Наша компания с 2016 года активно развивает сервисы взаимодействия с Системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), к которой с 2011 года подключены все госорганы: федеральные, региональные, муниципальные.

Для этого мы разработали «Агредатор» — интеграционную платформу, которая позволяет строить масштабируемые отказоустойчивые инфраструктуры в части взаимодействия систем между собой. Это платформа для быстрой интеграции со СМЭВ и Единым порталом государственных услуг (ЕПГУ).

Рассмотрим наборы адаптеров для банков под их потребности.

Работа с цифровым профилем гражданина (ЦПГ)

В рамках работы с ЦПГ банк может запрашивать информацию о данных граждан, но только в пределах установленных целей:

• выпуск и обслуживание банковской карты (за исключением кредитной карты);
• предоставление кредита (займа), в том числе кредита с лимитом кредитования и (или) овердрафта, выпуск и обслуживание банковской карты для обслуживания кредита (займа);
• заключение кредитного договора;
• исполнение заключенного кредитного договора;
• выпуск и обслуживание кредитной карты;
• согласие субъекта кредитной истории — физлица на получение его кредитного отчета;
• получение кредитного отчета физического лица, являющегося ИП;
• исполнение требования к кредитору о предоставлении льготного периода;
• открытие счета цифровых рублей;
• направление предложений по оказанию финансовых услуг;
• формирование финансовых и нефинансовых предложений;
• проведение упрощенной идентификации;
• информирование о рассмотрении запроса на получение финансовых услуг;
• оформление анкеты клиента;
• обновление информации, устанавливаемой банком при принятии клиента на обслуживание.

Банку нужно запросить согласие гражданина на предоставление установленного скоупа данных (для каждой цели — свой набор данных), а после получения согласия запросить персональные данные.

Ниже приведена схема, которую можно посмотреть по ссылке в формате PDF.

Использование ЦПГ в работе в онлайн- или офлайн-режиме позволит ускорить процесс онбординга клиентов, практически полностью исключить ошибки ввода информации оператором за счет получения актуальных проверенных данных из госсистемы.

Для этого у нас есть адаптеры:

• Запрос перечня согласий пользователя ЕСИА, выданных организации,
• Запрос согласий пользователя ЕСИА от организации,
• Запрос персональных данных при наличии согласия пользователя ЕСИА,
• Извещение подписанных информационных систем об изменениях в учетных записях пользователей ЕСИА,
• Отправка в организацию уведомления о событии платформы согласий ЕСИА.

Работа с Министерством сельского хозяйства

Минсельхоз России в письмах от 19 марта 2020 года № 17/653 и от 26 марта 2020 года № ЕФ-17-27/4338 сообщил уполномоченным банкам о необходимости с 30 марта 2020 года организовать работы по направлению реестров потенциальных заемщиков (РПЗ) в электронном виде с использованием Единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Данная обязанность касается тех банков, которые работают с сельскохозяйственными займами.

Наша компания разработала модуль «ЭДО с Минсельхозом РФ», предоставляющий автоматизированное рабочее место (АРМ) оператора для работы в электронном виде с Минсельхозом РФ. Модуль можно быстро запустить без дополнительных инфраструктурных работ.

Модуль взаимодействует с адаптерами:

• Реестр кредитных договоров,
• Месячный отчет банка,
• Реестр потенциальных заемщиков,
• Результат согласования реестра потенциальных заемщиков.

Взаимодействие с ИС «Одно окно»

В соответствии с ч. 6 ст. 47.1 Федерального закона от 8 декабря 2003 года № 164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности» банки в случае осуществления перевода денежных средств на основании распоряжения о переводе денежных средств, составленного клиентом в результате взаимодействия с ИС «Одно окно», обязаны направлять информацию о таком переводе денежных средств в ИС «Одно окно» в сфере внешнеторговой деятельности.

Вместе с тем банки обязаны по поручению клиента, полученному посредством ИС «Одно окно», предоставлять оператору указанной информационной системы информацию об исполнении указанных клиентом распоряжений о переводе денежных средств. При этом согласие клиента на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, дается им при направлении посредством ИС «Одно окно» в сфере внешнеторговой деятельности поручения клиента.

Взаимодействие банков с ИС «Одно окно» осуществляется в порядке, установленном уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере банковской деятельности по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

Информационная система «Одно окно» в сфере внешнеторговой деятельности используется в целях развития внешнеторговой деятельности и обеспечения возможности использования органами государственной власти Российской Федерации, органами и агентами валютного контроля и иными организациями в соответствии с их компетенцией содержащихся в системе «Одно окно» документов и информации для осуществления государственного контроля (надзора), предоставления государственных услуг, исполнения государственных функций, предоставления иных услуг в сфере внешнеторговой деятельности, формирования статистики в сфере внешнеторговой деятельности.

Для этого у нас есть адаптеры:

• Предоставление информации, необходимой для перевода денежных средств с акцептом плательщика,
• Предоставление информации, необходимой для перевода денежных средств, или информации о начислении,
• Предоставление запроса на получение информации об исполнении распоряжения о переводе денежных средств,
• Получение запроса на предоставление информации, необходимой для перевода денежных средств,
• Получение заявки на взаимодействие с ИС «Одно окно»,
• Получение информации о приеме к исполнению распоряжения о переводе денежных средств.

Запрос выписок ЕГРН

При оформлении ипотечных кредитов зачастую требуется работа с Росреестром в части уточнения имущества граждан, оформления залога на имущество и т.д.

Банки могут взаимодействовать с Росреестром также посредством СМЭВ.

Для этого у нас есть адаптеры:

• Прием обращений в ФГИС ЕГРН,
• Прием обращений в ФГИС ЕГРН (с маршрутизацией на витрину данных НСУД ЕГРН).

Проверка действительности паспорта клиентов

При приеме на обслуживание клиентов требуется проведение упрощенной идентификации гражданина в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Помочь в проверке действительности паспорта может МВД, его сервисы также работают в СМЭВ версии 3:

Проверка действительности паспорта для банков.

Для моментальной проверки данные о паспортах размещены на Витрине МВД в СМЭВ версии 4:

Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Работа с доходами и налогами клиентов

В СМЭВ реализован большой спектр сервисов взаимодействия с налоговой, в том числе для уточнения уплаченных гражданином налогов, полученных доходов. Данная информация может потребоваться в том числе при оформлении кредитов клиентам.

В электронном виде также можно проверить ИНН клиента:

• Представление сведений о доходах физических лиц, являющихся плательщиками налога на профессиональный доход,
• Сведения о доходах физических лиц из налоговой декларации формы 3-НДФЛ,
• Сведения о доходах физических лиц по справкам 2-НДФЛ,
• Сведения о доходах физических лиц, выплаченных налоговыми агентами,
• Запрос сведений о доходах физического лица у налогового агента,
• Направление запросов на получение сведений о наличии (отсутствии) недоимки по налогам, сборам, страховым взносам, задолженности по пеням, штрафам, превышающих 3000 рублей,
• Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица,
• Предоставление сведений из налоговых деклараций, представленных индивидуальными предпринимателями, применяющими специальные налоговые режимы,
• Сервис представления сведений о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц.

Своевременно узнать о смерти клиента

Межведомственное взаимодействие значительно упрощает работу с информацией. Теперь банки могут от ФНС получить информацию о смерти своего клиента для закрытия его карточки и принятия решения о дальнейшей работе по вкладам и кредитам:

Сведения о снятии физического лица с учета в налоговых органах в связи со смертью, представляемых в банки, сообщившие информацию о счетах физического лица.

Обмен документами с ФНС

В соответствии с Положением Банка России от 06.11.2014 № 440-П «О порядке направления в банк отдельных документов налоговых органов, а также направления банком в налоговый орган отдельных документов банка в электронной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах» кредитные организации должны обмениваться с ФНС сообщениями посредством СМЭВ.

Для этого можно использовать адаптеры:

• Передача транспортных контейнеров, содержащих документы, направляемые ФНС, в кредитные организации,
• Передача транспортных контейнеров, содержащих документы, формируемые кредитными организациями, в ФНС России.

С помощью адаптеров происходит отправка кредитной организацией в Налоговую службу архивного файла с сообщениями в файле AFN*.arj. Файл может содержать до 250 первичных сообщений, подписанных ЭП «Сигнатура». Кроме того, происходит получение из ФНС транспортного контейнера с сообщениями в архивном файле AFN*.arj.

Работа с мобилизованными клиентами

В период СВО необходимо получать актуальную информацию об участниках СВО для приостановления начисления процентов по кредитам (предоставление кредитных каникул). Данную информацию также можно получать в электронном виде без участия клиентов в процессе.

Мы разработали адаптеры к видам сведений ФНС, позволяющим получить данную информацию по запросу:

• Предоставление сведений о юрлицах, руководителем/участником которого является физлицо, призванное по частичной мобилизации,
• Представление сведений о физлице, призванном по частичной мобилизации, по данным о физлице.

Отправление информации о выплатах клиентам в Федеральную налоговую службу

В соответствии с Приказом ФНС России от 10.12.2021 № ЕД-7-11/1067@ кредитные организации обязаны направлять в налоговую информацию о выплаченных процентах по вкладам клиентов.

Для этого разработано два вида сведений, а у нас есть адаптеры к ним:

• Предоставление банками информации о суммах выплаченных физическому лицу процентов по вкладам (остаткам на счетах),
• Запрос на уточнение информации о суммах выплаченных физическому лицу процентов по вкладам (остаткам на счетах).

Приостановление операций по счетам клиентов

В своей работе банки должны соблюдать требования законодательства и вовремя приостанавливать операции по счетам своих клиентов. Приказом Федеральной налоговой службы от 20 марта 2015 года № ММВ-7-8/117@ «Об утверждении Порядка информирования банков о приостановлении (об отмене приостановления) операций по счетам налогоплательщика — организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в п. 11 ст. 76 Налогового кодекса Российской Федерации» установлен порядок данного процесса.

Получить информацию о таких клиентах можно также в электронном виде посредством СМЭВ.

Для этого подходит наш адаптер Сведения о наличии действующих решений о приостановлении операций по счетам налогоплательщика.

Интеграция с ФССП и работа по взысканию

Взыскание денежных средств в рамках возбужденных исполнительных производств — дело кропотливое и небыстрое, требующее контроля, активного включения юридических отделов в работу с ФССП.

Для упрощения процесса взыскания и автоматизации работы по исполнительным производствам мы разработали автоматизированное рабочее место (АРМ) «Взыскатор».

АРМ предназначен для следующего:

• сбора информации об исполнительных производствах клиента;
• актуализации их статусов;
• взаимодействия с ФССП России в части направления заявлений, ходатайств и получения ответов на отправленные запросы.

Исполнительные производства будут загружаться для банка как в роли взыскателя, так и в роли должника.

Гибкая ролевая модель позволит всем пользователям системы одновременно эффективно и безопасно работать с АРМ, одним кликом передавать контролируемые ИП при смене ответственного (увольнение, декрет) и разграничивать права доступа в случае необходимости.

Интеграция с «Госключом» для обеспечения подписания документов клиентами банка

Автоматизация в том числе дошла и до процесса подписания документов различными сторонами. Активно в жизнь простых граждан ворвался проект «Госключ». Это бесплатная мобильная электронная подпись (неквалифицированная и квалифицированная) для упрощения процесса подписания важных документов.

С помощью «Госключа» можно автоматизировать и кадровый документооборот в таких крупных и зачастую со множеством филиалов организациях, как банки.

«Госключ» можно интегрировать и посредством СМЭВ, и посредством API Госуслуг.

Мы работали с обоими каналами обмена информацией и создали ряд адаптеров для интеграции:

• Отправка документов на подпись,
• Отправка документов на подпись усиленной квалифицированной электронной подписью,
• Отправка документов по СНИЛС на подпись усиленной неквалифицированной электронной подписью,
• Отправка документов по СНИЛС на подпись усиленной квалифицированной электронной подписью,
• Отправка документов на подпись в «Госключ» через API ЕПГУ.

Интеграция с Федеральным казначейством

Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП) представляет собой централизованную систему, обеспечивающую прием, учет и передачу информации между ее участниками, которыми являются администраторы доходов бюджета, организации по приему платежей, порталы, многофункциональные центры, взаимодействие которых с ГИС ГМП производится через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Важно наличие единого источника сведений о фактах оплаты заявителями платежей при получении платных государственных и муниципальных услуг, без требования с заявителя документов, подтверждающих оплату.

Банки должны загружать в ГИС ГМП информацию о платежах своих клиентов.

Ниже приведена таблица, которую можно посмотреть по ссылке в формате PDF.

Если у вас есть негосударственный пенсионный фонд, обменивайтесь документами с Фондом пенсионного и социального страхования

Сейчас у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Система негосударственных пенсионных фондов (НПФ — это одна из двух составляющих (наряду с Социальным фондом России) накопительной части пенсии. Она является добровольной, в отличие от формируемой Фондом пенсионного и социального страхования (СФР), и потому позволяет увеличить пенсионные выплаты за счет дополнительных сбережений гражданина.

Но каждый НПФ должен отчитываться перед Социальным фондом России, для этого мы разработали адаптеры:

• Входящие документы из НПФ в ПФР,
• Исходящие документы из ПФР в НПФ.

Немного о нашем продукте:

«Агредатор» обеспечивает гарантированный обмен данными между различными информационными системами через СМЭВ, API Госуслуг, поставку данных из внешних источников через виды сведений для использования в существующих бизнес-процессах и создания новых клиентских сервисов.

У нас 100%-ное импортозамещение, полная автономность и независимость разработки, мониторинга и эксплуатации от иностранных ресурсов: ПО, библиотек и технологических утилит. Все используемое ПО проходит через наш сканер безопасности, мы используем проверенные версии, хранящиеся на наших собственных мощностях.

«Агредатор» включен в реестр отечественного ПО (реестровая запись № 5003 от 03.12.2018).

За последними обновлениями «Агредатора» можно следить в Телеграм-канале платформы.