— Ирина Семеновна, портфель кредитов МСБ впервые за последние девять лет показал отрицательные темпы роста, а в этом году может сократиться еще на 10%. Такой прогноз содержится в исследовании RAEX («Эксперт РА»), представленном на X Ежегодной конференции «Финансы растущему бизнесу». Как отметили аналитики агентства, крупные банки снизили объемы необеспеченного кредитования почти до нуля. Высвободившиеся средства они предпочитают направлять на финансирование крупного бизнеса. Вы согласны с таким сценарием?

— Предприятия малого и среднего бизнеса всегда составляли ключевой клиентский сегмент банка «Возрождение». Кредитование субъектов МСП и сегодня остается одним из приоритетных направлений стратегии банка. Вместе с тем в сложившейся ситуации банкам действительно пришлось ужесточить подходы к оценке рисков и акцентировать внимание на структуре обеспечения, что, безусловно, сказалось на объемах финансирования малого и среднего бизнеса, традиционно более рискового сегмента среди корпоративных заемщиков.

При этом в очередной раз оправдал себя индивидуальный подход, который наш банк использует при работе с субъектами МСП. Непростая экономическая ситуация требует детального анализа и гибкого подхода к каждому, даже небольшому, заемщику. Скоринговые модели и кредитные фабрики сегодня не так эффективны.

— Более половины кредитного портфеля банка приходится на кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса. Какие отрасли представляют эти предприятия? Сколько лет они являются клиентами банка? Как банк помогает развиваться этим предприятиям?

— Мы — не просто кредитующий банк для наших клиентов — субъектов МСП, мы — надежный партнер по бизнесу. Именно поэтому многие клиенты работают с нами более 10–15 лет, а кто-то и с 1991 года, момента основания банка. От своевременно найденного финансового решения во многом зависят перспективы развития бизнеса. И мы стараемся предложить такое решение, поддерживая своих заемщиков как в благоприятное время, так и в непростых условиях кризиса и стагнации экономики. Большинство наших клиентов этого сегмента относятся к реальному сектору экономики. Мы активно поддерживаем производство и очень приветствуем желание предпринимателей-товаропроизводителей развивать свой бизнес. В прошлом году банк получил награду «Эксперт РА» «За вклад в развитие производственных предприятий МСБ».

— Возможно ли увеличить кредитование в непростых экономических условиях? Если стоимость кредитов неподъемная для бизнеса? Планирует ли банк увеличивать эти объемы? За счет чего?

— Да, планируем. В первую очередь за счет собственных источников, а также за счет средств МСП Банка, с которым мы успешно сотрудничаем с 2010 года. На сегодняшний день портфель кредитов, выданных в рамках программы МСП Банка, составляет 5,5 млрд рублей, совокупный же объем средств, направленных в кредиты субъектам МСП в рамках нашего сотрудничества, превышает 28 млрд рублей.

Скоринговые модели и кредитные фабрики сегодня не так эффективны

Для установления положительной динамики на рынке кредитования МСП, с одной стороны, необходимо дальнейшее снижение ключевой ставки Банка России, в свою очередь, банки, сформировав более дешевую пассивную базу, смогут снизить ставки по кредитованию. С другой стороны, крайне важно расширение спектра инструментов господдержки. В частности, необходимо внедрение механизмов секьюритизации портфелей МСП, дополнительная капитализация ключевых игроков на рынке господдержки и создание инструментов, обеспечивающих доступное финансирование субъектов МСП на цели пополнения оборотных средств. В сегодняшних условиях приоритетом для большинства предпринимателей является не столько расширение бизнеса, сколько стабилизация текущей деятельности, которая невозможна без комфортных условий финансирования оборотного капитала.

— В условиях ответных санкций России в виде продуктового эмбарго видите ли вы расширение производства отечественными производителями? А за счет чего возможно расширение? Какие, на ваш взгляд, наиболее действенные инструменты господдержки кредитования МСБ в связи с этими событиями?

— С одной стороны, «кризис — это время возможностей», и у отечественных товаропроизводителей появились существенные перспективы развития в связи с появлением новых каналов сбыта. В то же время очевидно, что необходима долгосрочная комплексная программа, направленная на импортозамещение, основой которой должна стать в первую очередь мощная поддержка государства, а также создание стабильных и прозрачных правил игры на рынке. А сегодня, я уверена, вся существующая инфраструктура господдержки МСП будет использована, в том числе, для стимулирования субъектов МСП, занятых производством. Тем более что эффективные инструменты есть. Это и программа МСП Банка, о которой я уже упоминала, позволяющая субъектам МСП получать финансирование долгосрочных инвестиционных проектов на привлекательных условиях, по ставке не выше 13,25% годовых. Также сегодня крайне актуальна система гарантийной поддержки, и мы рады отметить, что эти инструменты развиваются. В настоящее время в стране реализуется проект по созданию Национальной гарантийной системы, и крайне важно при разработке концепции НГС учесть лучший опыт региональных фондов гарантийной поддержки, в частности в договорной документации, при унификации ценовых условий и процедур взаимодействия с банками-партнерами.

— МСП Банк и Агентство кредитных гарантий — насколько охотно они расширяют пул банков, с которыми работают? Какие проблемы в сотрудничестве вы видите? Какие продукты, предлагаемые этими структурами, наиболее востребованы бизнесом?

— МСП Банк и Агентство кредитных гарантий, безусловно, ключевые игроки на рынке господдержки МСП, и они открыты к сотрудничеству как с госбанками, крупными банками федерального масштаба, так и небольшими региональными кредитными организациями. Их основная задача — расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, достижение которой невозможно без подключения как можно большего количества банков, кредитующих малый бизнес, к реализации инструментов господдержки.

Для нашего банка, который не просто использует инструменты господдержки в работе с субъектами МСП, но и принимает активное участие в создании новых механизмов в рамках многочисленных рабочих групп, крайне важно, что МСП Банк и Агентство прислушиваются к нашему мнению, проявляют гибкость при разработке своих продуктов. Многие предложения банка, ориентированные на реальные потребности ключевого клиентского сегмента, находят отражение в итоговых условиях предоставления финансовой и гарантийной поддержки, что делает данные инструменты актуальными и востребованными субъектами МСП.

Банк «Возрождение», в свою очередь, всегда открыт для развития сотрудничества и пилотирования вновь создаваемых инструментов господдержки. Так, именно в партнерстве с нашим банком реализована первая сделка в стране с использованием гарантийного механизма МСП Банка, а также выдан первый синдицированный кредит в рамках продукта МСП Банка «МСП — Синдикат».