кредитов регулятор с 1 мая 2018 года установит следующие коэффициенты риска: 1,1 — для ссуд с полной стоимостью кредита (ПСК) 15–20% годовых и коэффициент 1,2 — для кредитов с ПСК 20–25% (сейчас для таких ссуд коэффициент составляет 1,1%). «Сохранение предыдущей шкалы коэффициентов риска означало бы ослабление регулятивных требований», — отмечают в Банке России, указывая на то, что высокая ПСК в условиях снижения ключевой ставки говорит о повышенных рисках таких кредитов.

АСВ отчиталось

По итогам 2017 года общий объем выплат страховых возмещений со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ) составил 404,3 млрд рублей, за возмещением обратились 637,8 тыс. вкладчиков рухнувших банков. Всего за год по системе страхования вкладов произошел 41 страховой случай. Об этом сообщается в официальном пресс-релизе АСВ.

«В целом за 14 лет функционирования ССВ произошло 424 страховых случая, общий размер страховой ответственности по которым составил 1,746 трлн рублей перед 8,4 млн вкладчиков», — говорится в сообщении.

Кроме того, АСВ подвело итоги своей деятельности в качестве конкурсного управляющего (ликвидатора). Данные функции (по состоянию на 31 декабря 2017 года) агентство осуществляло всего в 323 кредитных организациях. «В отчетном году под управление агентства поступило 55 кредитных организаций, завершены ликвидационные процедуры в 27 кредитных организациях. Средний процент удовлетворения требований кредиторов по банкам-банкротам, ликвидационные процедуры в которых завершены, за весь период деятельности агентства составил 36,1%», — отметили в АСВ.

Среда, 7 марта

Гендерные сравнения

По сравнению с мужчинами женщины демонстрируют большую сберегательную активность, вкладывая средства в депозитные продукты. Об этом свидетельствуют данные исследования банка ВТБ.

Как сообщается в пресс-релизе банка, количество договоров на открытие вкладов у женщин на 70% больше, чем среди мужчин: почти 475 000 против 281 000. Однако при этом средний размер вклада на 17% больше у мужчин.

Мужчины значительно чаще оформляют кредитные продукты: на 60% больше кредитов наличными, чем женщины, на 44% — ипотеки, на 25% больше кредитных карт. В банке связали такие результаты исследования с тем, что в российских семьях финансовую ответственность несет, в первую очередь, «сильный пол».

Любопытно, что, хотя по числу приобретаемых автомобилей лидируют мужчины, покупающие вдвое больше машин, чем женщины, однако женщины приобретают более дорогие автомобили. Средний чек по автокредитам в ВТБ у них составляет более 750 тыс. рублей, у мужчин — около 700 тыс. рублей.

При этом по данным Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР), его клиентки совокупно потратили за 2017 год почти 14 млрд рублей, что на 40% превышает объемы трат мужчин за тот же период. Больше всего средств у представительниц прекрасного пола уходит на еду, на одежду и обувь, а также на покупки в аптеках.

Строительные гарантии

Деньги граждан, участвующих в долевом строительстве, могут быть застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Соответствующие поправки к законопроекту «О страховании вкладов» в настоящее время разрабатывает Минфин. Об этом сообщили «Известиям» в ведомстве, подчеркнув, что само АСВ не обладает правом законодательной инициативы.

«Целью нового законопроекта является создание механизма страхования средств до 10 млн рублей, размещенных на счетах эскроу или спецсчетах, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве», — пояснили в Минфине.

Согласно предлагаемым поправкам, средства граждан, участвующих в долевом строительстве, будут застрахованы на весь срок возведения жилья. То есть АСВ введет механизм дополнительных гарантий сохранности денег до момента, пока объект не будет сдан в эксплуатацию. Компенсация при наступлении страхового случая будет выплачиваться из существующего фонда страхования вкладов.

Как прогнозируют в Минфине, поправки могут быть приняты уже в июне 2018 года.

Четверг, 8 марта

Подарочные затраты

Средний чек за подарки к 8 марта в этом году составил 1850 рублей против менее 1000 рублей годом ранее. Это следует из исследования Яндекс.Кассы, на которое ссылается агентство ТАСС.

По данным Яндекс.Кассы, по сравнению с прошлым годом сильнее всего в интернет-магазинах вырос спрос на косметику, парфюмерию, продуктовые корзины, сувениры, книги и электронику. В предпраздничные дни на Яндекс.Маркете спрос на женские косметические наборы вырос на 80%, на приборы для укладки волос — на 91%.

На приобретение смартфонов, гаджетов и бытовой техники наши сограждане в среднем потратили 7800 рублей. Средний чек на товары для спорта и туризма составил 7500 рублей, на ювелирные украшения и бижутерию — 6200 рублей, а за косметику и парфюмерию заплатили 2900 рублей.

Напомним, что перед праздником PayPal опросил 500 женщин по России о том, какие подарки они ожидают получить на 8 марта. Около 42% традиционно хотели бы получить в подарок цветы. Такой подарок является популярным, и спрос на него растет с каждым годом: по данным компании Megaflowers, заказы перед праздником выросли на 30% по сравнению с 2017 годом.

По данным исследования компании «Домашние деньги», количество микрозаймов, оформленных в преддверии Международного женского дня с целью покупки подарка, составит не менее 10% от общего количества займов. В абсолютном выражении на подарки будет выдано порядка 220 тысяч займов, что больше предыдущего показателя на 54%.

Пятница, 9 марта

Второе гражданство

По итогам 2017 года в России насчитывалось 38,120 человек с состоянием более 5 млн долларов. За год их число выросло более чем на четверть (на 27%). Об этом говорится в ежегодном исследовании Knight Frank о распределении благосостояния в мире (The Wealth Report 2018).

Совокупно отечественные миллионеры владеют состоянием, превышающем 1,2 трлн долларов. Что касается мультимиллионеров (людей, с капиталом более 50 млн долларов), то по оценкам исследователей таковых в России насчитывается 2 620 человек. От общего числа сверхбогатых людей во всем мире российские богачи составляют 2%.

Одновременно в Knight Frank сообщили, что сразу 58% ультрабогатых людей России и стран СНГ имеют второй паспорт или двойное гражданство, а 45% рассматривают возможность постоянного проживания в другой стране. Это самые высокие показатели среди всех регионов мира. Для сравнения, в Латинской Америке 41% опрошенных имеют второй паспорт и 45% планируют его приобрести. В среднем же по миру эти доли составили 34 и 21% соответственно.



Читайте также

Сейчас на главной