Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Булад Субанов про… маркетплейс ЦБ, индикаторы контроля и подарки
26.02.2018 Аналитика
Булад Субанов про… маркетплейс ЦБ, индикаторы контроля и подарки

Почему перед чемпионатом мира по футболу банки стали чаще задумываться о безопасности банкоматов, сколько банков из топ-50 испытывают проблемы, и как банк для оборонной промышленности держит оборону от Сбербанка и ВТБ



Понедельник, 19 февраля

Лакомые банкоматы

В 2017 году в России было совершено 5 тыс. атак на банкоматы, во время которых злоумышленники похитили около 5 млрд рублей. По сравнению с 2016 годом число атак возросло на 25% Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на данные компании «Информзащита».

В компании отметили, что почти 90% всех атак на банкоматы — это физическое воздействие на устройство. От использования взрывных устройств до кражи самого аппарата. Около 10% краж совершается при помощи установки на банкоматы скимминговых устройств, считывающих данные с карт. Менее 1% зафиксированных случаев пришлось на долю логических атак, когда злоумышленники проникают во внутреннюю сеть банка для управления сетями устройств самообслуживания. В этом случае кибермошенник получает доступ к серверу управления банкоматом, запускает вредоносное программное обеспечение и затем с помощью поддельных карт снимает деньги.

При этом отмечаются и новые способы хищения из банкоматов. В частности, устройства заражали вирусами-шпионами, а также размещали хакерское оборудование рядом с банкоматом (беспроводной скимминг), что позволило преступникам заработать больше, чем годом ранее.

По оценкам «Информзащиты», в этом году число атак на банкоматы увеличится на 15–20%. Дополнительную обеспокоенность экспертов вызывает проведение в России ЧМ-2018 по футболу, во время которого, скорее всего, повысится угроза использования фальшивых банкоматов, оснащенных скимминговыми устройствами.

5 из 50

Как минимум пять российских банков из входящих в топ-50 испытывают серьезные проблемы. Об этом заявил генеральный директор рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Сергей Тищенко, выступая в рамках Российского инвестиционного форума в Сочи.

При этом процесс очищения банковского рынка от слабых игроков еще не завершен. «И мы ожидаем, что в 2018-м число отозванных лицензий может превысить итоги 2017 года», — отметил Сергей Тищенко.

Напомним, что на начало 2017 года в России действовали 623 кредитных учреждения с лицензией ЦБ на право осуществления банковских операций. К концу года их число уменьшилось на 10% — до 561. Всего лицензий была лишена 51 кредитная организация (некоторые лицензии были аннулированы по просьбам владельцев банков). Для сравнения: в 2015 году была прекращена деятельность 93 кредитных учреждений, а в 2016-м — 97.

Вторник, 20 февраля

Новые критерии

Росфинмониторинг разработал новую систему индикаторов для пресечения финансирования терроризма. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на источник на банковском рынке.

Под подозрение финансовых разведчиков попадут платежи в адрес религиозных центров, связанных с радикальной идеологией, пропагандой и вербовкой, а также сбор денег на благотворительность через соцсети. ЦБ уже разослал соответствующие указания в кредитные организации, участвующие в пилотном проекте. Получение этого документа изданию подтвердили в трех кредитных организациях.

Новая система индикаторов обяжет банки блокировать операции лиц из окружения граждан, попавших в официальный перечень террористов на сайте финразведки. Также будут заблокированы платежи в пользу религиозных организаций, связанных с радикальной идеологией, пропагандой и вербовкой.

Отдельного упоминания удостоился и сбор средств на благотворительность через соцсети. Источник издания в Росфинмониторинге отметил, что во многих из них можно зарегистрироваться под любым вымышленным именем. Соответственно, под видом просящих помощь могут скрываться террористы, которым нужны деньги на собственные цели.

По данным «Известий» новые индикаторы пока применяют 11 крупных банков, а со следующего года их использование станет обязательным для всех кредитных организаций.

Среда, 21 февраля

Маркетплейс ЦБ

В 2019 году в России появится маркетплейс банковских и страховых услуг. Соответствующую платформу готовится запустить Банк России. Об этом «Известиям» сообщили в ЦБ.

Согласно планам регулятора, во II квартале этого года стартует «пилот» платформы маркетплейса, в полную же силу проект должен заработать в начале следующего года. Тогда же будет определен оператор платформы и размер платы за подключение банков и страховщиков. Создание платформы маркетплейса является одной из приоритетных задач Банка России на ближайшие годы, отметили в ЦБ, не уточнив, правда, какие требования будут предъявлены к банкам и страховщикам для подключения к проекту.

Что касается клиентов, то для получения финансовых услуг им необходимо будет предварительно посетить банк для сдачи биометрической информации. В дальнейшем, после выбора на маркетплейсе необходимого продукта, система автоматически сформирует запрос в Единую биометрическую систему (появится с 1 июля 2018 года) для подтверждения личности клиента. Одновременно платформа перенаправляет клиента на сайт госуслуг, где он вводит логин и пароль для подтверждения своей личности. Затем Единая система идентификации и аутентификации сайта госуслуг направляет подтверждение данных гражданина в ЕБС, которая, сверив полученные данные, отсылает положительное решение об аутентификации в конкретный банк или страховую компанию.

Информированный клиент

Банки обяжут информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита по договору потребительского кредита (займа) после каждой операции клиента с использованием платежных карт. Такие нормы содержаться в поправках к закону «О потребительском кредите (займе)», внесенных в Госдуму ко второму чтению.

Напомним, что в настоящий момент банки обязаны информировать клиентов о каждой операции с использованием банковской карты. Однако кредитные организации, как правило, сообщают клиентам лишь сумму операции и доступные для расходования средства (баланс) без указания размера задолженности заемщика и остатка лимита. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил РБК, что сейчас лишь отдельные банки полноценно информируют клиентов о размере кредитной задолженности. В связи с этим россияне нередко воспринимают сведения об остатках на карте как собственные, а не кредитные средства, отметил он.

Таким образом, новая мера направлена на улучшение информирования клиентов о совершении каждой операции с использованием платежных карт. «Конкретизация данных об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит исключить заблуждение клиента», — отмечается в пояснительной записке к законопроекту.

Опрошенные РБК банкиры опасаются, что данная новелла увеличит расходы кредитных организаций на смс-информирования клиентов из-за удлинения сообщений. Анатолий Аксаков уже направил обращение в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и Банк России с просьбой проследить за тарифами операторов связи на sms-оповещение граждан о банковских операциях.

Четверг, 22 февраля

Депозитная статистика

За 2017 год объем средств населения в банках увеличился на 7,4% — до 25,987 трлн рублей. В абсолютных величинах россияне принесли в банки более 1,7 трлн рублей. Об этом говорится в анализе развития рынка вкладов физических лиц в 2017 году, опубликованном Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

АСВ сообщило, что объем средств индивидуальных предпринимателей в банках на 1 января 2018 года составил 459,5 млрд рублей (1,8% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись с начала года на 36,2%. Размер страховой ответственности по ним оценивается в 265,1 млрд рублей или 57,7% общей суммы средств индивидуальных предпринимателей, что сопоставимо со структурой вкладов физических лиц.

В целом же объем застрахованных средств населения в банках (с учетом средств индивидуальных предпринимателей) в 2017 году увеличился на 2,12 трлн рублей (в 2016-м — на 1,13 трлн рублей). В относительном выражении он вырос на 8,4% до 26,33 трлн рублей (в 2016-м — на 4,9%).

Доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 23,7% до 20,6%. Снижение этой доли произошло как в результате укрепления курса рубля, так и вследствие низких процентных ставок по вкладам в иностранной валюте.

В связи с более высоким уровнем ставок по краткосрочным вкладам (сроком до одного года) их доля незначительно увеличилась — с 35,2 до 37,8%. Одновременно произошел рост доли вкладов до востребования с 18,3 до 21%. При этом доля долгосрочных вкладов (сроком свыше года) снизилась с 46,5 до 41,2%.

Банк «оборонки»

Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении закон о передаче Промсвязьбанка Росимуществу. Согласно документу, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выкупит акции санируемого Промсвязьбанка у Банка России на сумму до 150 млрд рублей, оплатив их облигациями федерального займа, выпущенными в рамках программы докапитализации в 2015 году. Затем акции будут переданы Росимуществу. В результате правительство за счет ЦБ вернет в казну потраченные на санацию банков деньги.

Напомним, что на прошлой неделе появилась информация, что на баланс Промсвязьбанка может быть передано от других банков до 1 трлн рублей кредитов, выданных попавшим под санкции США предприятиям российского ОПК. Об этом заявил министр финансов Антон Силуанов. Активы планируется переводить вместе с капиталом, никаких денежных средств за это Промсвязьбанк платить не будет.

Однако Герман Греф и Андрей Костин, возглавляющие, соответственно, Сбербанк и ВТБ, выступили против передачи Промсвязьбанку активов вместе с кредитами ОПК. Минфин согласился с их доводами и планирует сделать механизм передачи кредитов и активов добровольным. Об этом сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев. «Этот подход будет добровольным. Пока по законопроекту предполагается, что передача кредитов не будет обязательной. Если банки захотят по каким-то причинам от этих кредитов избавиться, если передача будет — она должна будет сопровождаться передачей капитала», — сказал Алексей Моисеев.

Пятница, 23 февраля

Праздник подарков

Четвертый год подряд сокращается количество займов в микрофинансовых организациях (МФО) на цели приобретения подарков ко Дню защитника отечества. В этом году их число не превысит 100 тыс. Об этом сообщает компания «Домашние деньги».

«Население по-прежнему живет в режиме экономии и воздерживается от лишних трат. Кроме того, можно предположить, что заемщики МФО стали более финансово грамотными и социально ответственными — клиенты склонны оформлять микрозаймы лишь на самое необходимое, значительно снижая сумму на подарок, ограничиваясь небольшим презентом», — отмечается в пресс-релизе компании.

В феврале этого года займы на подарок оформят не более 2% опрошенных «Домашними деньгами» заемщиков (в 2017 году — 4%, в 2016 году — 5%, в 2015 году — 7%). Более того, в случае получения займа, собственно на сам подарок клиенты собираются потратить лишь 30% от одобренной суммы, остальные 70% уйдут «на необходимые нужды». Супругу планируют сделать подарок 75% опрошенных, сыну — 10%, отцу — 10%, внуку — 5%.

В топ-3 подарков на 23 февраля вошли смартфоны, косметика (пена для бритья, парфюм) и аксессуары для автомобиля. Наиболее оригинальными идеями стали такие подарки, как газонокосилка, комплект резины для автомобиля, билеты на футбол, лодка, квадрокоптер.



Сейчас на главной