Правительство России предложило дать органам следствия и дознания возможность временно блокировать средства на счетах при подозрении в том, что деньги похищены. Блокировка может длиться до десяти дней. В этот период следственные органы должны обратиться в суд с ходатайством о наложении ареста на заблокированные средства или отменить приостановку операций.

Идея блокировки украденных средств правильная, однако предложенный механизм вызывает вопросы. Да и эта инициатива — лишь один из возможных инструментов борьбы с мошенничеством, а не полноценное решение проблемы.

Совместно с Ассоциацией банков России еще пять лет назад мы разработали законопроект с комплексным подходом к борьбе с мошенничеством. Он включал в себя в том числе похожие предложения, которые на тот момент не были согласованы с Банком России. В итоге сначала появился компромиссный вариант, первый элемент предлагаемой инициативы, который внесли в Закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Эти изменения вступили в силу с 25 июля 2024 года и расширили возможности участников платежной системы в борьбе с мошенниками.

Следующий элемент появится позднее, с 1 октября 2025 года: в мобильных приложениях крупных банков введут кнопку для подачи заявления о мошеннических переводах и формировании электронной справки.

Сейчас Правительство предложило очередной элемент все того же комплекса инициатив. Однако этот механизм вызывает вопросы к его эффективности, а также может создать проблемы для законопослушных граждан.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что приостанавливать операции будут в пределах зачисленной украденной суммы. Однако текст законопроекта звучит иначе, по его формулировке могут блокироваться все деньги на счете, а не только подозрительные средства: «Приостановление операций осуществляется в пределах суммы денежных средств по банковскому счету (вкладу, депозиту), на который указанные денежные средства были зачислены, суммы электронных денежных средств, авансовых платежей за услуги связи, полученных (переданных) в результате совершения преступления».

В записке также указано, что счета, через которые проходят похищенные деньги, используются не более 14 дней. При этом законопроект не требует полноценного цифрового документооборота: запросы и постановления могут быть отправлены по электронной почте при наличии возможности, а могут и с помощью Почты России. И если следователь выберет второй вариант, запрос дойдет до банка как раз за пару недель. За это время не только деньги уйдут со счета, но и сам счет может закрыться. Кроме того, законопроект дает банкам 24 часа на обработку запросов и постановлений следователя. За это время деньги, скорее всего, уже уйдут. По исследованиям пятилетней давности, мошенники снимают деньги в течение первого часа в 50% случаев, в течение двух-трех часов — в 47%, в течение суток — в 3%. Эффективность предложенных изменений и вероятность возврата средств можно легко рассчитать. При этом Банк России дает системно значимым банкам всего час на обработку своих запросов, а остальным участникам — три часа.

С помощью действующих мер борьбы с мошенниками в прошлом году удалось вернуть клиентам 9,9% общего объема денежных операций, совершенных без их согласия. Дополнительные 3%, которые, возможно, получится вернуть с помощью новой инициативы, — это хорошо, но что делать с остальными 87% похищенных средств?