Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Пенсионные тенденции и позиции крупнейших игроков рынка НПФ
28.11.2019 Аналитика
Пенсионные тенденции и позиции крупнейших игроков рынка НПФ

Отрасли негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в этом году исполнилось 27 лет, и все эти годы индустрия НПФ развивалась, адаптируясь к регулярным социально-экономическим вызовам


Антон Набоко
Обозреватель «Б.О»

Из некоммерческих организаций, созданных при участии крупных отраслевых предприятий для формирования корпоративного пенсионного обеспечения, НПФ трансформировались в полноценные финансовые институты, инвестирующие в совокупности около 4 трлн рублей пенсионных средств. На протяжении своей деятельности фонды развивались на фоне различных пенсионных реформ, преодолевая финансовые кризисы.

Последние преобразования в пенсионной системе также диктуют новые условия для развития отрасли НПФ, результаты которого можно будет оценить через 5–10 лет. Очевидно продолжение тенденции консолидации рынка НПФ, по разным оценкам в ближайшие год-два число фондов может сократиться до 15–20, и они преимущественно будут сосредоточены вокруг крупных финансовых групп.

Одним из крупнейших игроков отрасли является НПФ «Открытие», имеющий 25-летнюю историю развития и демонстрирующий устойчивость в течение всего периода деятельности. Фонд с активами, превышающими 587 млрд рублей, представляет собой объединенную структуру с широкой экспертизой в частных и корпоративных пенсиях, выступая партнером для крупнейших предприятий энергетической и нефтяной отраслей.

Несмотря на меняющиеся условия в финансовом секторе в целом и на санацию группы «Открытие» в 2017 году, Фонд смог выйти из кризисной ситуации, сохранив не только свои позиции на рынке, но и клиентов, общее число которых составляет уже 7,7 млн человек. На необходимую оптимизацию структуры и состава инвестиционного портфеля НПФ «Открытие» потребовался почти год. В результате продолжительной работы в течение 2018 года был сформирован новый портфель рыночных активов, способный демонстрировать доходность не ниже среднерыночной.

Если посмотреть на результативность по промежуточным отчетным периодам в 2019 году, то можно увидеть, что на протяжении всех трех кварталов текущего года НПФ «Открытие» показывает лучшую доходность по пенсионным накоплениям среди крупнейших негосударственных пенсионных фондов. Так, по итогам девяти месяцев доходность инвестирования средств пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) составила 12,78% годовых1.

По данным газеты «КоммерсантЪ», НПФ «Открытие» опережает других крупных игроков. Показатели Фонда также превышают показатели государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» (8,43% годовых2 по расширенному портфелю и 11,55% годовых2 по портфелю государственных ценных бумаг), под управлением которой находятся средства граждан, не воспользовавшихся правом выбора управляющей компании или НПФ и формирующих свою накопительную пенсию в Пенсионном фонде России.

В третьем квартале НПФ «Открытие» также продемонстрировал один из самых высоких результатов в управлении пенсионными средствами клиентов Фонда, формирующих корпоративную пенсию по программам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с помощью своего работодателя. Доходность размещения средств пенсионных резервов НПФ «Открытие» составила 10,19% годовых1. Таким образом, промежуточные результаты инвестиционной деятельности Фонда наглядно отражают положительную динамику в управлении пенсионными средствами клиентов Фонда и дают возможность впоследствии нивелировать финансовые результаты 2017-2018 годов.

Возвращаясь к текущей пенсионной реформе, стоит особо отметить, что предстоящие изменения в трансформации системы пенсионных накоплений, а также состоявшееся повышение пенсионного возраста, отмена индексации пенсии работающим пенсионерам, введение положения о предпенсионном возрасте отражаются на моделях бизнеса негосударственных пенсионных фондов.

Определенным трендом становится создание и развитие партнерства между работодателем и его работниками для формирования дополнительного пенсионного капитала. В этой связи повышается роль реализуемых НПФами корпоративных пенсионных программ, которые позволяют комплексно решать социально-экономические и управленческие задачи, стоящие перед организацией и ее сотрудниками.

По мнению экспертов, наиболее востребованы у бизнеса паритетные, или так называемые долевые, программы, подразумевающие солидарное участие работника и компании в формировании дополнительной пенсии. Принцип работы таких программ прост. Например, работник ежемесячно вносит 5% заработной платы в пользу своей будущей пенсии, столько же добавляет работодатель. В данном случае НПФ выступает оператором программы, организуя инвестирование этих взносов и обеспечивая дальнейшую выплату пенсий.

Наиболее востребованы у бизнеса паритетные, или так называемые долевые, программы, подразумевающие солидарное участие работника и компании в формировании дополнительной пенсии

Стоит отметить, что важным стимулом вовлечения людей в подобные программы является не только софинансирование от работодателя, но и возможность получения социального налогового вычета в размере 13% от суммы личных взносов (не превышающей 120 000 рублей в год, согласно НК РФ).

Разработка программ негосударственного пенсионного обеспечения — важное направление в работе многих крупных НПФ. Значимость и своевременность реализации подобных программ все чаще получают высокую оценку профессионального сообщества. Так, в конце октября текущего года корпоративная пенсионная программа компании «РусГидро» — одного из ключевых партнеров НПФ «Открытие» — получила гран-при премии в области управления человеческим капиталом «Хрустальная пирамида» в номинации «HR-решение года — 2019».

Если говорить о тенденциях на рынке, то любая современная финансовая компания должна иметь современную технологическую базу, тем более негосударственные пенсионные фонды, клиентами которых являются миллионы граждан. Технологии — залог непрерывного и качественного развития бизнеса. В этой связи развитие онлайн-сервисов — одно из важных направлений в деятельности каждого крупного НПФ, поскольку возможности дистанционного обслуживания напрямую влияют на оценку клиентами работы фонда. Цифровые сервисы позволяют не только сделать жизнь клиентов удобнее и проще, но и оптимизировать процессы и функции, выполняемые НПФ ежедневно.

В этом направлении НПФ «Открытие» также продолжает занимать одну из лидирующих позиций, постоянно совершенствуя многофункциональный Личный кабинет клиента. Ежегодно специалисты Фонда расширяют его новым функционалом и сервисами, позволяющими клиентам получать необходимые услуги в режиме онлайн без визита а Фонд. В частности, в сентябре текущего года в Личном кабинете физического лица НПФ «Открытие» был запущен новый сервис по онлайн-подаче заявлений на выплату негосударственной пенсии. Ранее подать заявление на назначение пенсии онлайн могли только клиенты Фонда по обязательному пенсионному страхованию. По данным Фонда, в среднем в месяц через Личный кабинет более 52% общего числа обращающихся клиентов обновляют свои личные сведения, 10% подают заявление на назначение накопительной пенсии, 22% запрашивают копии необходимых документов, 15% используют сервис по изменению платежных реквизитов.

АО «НПФ «Открытие», Лицензия ЦБ РФ № 432 от 20.05.2014; адрес: 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3; горячая линия: 8(800)200-5-999; www.open-npf.ru

Реклама


1. Согласно внутренним данным НПФ «Открытие».
2. Согласно данным из открытых источников.




Присоединяйся к нам в телеграмм