Генеральный директор «Эксперт РА» Дмитрий Гришанков: в портфелях крупных банков наблюдается отток малых предприятий.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» 15 апреля провело IV Ежегодную конференцию «Финансирование малого и среднего бизнеса–2009». Главной темой конференции стала поддержка малого бизнеса: какие шаги должны предпринять и уже предприняли государство, финансовые институты, общественные объединения и само бизнес-сообщество в условиях кризиса. И, что немаловажно, за счет каких ресурсов эти шаги могут принести результат.

В приветственном слове генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Дмитрий Гришанков отметил наглядную тенденцию: по результатам прошлых лет рост кредитования малого бизнеса в банках составлял 60–70%, в первом полугодии 2008 года показал уверенный прирост в 70%, но во втором, по понятным причинам, резко пошел на спад. Казалось бы, преимущества малых предприятий как заемщиков налицо: целевое расходование средств у них — объективная реальность (деньгам просто негде «потеряться»), деятельность и риски малых предприятий просты и понятны. К тому же это быстрые целевые проекты. Наконец, многие малые предприятия производят конечный продукт, то есть работают в реальном секторе экономики!

Но увы, по данным «Эксперт РА», уже год из портфелей крупных федеральных банков наблюдается отток малых клиентов. А региональные банки, не получавшие и даже не надеявшиеся на государственную поддержку, наоборот, увеличили портфель «для маленьких».

Тему продолжил депутат Государственной Думы РФ, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Московским и петербургским банкам сложно судить, что происходит в регионах, и они осторожничают, предположил он. А региональные партнеры привыкли «смотреть на Москву». Ассоциация предлагает Центробанку рефинансировать кредиты региональных банков малому бизнесу.

«А вы в глаза смотрели тем, кому выдаете кредиты под 25%?» — грозно вопросил собравшихся министр правительства Москвы, руководитель Департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы Михаил Вышегородцев. Он убежден: с такими условиями проведения тендеров, критериями отбора заемщиков и процентными ставками получать заемные средства для малых предприятий сейчас смерти подобно. Московский чиновник предложил руководителям малых предприятий учесть: в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы направлен один миллиард рублей на компенсацию процентных банковских ставок и лизинговых платежей. Повезет стартапам, в том числе молодежным, малому бизнесу, работающему в сферах производства, ЖКХ, оптовой и розничной торговле, социальной сфере и ремесленникам.

Между тем чем дальше от столицы, тем реже в речах предпринимателей и должностных лиц упоминались меры государственной поддержки. В своем выступлении «Юг России против глобального кризиса» председатель совета директоров ростовского банка «Центр инвест» Василий Высоков ни разу не призвал государство на помощь малому бизнесу. «Не стоит забывать, что наша страна — не только государственная корпорация. Миллионы людей живут вопреки господдержке. Сегодня издержки по получению государственной поддержки почти сравнялись с рыночной ценой подобных услуг», — иронизировал он.

По словам одного из участников конференции, «можно долго спорить, достигли ли мы дна кризиса, или это полка. Надо действовать, и тогда выход из нынешнего положения будет более мягким». Так, на основании данных исследования, проведенного Альфа-Банком, ставки по кредитам для малого бизнеса 25–30% — это еще не предел: аналитики банка сталкивались с реальными ставками 34–48%! Реальными — значит по ним был заключен договор. Дисконт по залоговому имуществу в 70–90% также оказался не кошмарным сном бизнесмена, а обычной практикой работы банков в Приволжском, Уральском и Северном федеральных округах. При среднем сроке кредита 6–12 месяцев видеть такие цифры обидно.

Заместитель директора по работе с малым бизнесом НОМОС-банка Олег Луговой ненавязчиво порекомендовал банкам переходить от скорингового метода к индивидуальному подходу при оценке рисков малого заемщика. «Вот и мы придумали скоринг, посадили студентов, они нам поназаключали договоров — а потом по ним как пошли неплатежи!..» — согласился управляющий директор по малому бизнесу Пробизнесбанка Роман Гаврилов. В сложных условиях ручная работа зарекомендовала себя успешнее конвейера.

Преимущества малых предприятий как заемщиков налицо: деньгам просто негде «потеряться», деятельность и риски малых предприятий просты и понятны.

Антикризисные меры банков при работе с малым бизнесом в основном сводились к выделению наиболее приоритетных видов деятельности потенциальных заемщиков (строительство и связанные с ним отрасли не снискали популярности ни у кого), сохранению старых клиентов, помощи их бизнесу — пролонгациям, реструктуризации задолженности.

Не остались в стороне и факторинговые компании — Корнелиу Робу из «Национальной факторинговой компании» согласился, что пополнение оборотных средств за счет механизма факторинга стало дороже, но представил несколько альтернативных продуктов, а том числе абсолютно новый и незнакомый российским предпринимателям — конферминг — кредитование поставщиков фактора.

Заместитель генерального директора «Ингосстраха» Николай Галушин констатировал любопытный факт: все придуманные страховыми компаниями продукты «специально для малого бизнеса» с треском проваливались. Но страховаться малый бизнес не бросил и в маргинальные компании не пошел — просто в каждом случае ему требуется не готовый коробочный продукт, а индивидуальный подбор рисков.

За чашкой кофе участники конференции анализировали предложенные им банковские продукты по трем критериям: экономичность, технологичность и востребованность. После некоторых колебаний относили большинство программ либо к экономичным и востребованным, но не реализуемым технологически на должном уровне, либо к технологичным и востребованным, но слишком дорогим по временным, человеческим, эмоциональным и материальным затратам для их получения. Сожалели, что «так и не удалось послушать начальника транспортного цеха»: представитель Сбербанка РФ был приглашен, но так и не появился на конференции. И приходили к относительно оптимистичному выводу: «Уж лучше мы сами, а там посмотрим».