Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Как без серьезных затрат автоматизировать банковское обслуживание
25.12.2019 Best-practice
Как без серьезных затрат автоматизировать банковское обслуживание

Финтех-платформа — современная и простая система доступа к банковским услугам через интернет


Даниил Монахов
Директор по развитию финансовых программ ГК InfoWatch

Платформа InfoWatch Fintech позволяет банку быстро и просто резервировать, открывать и вести счета клиентам, которых положительно оценила система с помощью сервиса финансовой аналитики InfoBank. «Хорошие клиенты» могут получать гарантию и кредит в режиме онлайн, а банк при этом не нарушает требований регулятора.

Несмотря на взрывное развитие финтех-отрасли и появление новых сервисов, облегчающих банкам работу с b2b-клиентами, большинство таких инструментов оставалось недоступным для средних и небольших банков из-за высокой стоимости разработки программных решений.  

Такое решение должно не только автоматизировать трудоемкие финансовые операции, но и гарантировать банку соблюдение требований регулятора. Кроме того, оно должно минимизировать или полностью исключать влияние человеческого фактора при оценке кредитных рисков потенциальных клиентов и принятии решения об оказании финансовых услуг.

Несколько лет назад мы начали работу над единой банковской платформой InfoWatch Fintech, отвечающей запросам средних и небольших банков. Сегодня компания апробирует сервисы новой платформы на базе Нэклис-банка, проверяя качество автоматизации процессов, позволяющих, например, на основании точного финансово-цифрового «портрета» мгновенно индентифицировать клиента, оценить его текущее финансовое состояние, дать прогноз на будущее и проверить прозрачность всех расчетов с ним.

InfoWatch Fintech — платформа, предназначенная для реализации автоматических банковских сервисов на стороне банка, интегрируется со всеми распространенными АБС и постоянно развивается благодаря подключению наиболее востребованных сервисов. Инструменты платформы позволяют отслеживать изменение банковской регуляторной базы в режиме онлайн.

Платформа объединяет традиционные банковские услуги (расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, гарантии) и дополнительные небанковские услуги (онлайн- бухгалтерию, юридическую консультацию, проверку контрагента, модуль финансового мониторинга). Это позволяет любому банку быстро и просто резервировать, открывать и вести счета клиентам, которых положительно оценила система с помощью сервиса финансовой аналитики InfoBank. «Хорошие клиенты» могут получать гарантию и кредит в режиме онлайн, а банк при этом не нарушает требований регулятора.

Инструменты платформы позволяют отслеживать изменение банковской регуляторной базы в режиме онлайн

Платформа также включает в себя ряд сервисов для обслуживания индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса: открытие счета, перевод платежей, получение банковской гарантии, кредита, возможность валютного контроля, управление платежами онлайн.

Сервис финансовой аналитики InfoBank оперативно предоставляет объективный цифровой «портрет» клиента и позволяет банкам в удобном формате получить финансовый отчет и обработать данные согласно требованиям регулятора, включая Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». Но самое важное то, что профессиональное суждение о предоставлении кредита или гарантии выносится  в течение одного часа и на решение не влияет человеческий фактор (ошибки сотрудников банка, неверный анализ отчетов, других документов и т.п.).

Основной функционал сервиса:

  • выгрузка необходимой финансовой отчетности в онлайн-режиме, «в один клик» в кабинете 1С;
  • формирование валидированного и подписанного ЭЦП архива (ФЦП), содержащего исчерпывающую информацию о пользователе;
  • направление ФЦП пользователя в кабинет онлайн-сервиса банка или контрагента для оценки кредитоспособности и благонадежности;
  • настройка с помощью генератора отчетов выходных форм со сформированным профессиональным суждением банка.

Профессиональное суждение о предоставлении кредита или гарантии выносится в течение одного часа и на решение не влияет человеческий фактор

Теперь b2b-клиенты банка могут получать большинство банковских услуг дистанционно: формировать пакеты документов для различных нужд; предоставлять свой финансово-цифровой портрет банку; управлять доступом к своим данным и т.д. Важно, что большинство операций автоматизировано, а работа по созданию финансово-цифрового портрета и оценке кредитных рисков клиентов банка ведется с использованием современных технологий анализа больших данных из разных систем: 1C, БКИ, СКБ, систем мониторинга соцсетей, что минимизирует вероятность ошибки.

Безопасность

Платформа InfoWatch Fintech, интегрированная с решениями ГК InfoWatch — ведущей компании на ранке информационной безопасности, включает в себя максимальный перечень современных технологий, необходимых для обеспечения безопасного периметра предприятий.

Результат

Платформа InfoWatchFintech — доступное технологичное решение, работающее в любых банках вне зависимости от их масштаба и регионов присутствия.

Банки получают инструмент автоматизации всех процессов, необходимых для точного скоринга:

  • возможность анализа большинства транзакций пользователей;
  • расчет существенных для комплаенс-служб агрегатов на основе транзакций;
  • мгновенная выгрузка клиентом из 1С финансовых отчетов компании-клиента, их анализ согласно требованиям регулятора;
  • безошибочный финансово-цифровой портрет каждого клиента банка вне независимости от масштаба финансово-кредитного учреждения.

Точность расчетов гарантирует:

  • соблюдение требований регулятора;
  • соответствие требованиям рынка;
  • принятие банками верных финансовых решений (предоставлять кредит или нет, открывать счет или нет и др.).

Современные разработки позволяют банкам осуществлять дистанционное обслуживание клиентов на качественно новом уровне:

  • снижаются риски вынесения неверного суждения при предоставлении бизнесу финансовых услуг (гарантия, кредит, факторинг), так как ведется автоматическая обработка массива данных из финансовых отчетов компании;
  • учитываются все данные для построения скоринговых моделей банка;
  • минимизируются риски нарушения банками требований «антиотмывочного» законодательства и снижаются затраты на их соблюдение;  
  • накапливается база знаний для совершенствования методологий и систем анализа данных.

Все новинки финансовых технологий предназначены для простого, быстрого и удобного получения клиентами финансовых продуктов (кредит/гарантия/факторинг), в том числе «не выходя из офиса». 




Читайте также

Сейчас на главной