— Михаил Юрьевич, каковы основные механизмы направления государственных средств на поддержку малого бизнеса через Внешэкономбанк?

— Несмотря на то что за последние месяцы деятельность Банка развития существенно расширилась из-за появившихся у него новых функций, связанных с поддержкой банковской системы и предприятий реального сектора экономики, малый и средний бизнес был и остается одним из приоритетных направлений деятельности Внешэкономбанка. Государственная поддержка малого бизнеса осуществляется через 100-процентную «дочку» Внешэкономбанка — Российский банк развития. Правительство выделит в 2009 году на поддержку малого и среднего бизнеса 30 млрд рублей. Эти деньги целевые. За ними будет организован специальный государственный контроль. Сам механизм поддержки будет выглядеть следующим образом: 30 млрд рублей по мере готовности проектов будут переводиться из Внешэкономбанка в РосБР. Далее, в соответствии с критериями, определенными в Порядке осуществления Внешэкономбанком финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, РосБР будет выдавать кредиты региональным банкам, а они направят эти средства малым и средним предприятиям.

Только в 2008 году через РосБР уже было выдано 9 млрд рублей кредитов.

В кредитовании субъектов малого предпринимательства будут задействованы также Связь-банк, банк «Глобэкс» и НТБ. В итоге суммарная поддержка «малышей» через дочерние общества Внешэкономбанка может составить в общей сложности более 50 млрд рублей.

— Как будут выстроены механизмы доведения кредитных средств до конечных получателей – малых предпринимателей?

— Как известно, РосБР оказывает поддержку не самим предприятиям малого и среднего бизнеса, а региональным банкам и организациям инфраструктуры. В начале февраля на заседании Наблюдательного совета Внешэкономбанка в Порядок поддержки предприятий малого и среднего бизнеса были внесены существенные коррективы. Этот документ был разработан совместно с Министерством экономического развития с учетом международного опыта. Из предоставляемых государством 30 млрд рублей, каждому региону будет выделен лимит. После определения этого лимита среди банков-претендентов данного региона будут отобраны те, которые удовлетворяют определенным требованиям. Такие банки и будут непосредственно финансировать предприятия малого и среднего бизнеса

В настоящее время отрабатывается порядок, согласно которому кредитные портфели предприятий малого и среднего бизнеса, формируемые российскими коммерческими банками, могут рефинансироваться РосБР под обеспечение прав требований по этим кредитам.

— Каковы предполагаемые условия и ценовые параметры кредитования малого бизнеса? Есть ли дополнительные требования к малым предприятиям, например, по отраслям?

— Что касается ценовых параметров, то могу сказать, что при реализации вышеупомянутой схемы кредиты малому и среднему бизнесу могут выдаваться по достаточно низким ставкам. Мы будем работать с банками, предлагающими наиболее выгодные условия для конечного заемщика.

По поводу дополнительных отраслевых требований. В первую очередь средства будут выделяться предприятиям, работающим в реальном секторе экономики: в сферах производства промышленной продукции, транспорта и инноваций, а также организациям инфраструктуры малого бизнеса – лизинговым компаниям, микрофинансовым организациям, венчурным фондам и компаниям, предоставляющим факторинговые услуги. И в последнюю очередь будет кредитоваться сфера услуг и торговля.

Кроме того, большое значение будут иметь социально-экономическое положение региона, в котором находится то или иное предприятие, уровень занятости, количество работающих в регионе предприятий малого и среднего бизнеса, состояние коммерческих банков и позиция самих региональных властей. Поскольку поддержка малого и среднего бизнеса направлена в том числе на то, чтобы снять социальную напряженность, то очевидно, что Минэкономразвития будет выбирать не только те регионы, где малый бизнес чувствует себя уверенно, но и те, где малый бизнес может интенсивно развиваться.

…В кредитовании малого бизнеса будут задействованы также Связь-банк, банк «Глобэкс» и НТБ. Суммарная поддержка «малышей» через структуры ВЭБа может составить более 50 млрд рублей.

— Каковы условия и требования к региональным банкам, которые будут осуществлять кредитование из средств РосБР?

— С условиями участия банков в программе можно ознакомиться на нашем интернет-сайте в разделе, посвященном поддержке малого и среднего бизнеса. Банки-партнеры должны иметь прежде всего, конечно, лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности и соответствующий рейтинг долгосрочной кредитоспособности. Обязательным является положительное аудиторское заключение по итогам работы за предыдущий год.

Необходим значительный опыт работы по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса, а также специальные технологии. Учитывается опыт сотрудничества с органами государственной власти субъектов Российской Федерации по вопросам поддержки субъектов МСП, а также их участие в развитии инфраструктуры поддержки субъектов МСП. Наконец, требуется аудированная отчетность, составленная в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, за последний отчетный год по банку или банковской группе, если потенциальный банк-партнер входит в банковскую группу.

При этом в отношении банков-партнеров должны отсутствовать санкции Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций и неисполнение предписания Банка России.

По сравнению с предыдущим порядком в новом документе расширен перечень механизмов реализации финансовой поддержки малого и среднего бизнеса за счет финансирования — прямого и через банки-партнеры — проектов, реализуемых в отраслях и сферах деятельности, определенных как приоритетные. Предусмотрен также механизм рефинансирования кредитных портфелей банков-партнеров с учетом региональных лимитов.

С начала реализации программы финансовой поддержки малого и среднего бизнеса через банки-агенты уже предоставлено более шести тысяч кредитов малым и средним компаниям. Эффективность программы демонстрируют следующие цифры: субъекты МСП, которые получили в 2008 году кредиты за счет средств Внешэкономбанка, увеличили свою выручку на 41%, количество рабочих мест — на 39%, объем налоговых поступлений — на 32%.

— Каковы условия и требования к организациям инфраструктурной поддержки малого бизнеса в регионах? Какова их роль в доведении кредитных средств до малого бизнеса?

— Организации финансовой инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса оказывают участникам рынка специализированные финансовые услуги, которые не предоставляются коммерческими банками. Это лизинговые, факторинговые услуги, выдача микрозаймов, венчурное финансирование. Для участия в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой через РосБР, организация инфраструктуры должна соответствовать ряду требований. Прежде всего это устойчивое финансовое положение, определяемое в соответствии с нормативными документами РосБР. Для микрофинансовых организаций учитывается также наличие рейтинговой оценки или заключения. Такая организация должна соответствовать приоритетам Внешэкономбанка в области развития малого и среднего предпринимательства. И не должно быть санкций со стороны надзорных и регулирующих органов в виде приостановления действия лицензии, запрета на совершение отдельных операций.

— Какой ожидается общий социальный, финансовый эффект от поддержки малого бизнеса через систему ВЭБ–РосБР в 2009 году?

— Не буду отрицать, что кризис внес существенные коррективы в планы ВЭБа, что не может не сказаться и на таком важном для нас направлении деятельности – поддержке «малышей». Но, тем не менее, мы стараемся быть оптимистичными — если в условиях кризиса вклад малого бизнеса по крайней мере не уменьшится — это будет хорошо. Если он сократится лишь на доли процента — тоже неплохо. А если увеличится, то это, можно сказать, победа. Кстати, нашей стране, конечно, предстоит очень многое сделать для увеличения вклада малого бизнеса в ВВП. По разным оценкам, у нас он составляет около 15% ВВП. А в развитых странах этот показатель достигает более 70%. И еще стоило бы использовать кризис для диверсификации экономики и расширения сфер присутствия малого и среднего бизнеса.