Считается, что оценка кредитного риска в коммерческом банке — это обязанность специальных подразделений: кредитного отдела, отдела риск-менеджмента, отдела кредитного риска, залогового отдела и т.п. В этот список стоит включить еще один отдел — по работе с корпоративными клиентами, так как именно клиентские менеджеры имеют наибольший доступ к клиенту и информации, ключевой для анализа кредитоспособности заемщика.
Логика due diligence
Систему оценки кредитного риска можно разделить на предварительный, первичный и последующий этапы.
Залог торгового счета неприменим в российском праве, но активно применяется в международных синдицированных сделках, заключенных по английскому праву
На предварительном этапе клиентские менеджеры осуществляют подробную оценку предприятия в качестве потенциального заемщика (due diligence), которая предусматривает, в частности:
осмотр основных активов компании и знакомство с деятельностью предприятия;
получение информации об основных собственниках компании, установление личных контактов с ними;
знакомство с топ-менеджментом, ответственным за привлечение заемных средств и за общую финансовую политику компании;
экспресс-анализ финансового состояния компании на основании ее финансовой отчетности;
предварительную оценку активов, которые могут служить обеспечением по кредиту и т.п.
На основании полученной информации, а также исходя из потребностей компании менеджер совместно с кредитным аналитиком или риск-менеджером (в зависимости от организационной...