Банковское обозрение

Финансовая сфера


  • Реальность и будущее биометрических платежей
21.02.2020 Best-practice
Реальность и будущее биометрических платежей

Осенью 2019 года на Форуме инновационных финансовых технологий Finopolis Банк «Русский Стандарт» совместно с компанией «Ростелеком» продемонстрировал первый платеж при помощи биометрических данных пользователей, зарегистрированных в Единой биометрической системе. Какие преимущества открывает новый сервис для физических и юридических лиц? Чем он выгоден банкам? Обо всем — по порядку


Инна Емельянова
Директор департамента эквайринга Банка «Русский Стандарт»

В чем суть технологии?

Впервые биометрический платеж с использованием технологии распознавания лица был продемонстрирован на примере покупки чашки кофе. На дисплее кофемашины гости выбрали напиток, а затем способ оплаты. Камера сканировала лицо покупателя, сверила его с данными из Единой биометрической системы (ЕБС), далее прошла оплата покупки, и, наконец, покупатель получил чашку свежего кофе. Процесс оплаты занял несколько секунд. Биометрический платеж работает с Системой быстрых платежей, или СБП (деньги за покупку списываются со счета), также можно осуществлять платеж по карте ведущих платежных систем.

Для того чтобы воспользоваться функцией оплаты по биометрии, для начала нужно сфотографироваться и сделать запись голоса в отделении банка, регистрирующего граждан в Единой биометрической системе. Вторым этапом нужно связать цифровой образ и карту, с которой будут списываться средства. Сделать это можно в мобильном приложении «Биометрия» от Ростелекома или в приложении любого банка, поддерживающего функцию оплаты с технологией распознавания лица. После этого можно пользоваться функцией биометрического платежа.

Плюсы для клиентов-физлиц

Что такое биометрия? Если говорить просто, то это голос и лицо клиента вместо традиционных документов. Сдать свои биометрические данные можно более чем в тысяче населенных пунктов страны — в любом из более 11 тыс. отделений 192 банков. В будущем собирать биометрические данные планируют примерно 3 тыс. отделений МФЦ.

Создатели отмечают высокий уровень безопасности новой технологии. Так, во время первой демонстрационной оплаты по биометрии при показе прототипа биоэквайринга директор по цифровой идентичности Ростелекома Иван Беров попытался провести оплату при помощи своей фотографии. Однако камера не среагировала на такое изображение.

Преимущества биометрии неоспоримы — теперь любой человек, сдавший биометрические данные, сможет без документов и без личного присутствия обратиться за услугами в банк. Ранее с помощью биометрии можно было получить только базовый набор банковских услуг: открытие вклада или счета, осуществление перевода или оформление кредита. Сегодня биоэквайринг — это технология, которая используется каждый день при оплате товаров. Один взгляд в камеру — и можно оплатить покупки на кассе без мобильного телефона или банковской карты.

Биометрический платеж — это прежде всего скорость. Не нужно тратить время на поиск карты или активацию мобильного телефона с платежными сервисами. Вместо 15 секунд процесс оплаты по биометрии занимает не более пяти. Этот способ безопасен и надежен — карту могут украсть, батарея телефона может разрядиться, а с биометрией все эти риски исключены.

Рост количества покупок в Интернете заметно меняет привычную картину платежного поведения населения. Биометрия и здесь раскрывает новые горизонты. Для онлайн-покупки можно воспользоваться оплатой через биометрическую идентификацию. Для этого достаточно посмотреть в камеру и при необходимости сообщить пятизначный код. Вбивать данные карты, подтверждать оплату с помощью СМС в этом случае не требуется.

Оплата через Систему быстрых платежей от Банка России также станет заметно удобнее. Платеж по биометрии — своеобразный аналог мгновенных платежей, перевод со счета физлица в пользу торгового предприятия. Камера моментально сканирует и распознает лицо покупателя, поэтому включать телефон, открывать приложение и считывать QR-код не нужно.

Зачем это магазинам?

Биоэквайринг подойдет торгово-сервисным предприятиям, которые ставят на первое место скорость обслуживания. Это магазины, кафе и точки фастфуда. Быстрый биометрический платеж для мерчанта заметно экономит время и сокращает очередь на оплату.

К слову, в рамках презентации прототипа биоэквайринга компания «Ростелеком» и банк «Русский Стандарт» подписали меморандум о внедрении биометрического платежа у первого клиента — в кофейнях Coffee Bean.

«Сейчас уже многие клиенты по эквайрингу запрашивают информацию о внедрении биометрического способа оплаты товаров, услуг и счетов. Заинтересованы кафе, рестораны, ретейлеры и отели. Спрос легко объяснить: технология позволяет максимально быстро, просто и дешево принимать оплату, в том числе и через Систему быстрых платежей, что дает предприятиям возможность сэкономить на эквайринге, не увеличивая время обслуживания клиента, ведь в классическом эквайринге комиссии в 2-3 раза выше, чем в СБП. Мы планируем подключить к биометрическому платежу около десятка новых клиентов в конце 2019 — начале 2020 года», — рассказывает председатель правления банка «Русский Стандарт» Александр Самохвалов.

Один взгляд в камеру — и можно оплатить покупки на кассе без мобильного телефона или банковской карты

Торговым точкам это решение весьма выгодно, поскольку позволит не тратиться на покупку и обслуживание специального оборудования и даже обычных терминалов для проведения биометрического платежа, а использовать лишь камеру и программное обеспечение для приема оплаты.

Выгода для банковского сектора

Какие преимущества открывает биометрия для игроков банковского рынка? С одной стороны, подобная технология оплаты влечет за собой увеличение транзакционной активности физлиц, а с другой — привлекает на эквайринг новых клиентов в лице торгово-сервисных предприятий. Кстати, для внедрения биометрической оплаты для физических лиц банк может обойтись минимальными доработками: карту к биометрии можно привязать прямо в приложении самого Ростелекома. При желании банк сможет осуществить сервис привязки карты к данным из Единой биометрической системы в собственном мобильном приложении.

Взгляд в будущее

В будущем большинство ежедневных бытовых платежей будет производиться с помощью биометрического эквайринга. Можно будет пройти в метро без проездного билета, заправить автомобиль и взять в аренду велосипед, лишь взглянув в камеру. Виртуальному миру интернет-покупок биоэквайринг добавит скорости и безопасности.

Не будем забывать, что в свое время, когда в России появилась первая банковская карта с возможностью бесконтактных платежей, многие сомневались в том, что технология NFC быстро приживется в нашем мире. Однако сегодня бесконтактные платежи уже кажутся чем-то обыденным, и каждая четвертая-пятая оплата покупки по карте совершается бесконтактным способом.




Сейчас на главной