Банки как агенты финансового мониторинга несут основную нагрузку в области противодействия отмыванию преступных доходов. Для исполнения этих обязанностей они разрабатывают и утверждают правила внутреннего контроля. В 2012 году Банк России в Положении № 357-П установил основные требования к правилам внутреннего контроля, а в приложении к указанному Положению дал банкам примерный перечень признаков сомнительных операций, к которым они должны проявлять особое внимание

На сегодняшний день Банк России выделяет 22 группы признаков, которые указывают на необычный характер сделки. Важно отметить, что Банк России не ограничился введением этого перечня: на протяжении пяти лет он постоянно анализирует операции банковских клиентов, выявляет среди них «отмывочные» и выпускает письма с рекомендациями банкам о том, как обнаружить эти операции и защититься от незаконных действий клиентов банка.

Такие письма содержат описание того или иного вида сомнительной операции и механизм ее выявления через наиболее часто встречающиеся признаки. При этом, с одной стороны, банки при взаимодействии со своими клиентами не могут действовать произвольно — они обязаны руководствоваться требованиями Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», условиями договора банковского счета и правилами внутреннего контроля. С другой стороны, банкам предоставляются достаточно широкие полномочия через возможность самостоятельно...