Финансовая сфера

Банковское обозрение


23.10.2020 FinRetailАналитика
Эффект win-win в модели ESG

Environmental. Social. Governance (ESG) — триада, которая завоевывает финансовый мир, и соответственно ESG-банкинг — новая модель бизнеса, за которой стоит не только экономическое, но и этическое содержание, востребованное современным социумом. Книга «ESG-БАНКИНГ: MADE IN RUSSIA» д.э.н. В.В. Высокова наглядно демонстрирует, как успешно интегрировать новые подходы в российский банкинг


Environmental. Social. GovernanceВ мировой практике объемы бизнеса, работающего по модели ESG («Экология, социальная ответственность, управление»), уже перешагнули рубеж 100 трлн долларов. На современном этапе многие глобальные банки руководствуются принципами ответственного ведения бизнеса. 

Для России проблема перехода на современную модель банкинга чрезвычайно актуальна в силу множества причин, но в первую очередь потому, что позволяет влить в проекты средства ориентированных на зеленую экономику международных инвесторов — те самые длинные деньги, в которых так нуждается отечественный бизнес, особенно во время экономической турбулентности. Приходится констатировать, что в последние годы отечественная банковская система на глазах «схлопывается». Устойчивость финансовых моделей многих небольших и региональных банков была под вопросом и до кризиса, наступление пандемии COVID-19 усугубило ситуацию.

В текущий период особый интерес вызывает научно-практическое пособие «ESG-банкинг: made in russia», автор которого д.э.н. В.В. Высоков, не просто указывает на проблему, но и предлагает решение, как сделать российские банки устойчивыми и финансово успешными, переориентировав их модели на принципы ответственного банкинга.  

Будет преувеличением сказать, что российская профессиональная аудитория совсем не осведомлена о специфике и преимуществах ESG-модели. В то же время отечественные участники рынка, как правило, перенимают международные стандарты частично, довольствуясь реализацией единичных социальных проектов и публикацией корпоративной социальной отчетности, но в целом оставаясь приверженцами традиционной, спекулятивной, модели банкинга. 

Что делает данное издание уникальным? В первую очередь опыт и компетенции автора. Перечисление регалий и достижений В.В. Высокова как ученого, бизнесмена, эколога и общественного деятеля может занять целую страницу, в данном контексте важно отметить, что автор — не только известный в России популяризатор идей ESG-банкинга, но и банкир-практик, сооснователь, акционер и председатель совета директоров банка «Центр-инвест» — крупнейшего частного банка Юга России. 

Издание является учебно-методическим пособием для широкого круга заинтересованных читателей. В первую очередь, безусловно, оно ориентировано на руководителей и служащих финансовых организаций, а также представителей надзорных органов, научных сотрудников и аспирантов, студентов вузов, журналистов и экологов. Наличие практических кейсов делает материал интересным для обучающихся по программам MBA. Доступный язык изложения позволяет почерпнуть много интересных сведений и читателям, не являющимся профессионалами отрасли, но желающим поднять уровень своей финансовой грамотности, вникнуть в практику трансформации банковского бизнеса и мировых трендов в экономике.  

Во введении автор наглядно демонстрирует последовательное развитие модели ESG-банкинга на примере банка «Центр-инвест», которое началось с принятия в 2004 году совместного с EBRD Кодекса корпоративного поведения и этики и последующего формирования информационной политики. На следующем этапе в организации были внедрены практики развития целевых кредитных программ, таких как повышение энергоэффективности (2005 год) и кредитование женских бизнес-проектов и молодежного предпринимательства (2012 год). 

На схеме «Траектория устойчивого развития» показано, как последовательно на протяжении 15 лет шел «Центр-инвест» к званию лучшего банка Центральной и Восточной Европы по корпоративной ответственности Euromoney for Excellence (присуждено в 2020 году). Еще в 2007 году В.В. Высоков получил признание как «Устойчивый банкир года» (по версии издания Financial Times и корпорации IFC, участника группы Всемирного банка). В составе акционеров организации — European Bank for Reconstruction and Development (EBRD), немецкая инвестиционно-банковская группа DEG KFW, швейцарская компания responsAbility Investments AG и ряд других западных инвесторов, для которых важны не только безусловное соблюдение принципов зеленой экономики, но и усилия по продвижению передовых западных банковских технологий и практик в российском бизнес-сообществе. 

В главе «ESG-банкинг и альтернативы» автор доступным языком объясняет, в чем отличие моделей и преимущество ответственного подхода к работе с клиентами. «В отличие от спекулятивного банкинга ESG-банкинг еще и управляет рисками. В кризис банкир-спекулянт покупает более дорогие ресурсы и перекладывает риски на клиента, повышая ставки по кредитам. ESG-банк в кризис вместе с клиентом рассматривает меры по снижению рисков, что позволяет снизить ставки кредитования, сохранить клиенту конкурентные преимущества на рынке и погасить кредит в срок и в полном объеме. Сиюминутная прибыль банкира-спекулянта основана на разнице волатильных рисков и надежде, что у клиентов дефолтов не будет», — пишет В.В. Высоков. 

Акцент автор делает на том, что новое поколение клиентов (а также инвесторы) отдают предпочтение банкам с ESG-моделью со всеми ее преимуществами: экологичность, прозрачность источников финансирования, ответственный подход. 

В издании подробно рассматривается вопрос эффективности управления широким спектром рисков, что будет, безусловно, полезно целевой аудитории, особенно в ситуации, когда многие отечественные банки в буквальном смысле стоят на грани выживания. Важное место уделяется рассмотрению проблематики соотношения прибыли и социальной ответственности в ESG-модели. В доступной форме показаны ключевые финансовые показатели банка начиная с 1997 года, демонстрирующие устойчивость текущей бизнес-модели. Также В.В. Высоков останавливается на особенностях ESG-стратегии — ее гибкости и непрерывности трансформации.

 

 

Автор подробно рассматривает кредитные программы банка, описывая риски и специфику управления ими, в частности опыт работы с МСБ, который вывел «Центр-инвест» на 4-е место по кредитованию ИП и на 11-е по кредитованию малого бизнеса среди российских банков. 

Значительное место в пособии уделяется работе банка на финансовых рынках. На собственных кейсах автор делится опытом: банк не играет на рынке ценных бумаг, но успешно привлекает финансирование. В том числе в 2019 году «Центр-инвест» разместил первые в России зеленые бумаги на Московской бирже. Восходящий мировой тренд на ESG-бизнес привел к тому, что практически на всех международных биржах созданы секторы устойчивого развития, позволяющие привлекать капитал. В банке придерживаются «принципов ответственного банкинга», сформулированных ООН.

Учитывая шаги, которые предпринимает российское правительство в направлении ESG-трансформации, а также интерес к данной теме со стороны ЦБ РФ, данное пособие можно считать обязательным к изучению. В.В. Высоков в своей работе успешно соединяет разносторонние компетенции ученого и банкира-практика, за счет такой синергии проделанная работа имеет большую практическую значимость. Развертывание материала на прикладном опыте и качественный анализ проблематики позволяют читателям применить полученные сведения в своей практической работе, что более важно, чем традиционный учебник с описанием теории ESG-моделей. Данное пособие имеет высокий уровень, соответствует всем требованиям, предъявляемым к изданиям такого рода. 






Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ