Гарегин Тосунян,
президент Ассоциации российских банков (АРБ):

— На заседании Президиума Госсовета АРБ в очередной раз отстаивала идею форсированного развития кредитного рынка. Наши оппоненты говорят о том, что такое форсированное развитие приводит к резкому росту инфляции, связывая рост цен на недвижимость с ипотечным кредитованием и предсказывая рост стоимости высшего образования, если будет решен вопрос с образовательным кредитом. Однако они не видят логического разрыва в своих рассуждениях: неужели надо решать вопросы инфляции, отсекая от рынка жилья людей с невысокими доходами, действительно нуждающихся в жилье, а не в инвестициях в ликвидный актив? То же самое можно сказать и о кредитовании на обновление основных фондов. В России доля таких кредитов составляет всего 7–8%, в то время как в развитых странах более 50%. Но нам говорят о том, что надо стерилизовать кредитную массу, замораживать средства в фондах и резервах. И почему-то забывают о стерилизации средств распределительной части экономики: средства, аккумулированные в Центробанке вне кредитного оборота, увеличились за последние 5 лет в 8 раз, а в кредитном обороте только в 2,5 раза.

Искусственное торможение российского кредитного рынка приводит к тому, что мы своими руками выталкиваем клиентов на западный рынок. По нашим подсчетам, прямое кредитование за рубежом съедает 8–9 млрд долларов банковской маржи в год. Прибавьте к этому размещение депозитов предприятий на зарубежных счетах, и вы поймете, почему у российских банков такой ограниченный кратковременный и дорогой ресурс.

Нас обнадеживает, что глава государства недвусмысленно высказался в поддержку позиции банковского сообщества и призвал именно к форсированному развитию кредитного рынка.

Александр Мурычев,
вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей:

— Главный положительный результат заседания Президиума Госсовета, посвященного проблемам банковского сектора, — в том, что это заседание в принципе состоялось. Президент счел эти проблемы настолько актуальными, что пригласил на это заседание губернаторов и банкиров для того, чтобы обсудить темы, касающиеся дальнейшего развития национальной банковской системы. Эта самое главное, это беспрецедентный случай, когда глава государства в течение полугода дважды собирает на самом высоком уровне совещание по банкам.

Очень важно также, что президент в ходе заседания поднял вопрос о необходимости повышения конкурентоспособности российских банков. Эта тема особенно актуальна сейчас, в преддверии вступления России в ВТО. И ведь та цифра, которую озвучил президент, — 40% от общего объема кредитных услуг приходится на сегодняшний день на иностранные банки — это данность! И это при условии, что у нас еще нет филиалов иностранных банков! Понятно, что в данном случае невозможно поставить «забор в поле», установить некий протекционистский режим, который препятствовал бы приходу сюда иностранных банков. Принятие административных мер никак эту ситуацию не улучшит, необходимо действовать в соответствии с законами рынка, консолидировать бизнес, повышать капитализацию российских банков. Собственно говоря, именно об этом и говорил президент на заседании Президиума Госсовета.

Александр Попов,
председатель правления Росбанка:

— До того как будет опубликован итоговый документ заседания Президиума Госсовета и сделаны поручения президента различным ведомствам, трудно говорить о практических результатах этого мероприятия. Пока можно сказать, что обозначено несколько общих ключевых проблем.

Первая из них — это проблема капитализации российских банковских институтов. Существует ряд пессимистичных прогнозов, согласно которым уже через два года при нынешних темпах капитализации собственных средств банков уже не хватит для развития кредитования предприятий и физлиц. Банковское сообщество говорило о том, что необходимо упростить процедуру эмиссии банковских акций и освободить от налога часть прибыли, направляемой на увеличение капитала.

Вторая хроническая проблема банковского сектора — это недостаток долгосрочных ресурсов. С сегодняшней ресурсной базой российских банков невозможно кредитование на модернизацию основных фондов экономики. Мы очень рассчитываем на вовлечение в банковский оборот пенсионных средств. Также чрезвычайно важно расширение моделей рефинансирования со стороны ЦБ РФ.

И третья проблема, заслуживающая обязательного упоминания, — это уровень рентабельности банковской системы и издержек, которые она несет. Необходимо упрощение и удешевление системы надзора, освобождение банков от вмененных и несвойственных им функций. Самый простой пример — контроль со стороны банка за кассовой дисциплиной клиентов. Но для крупных многофилиальных банков еще более актуальным вопросом является упрощение системы двухуровневого надзора и отчетности — перед территориальными управлениями Центробанка и консолидированный надзор в центре. Расходы крупного многофилиального банка на выполнение требований органов надзора составляют около 15–20 млн долларов в год. Добавьте к этому расходы на обязательное открытие филиала там, где банк предпочел бы открыть просто допофис.

В вопросах смягчения двухуровневой системы надзора, миграции в сторону консолидированного надзора в Москве мы находим понимание и поддержку у руководства Банка России. Надеемся, что пути решения данной проблемы будут отражены в готовом документе.

Ведь чем дешевле будут процедуры, необходимые для выполнения требований надзора, тем шире смогут банки раскинуть свои сети, тем доступнее будут банковские услуги.

Ричард Хейнсворт,
генеральный директор агентства «Рус-Рейтинг»:

— Наиболее актуальные вопросы из выступления президента, на мой взгляд, это и увеличение числа банковских филиалов, и вопросы ипотеки, механизм которой надо делать более совершенным и более доступным для населения, и, конечно, вовлечение в оборот средств пенсионных накоплений. По первому вопросу можно сказать, что развитие филиальной сети необходимо для банков, однако сейчас стоимость открытия допофисов велика из-за требований ЦБ РФ и налоговых отчетностей. Так что эту проблему необходимо решать. Поможет ли в данном случае кредитование с использованием сети почтовых отделений? Думаю, что эта система не скоро получит широкое распространение, скорее всего, один-два банка в каждом регионе будут кредитовать через почтовые отделения.

Крайне важно, что была затронута тема о допуске банков к управлению этими средствами: ведь для финансово-кредитных структур пенсионные накопления граждан — это один из источников долгосрочных средств. В России банки испытывают дефицит источников долгосрочных средств и как следствие возникают проблемы в долгосрочном кредитовании.

Одной из главных тем заседания стал вопрос об увеличении размеров собственного капитала российских банков. Очень важно обеспечить это, потому что в противном случае в национальную банковскую систему придут иностранные инвесторы и банковский рынок страны станет иностранным. В то же время, хотел бы подчеркнуть, что увеличивать капитал нужно не только путем нормирования. Государству необходимо привлекать российских держателей капитала в российскую банковскую систему. Нормирование — это кнут, а стимулирование — пряник. Государство сейчас использует только кнут, а надо еще и пряник.