Госдума сохранила «дедушкину оговорку»

Госдума приняла во втором чтении законопроект, устанавливающий минимум собственного капитала банков. За принятие законопроекта единогласно проголосовали 363 депутата. Поправки вносятся в федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Банке России».

Законопроект предусматривает введение с 1 января 2007 года минимального размера собственных средств (капитала) для действующих банков в сумме рублевого эквивалента 5 млн евро. Минимальный объем капитала небанковской кредитной организации на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на проведение банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тыс. евро. При этом предельный размер имущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации устанавливает Банк России. Требование о минимальном размере уставного капитала в 5 млн евро будет применяться к кредитным организациям в качестве условия создания филиалов, представительств и дочерних организаций на территории иностранного государства.

Согласно законопроекту, банки, капитал которых окажется к началу 2007 года ниже планки в 5 млн евро, смогут продолжать работу, в том числе создавать филиалы, представительства и дочерние организации на территории иностранных государств, если их капитал не упадет ниже уровня, достигнутого на указанную дату. В случаях, когда объем средств будет держаться ниже этой планки в течение трех месяцев и более, возможен отзыв банковской лицензии.

ЦБ РФ будет «выдавливать» недобросовестные банки

Банк России и Министерство финансов планируют ввести систему выявления недобросовестных банков в рамках закона об отмывании денег, сообщил заместитель министра финансов РФ Сергей Шаталов. По его словам, до конца этого года будет завершена работа над информационной системой, которая позволит анализировать платежные документы коммерческих банков и «выявлять лжеэкспортеров и контролировать деятельность фирм-однодневок».

Со своей стороны, выступая перед участниками форума, первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов подтвердил, что на ближайшее время работа по выявлению операций в рамках попытки легализации доходов, полученных преступным путем, остается для ЦБ РФ приоритетом. То же самое относится к операциям по уклонению от налогообложения, заявил первый зампред Банка России. «Мы будем «выдавливать» из банковского сектора кредитные организации, которые позволяют использовать себя для этих целей и даже предлагают услуги по уклонению от добросовестной уплаты налогов», — сказал А. Козлов.

Центробанк обеспокоен ростом невозвратов кредитов

Банк России призывает не выдавать кредиты физическим лицам без достаточных сведений о возможности заемщика погасить кредит. Об этом на VIII Всероссийской банковской конференции сообщила заведующая сектором департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Галина Петрова. По ее информации, на 1 января кредитный портфель физических лиц Центробанка составил более 1 трлн рублей, но при этом доля кредитов, предоставляемых физическим лицам, снизилась с 51% в 2005 году до 47% в 2006 году. Как отметила Г. Петрова, это обусловлено концентрацией рисков кредитов.

Кроме того, продолжается рост просроченной задолженности по кредитам. Так, на 1 января 2005 года она составляла 1%, а на 1 января 2006 года достигла 2%. У некоторых банков объем невозврата кредитов доходит до 3,5%. По словам Г. Петровой, связано это и с тем, что банки в большинстве случаев используют упрощенную систему предоставления кредитов. «Мы призываем к тому, чтобы банковская система не предоставляла кредиты физическим лицам без необходимой информации о возможности в дальнейшем заемщика погасить этот кредит», — подчеркнула Галина Петрова.

Аналитики разделяют обеспокоенность ЦБ РФ и подчеркивают, что реальные объемы просроченной задолженности могут быть даже выше, чем цифры, озвученные представителями финансовых властей. Так, по мнению вице-президента Промсвязьбанка Валерия Кардашова, участники рынка все чаще сталкиваются с «плохими кредитами». Директор Банковского института при Высшей школе экономики Василий Солодков считает, что у некоторых банков, которые являются крупными участниками рынка розницы, невозраты достигают уже 14% от общего объема портфеля выданных кредитов. «Это очень важный психологический момент, потому что именно при таком уровне невозвратов в целом по банковской системе начался кризис «плохих долгов» в Южной Корее», — пояснил эксперт «БО». Подробнее о проблеме невозвратов читайте на стр. 40.

Банковский сектор растет рекордными темпами

Темпы прироста совокупных активов банковского сектора в 2005 году достигли рекордного за последние четыре года уровня — около 36%. При этом наиболее высокая доля (около 55% в 2005 году) в структуре прироста депозитной базы банков принадлежит рублевым вкладам, привлеченным на срок более года. По мнению экспертов Ассоциации региональных банков России, интенсивное развитие депозитного рынка можно, с одной стороны, связывать с продолжающимся процессом дедолларизации накоплений граждан. С другой — в качестве важного фактора роста привлекательности вложений в банковские депозиты необходимо рассматривать начало функционирования системы страхования вкладов.

Ситуация, когда процентные ставки поддерживаются на уровне ниже темпов инфляции, потенциально не может быть устойчивой. По мнению аналитиков Ассоциации «Россия», ставки, по всей видимости, будут повышаться. Это создает стимулы для конкуренции за средства вкладчиков между банками, вынуждая даже крупных игроков пересматривать свои ценовые стратегии. Так, Сбербанк РФ, потерявший в 2005 году около 5% рынка вкладов населения, в феврале 2006 года объявил о введении новой линейки депозитных продуктов, характеризующихся более высокими ставками.

Ипотечные ценные бумаги появятся только летом

Поправки в закон «Об ипотечных ценных бумагах», подготовленные ФСФР и внесенные на рассмотрение в Госдуму, пока не одобрены. Это значит, что в лучшем случае первые выпуски ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) будут размещены на фондовом рынке в июне-июле текущего года, заявил заместитель главы Федеральной службы по финансовым рынкам Владимир Гусаков в рамках своего выступления на конференции «Все грани ипотеки».

«Против самой сути поправок никто не возражает, тем не менее, работа над их одобрением идет медленнее, чем мы рассчитывали», — пояснил Владимир Гусаков. Ранее предполагалось, что предложения ФСФР по изменению некоторых положений закона «Об ипотечных ценных бумагах» будут рассмотрены до конца 2005 года, а «дебютный» выпуск ИЦБ будет размещен на ММВБ в феврале-марте 2006 года.

Подготовленные ФСФР поправки к закону об ИЦБ предусматривали прежде всего изменение требований к страхованию объекта недвижимости. Также ФСФР предлагала смягчить требования закона к качеству кредитов, которые могли попасть в ипотечное покрытие.

У кредитных бюро покачто мало информации

В ближайшие несколько лет кредитные бюро не смогут обеспечить потребность в полной и достоверной информации, считает президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев. Однако, по его мнению, специально форсировать этот процесс не следует.

Роль законодателя и ЦБ РФ в развитии Бюро кредитных историй будет более значимой, если они дадут возможность банкам классифицировать кредиты, предоставленные заемщикам с положительной кредитной историей, в более высокую категорию качества. Соответственно, для банка понизятся нормы резервирования, а для ссудополучателя — ставка по займу. Другим положительным моментом могло бы стать предоставление возможности заемщику через банк пополнить свою кредитную историю сведениями о займах, полученных и погашенных до вступления в силу Закона.

Андрей Козлов: дорогу на иностранные рынки капитала проложат крупные банки

Банку России известно о трех-четырех готовящихся проектах по выходу банков на IPO в 2006 году, заявил первый заместитель председателя Центробанка Андрей Козлов. По его словам, IPO — это технологически сложная процедура, да и признание рынком этих бумаг происходит не сразу. А. Козлов напомнил, что аналогичная ситуация была еще несколько лет назад при начале эмиссии облигаций банками. «Сначала крупные банки проложат дорогу, выйдя на IPO», — сказал первый зампред ЦБ РФ.

Одним из фаворитов, чьего IPO инвесторы ждут с нетерпением, является Внешторгбанк — второй по величине капитала банк в России; также есть основания полагать, что до конца 2006 года IPO проведет один из лидеров на рынке розничного кредитования, Росбанк.

Андрей Козлов сообщил, что Банк России вместе с ФСФР готов устранять существующие технологические барьеры. Однако он отметил, что усложняющий элемент, существующий в настоящее время при продаже акций банков нерезидентам, будет присутствовать. В настоящее время, согласно закону «О банках и банковской деятельности», нерезиденты должны получать разрешение от ЦБ РФ на приобретение любого количества акций российских банков; также они должны отчитываться перед Центробанком о любом изменении принадлежащего им пакета акций российских банков.

Золотовалютные резервы Центрального Банка России — 200 млрд долларов

Объем золотовалютных резервов РФ, рассчитанный на основе оценки монетарного золота по текущим котировкам Банка России, по состоянию на 10 марта 2006 года составлял 201,7 млрд долларов, сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ. Подобный показатель является рекордным за всю историю расчета золотовалютных резервов Центрального банка России. Непрерывный рост золотовалютных резервов ЦБ РФ продолжается уже четыре месяца, с 18 ноября прошлого года. Причиной этого является активная покупка американской валюты Банком России на внутреннем рынке.

Напомним, в настоящее время по объему золотовалютных запасов Россия занимает пятое место в мире. Занимающая четвертое место Южная Корея располагает на сегодняшний день примерно 217 млрд долларов. Следовательно, от четвертого места Россию сейчас отделяет уже немногим более 15 млрд долларов.

Золотовалютные резервы Центрального банка России представляют собой высоколиквидные финансовые активы, находящиеся в распоряжении Банка России и Минфина России по состоянию на отчетную дату. Они складываются из монетарного золота, специальных прав заимствования, резервной позиции в МВФ и иностранной валюты.

Иностранная валюта охватывает валютные активы Банка России и Минфина России в форме наличных денег, обратных РЕПО с нерезидентами, банковских депозитов в банках-нерезидентах, а также в форме государственных и других ценных бумаг, выпущенных нерезидентами и имеющих аналогичный рейтинг.

Государственный банк развития будет создан на базе Внешэкономбанка

Государственный банк развития будет образован на базе Внешэкономбанка (ВЭБ). Минэкономразвития направило письмо премьер-министру Михаилу Фрадкову с предложением создать госкорпорацию именно на базе ВЭБ путем внесения в его уставный капитал акций Российского банка развития, а также 94,6% Росэксимбанка, которые, в свою очередь, принадлежат ВЭБ.

Однако главный вопрос— кому будет подчинена новая структура — так и остался нерешенным. Основных претендентов два. С одной стороны, министр экономического развития Герман Греф, который был бы не прочь видеть создаваемый банк в качестве площадки по распределению средств инвестфонда. С другой — министр финансов Алексей Кудрин, курирующий ВЭБ. Кто будет отвечать за создаваемый банк, станет известно лишь при принятии отдельного закона, в котором и будут установлены все механизмы управления банком.

Standard&Poor;’s: кризиса не будет

Банковского кризиса в России не предвидится, считает старший банковский аналитик московского бюро Standard& Poor’s Ирина Пенкина. По мнению аналитиков, те процессы, которые сейчас идут в национальном финансовом секторе, не дают оснований для пессимистичных выводов.

В то же время Ирина Пенкина признала, что «сейчас кредитные риски российских банков выходят на первый план, поскольку объемы кредитования в банковском секторе растут феноменальными темпами — на 30—40% в год». При этом, по ее словам, проблемы российских банков — прямое следствие особенностей российской экономики. «Экономическая активность в стране очень сильно сконцентрирована: за пределами 300 крупнейших компаний найти устойчивую надежную клиентскую базу банкам очень тяжело», — сказала аналитик агентства Standard&Poor;’s. Она считает, что «по мере перемещения активности из нефтегазовой отрасли в другие сферы экономики, что уже происходит на протяжении нескольких лет, будут появляться совершенно новые категории заемщиков для банков».

АСВ выбрал УК для управления средствами фонда страхования вкладов

Правление Агентства по страхованию вкладов (АСВ) подвело итоги конкурса управляющих компаний на право доверительного управления средствами фонда обязательного страхования вкладов. Победителями конкурса признаны следующие управляющие компании: «Альфа-Капитал», «Атон-менеджмент», «Интерфин Капитал», «КапиталЪ», «Лидер», «Управляющая компания Росбанка», «Тройка Диалог», «Уралсиб».

Общий объем средств, передаваемый АСВ в доверительное управление вышеназванным компаниям в 2006 году, установлен в размере до 10% от размера фонда. Их распределение будет осуществлено в равных долях между победителями конкурсного отбора. Технические аспекты размещения средств через управляющие компании будут определены правлением агентства в марте-апреле текущего года, большую часть средств планируется вложить в государственные облигации и небанковские корпоративные ценные бумаги.

«Дочка» Сосьете Женераль претендует на лидерство на рынке розницы

27 марта 2006 года началась рекламная кампания по выводу брэнда «Русфинанс Банк» на рынок потребительского кредитования. Брэнд «Русфинанс Банк» появился на российском банковском рынке в феврале 2006 года, когда под этим названием был зарегистрирован приобретенный группой «Сосьете Женераль» российский «Промэк-Банк».

Как сообщил председатель совета директоров «Русфинанс Банка» Филипп Дельпаль, банк планирует в 2006 году удвоить объемы кредитов, предоставленных физическим лицам, и войти в число лидеров на рынке потребительского кредитования. На конец февраля 2006 года объемы потребительских кредитов, выданных банком, составляли 300 млн долларов. По сравнению с аналогичным показателем на конец марта 2005 года они выросли более чем в 10 раз.

Банки делают упор на кредитование

Кредитование экономики и населения стало основным видом банковской деятельности, заявил президент Ассоциации «Россия» Александр Мурычев, выступая на VIII Всероссийской банковской конференции «Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения кредитного процесса».

В настоящее время на долю ссудной задолженности приходится 68% всех активов банковского сектора. Особенно быстрыми темпами увеличивается кредитование населения, отметил А. Мурычев. Только за 2005 год объем кредитов, предоставленных физическим лицам, вырос почти в два раза, превысив 1,1 трлн рублей.

Российская банковская система постепенно увеличивает отношение выданных кредитов нефинансовому сектору к ВВП. К началу 2006 года оно достигло почти 20% против 9,2% по состоянию на 1 января 2000 года. Возможности кредитования нефинансовых предприятий и населения сдерживаются недостаточной капитальной базой, которая, несмотря на ощутимый прирост в 2005 году, все еще остается явно недостаточной. Согласно данным Банка России, собственные средства кредитных организаций устойчиво растут, тогда как коэффициент достаточности капитала у ряда банков испытывает тенденцию к уменьшению.

Банкиры на склоне

В конце февраля в горнолыжном клубе Леонида Тягачева прошел Второй кубок финансовых организаций по горнолыжному спорту, организованный Национальной страховой гильдией и клубом «Русская неделя» при участии Посольства Республики Казахстан в Российской Федерации, Финансовой академии при Правительстве России.

Победители определялись в командном и личном (среди женщин и мужчин) зачетах. В этом году количество участников мероприятия значительно возросло, в соревновании принимали участие спортсмены из 21 организации — это представители Локо-банка, банка «Московский капитал», СК «Приоритет-траст», «Ренессанс Страхование», «Пачоли. Аудиторская компания», СК «Ариадна», СГ «Согаз», Внешторгбанка, страхового общества «Стандарт-резерв», Бинбанка.

Участникам давались две попытки. По итогам напряженного командного первенства первое место заняла команда «Diners Club и Русская неделя». Второе место, с небольшим отрывом от победителей, завоевали спортсмены из Внешторгбанка. Третье место было присуждено страховой группе «Согаз».

Журнал «Банковское обозрение» учредил свой приз на Втором кубке — «За волю к победе», и отметил этой наградой команду банка «Московский капитал».

Госдума за уменьшение налички в расчетах

Госдума внесла свой вклад в уменьшение доли наличных денег в расчетах, решив наделить региональные власти правом обязать торговые точки с оборотом cвыше 20 тыс. долларов в месяц принимать к оплате карточки. Заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков сообщил, что соответствующие поправки будут внесены в закон о разграничении полномочий субъектов федерации. Банковский сектор выиграет от этого предложения, повысив свою капитализацию за счет расширения сети безналичных расчетов, а вот торговые точки могут понести убытки, связанные с установкой и эксплуатацией терминалов.

«Я думаю, что десятки регионов примут такое решение», — заявил Анатолий Аксаков.

Российские банки придут в ЕС через Чехию

В течение ближайших двух месяцев Центральный банк Чехии планирует выдать лицензию на осуществление банковской деятельности Первому чешско-российскому банку (ПЧРБ). Крупнейшим акционером ПЧРБ является компания «Стройтрансгаз» (одна из ведущих нефтегазостроительных компаний России), которой принадлежит 60,58% его уставного капитала. Еще 13,87% акций банка контролирует Чешское консолидационное агентство, 25,55% — менеджмент банка. В основном банк занимается финансированием внешнеторговых операций между Россией и Чехией, являясь участником чешской государственной программы по поддержке экспорта в России. По данным банка, он контролирует около 25% чешского экспорта в Россию.

Десятина Внешторгбанка

Руководство Внешторгбанка удовлетворено итогами прошлого года. Чистая прибыль банка по итогам года составила рекордную в истории ВТБ величину, превысив 12 млрд рублей. Рост чистой прибыли оценивается в 29%. Активы банка выросли более чем на 50%, а собственные средства банка — более чем на 60%.

Динамика роста была выше среднебанковской, констатировал президент ВТБ Андрей Костин. И в связи с этим повышена доля ВТБ в общих активах банковской системы России — до 8%.

«Мы хотим достигнуть показателя не менее 10% в банковских активах страны, — сказал А. Костин. — Эта планка будет достигнута не позднее конца 2007 года».

«Рус-Рейтинг» и банковская рентгеноскопия

Рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» отметило пятилетие своей деятельности. Поздравить агентство пришли президент Международного московского банка Илкка Салонен и председатель совета директоров СДМ-Банка Анатолий Ландсман.

Глава «Рус-Рейтинга» Ричард Хейнсворт вспоминает, что достаточно трудно было привить на российском банковском рынке понимание прозрачности. Ричард Хейнсворт весьма оригинально с помощью слайдов объяснил суть открытости и прозрачности в банковской аналитике. Вот на слайде одетая девушка и рядом — обнаженная. Многие раньше думали, что составители отчетов хотят раздеть банк и подсмотреть что-то интимное. Вот девушка в костюме для восточного танца — в шальварах и топике. В некоторых культурах считается, что она все выставила напоказ, но «все, что вы хотели бы посмотреть, здесь закрыто», — говорит г-н Хейнсворт. Поэтому это тоже не имеет отношения к прозрачности бизнеса. А вот на третьем слайде рентгенограмма человека. «Нас не интересуют интимные подробности, нас интересует, как этот организм работает», — говорит глава «Рус-Рейтинга».

Сейчас «Рус-Рейтинг» рейтингует более 40 банков и поставляет на рынок независимые отчеты. Бизнес компании развивается, создаются подразделения агентства в Казахстане и в Украине.

Глава ММБ Илкка Салонен отметил, что работа «Рус-Рейтинга» помогает банку понимать конкурентную ситуацию на рынке. ММБ заинтересован в открытости и прозрачности рынка, и результаты работы «Рус-Рейтинга» «видны в наших кредитных связках», — заявил И. Салонен.

Глава СДМ-Банка Анатолий Ландсман сообщил, что в банке не всегда согласны с оценками аналитиков «Рус-Рейтинга», но всегда с интересом к этим оценкам прислушиваются. Приятной неожиданностью для СДМ-Банка стал тот факт, что, опираясь на отчеты «Рус-Рейтинга», крупный американский инвестиционный фонд приобрел небольшой пакет акций банка и дал ему статус организации, в которую вложен американский капитал. Вот что делает с банками открытость, за которую борются независимые аналитики.

ВТБ группируется

Главное направление, в котором будет работать руководство Внешторгбанка, — формирование и развитие банковской группы. Об этом говорил президент — председатель правления Внешторгбанка Андрей Костин на пресс-конференции по итогам прошлого года. На сегодняшний день в банковскую группу ВТБ входят семь банков в странах Западной Европы, четыре банка в СНГ, Промстройбанк СПб, «ВТБ 24» и несколько региональных банков на территории России.

«Сегодня лишь 60% активов банковской группы приходится на головную контору, — сказал А. Костин, — и уже 40% приходится на дочерние предприятия». В связи с этим перед руководством группы встает задача эффективного управления деятельностью дочерних предприятий через наблюдательные советы, советы директоров банков группы.

Президент России снизил ставки кредитов для села

Цена кредитов сельхозтоваропроизводителям решилась за два дня. 16 марта Президент России Владимир Путин поинтересовался у представителей региональных органов власти, как обстоят дела с аграрными кредитами, и по результатам этой беседы высказал соображение, что «ставка в 16% явно завышена». Как сообщает агентство «Прайм-ТАСС», президент поручил первому вице-премьеру РФ Дмитрию Медведеву провести соответствующую работу с Россельхозбанком, чтобы отреагировать на стоимость этих кредитов.

На следующий день Дмитрий Медведев заявил, что ставки кредитования сельхозпроизводителей в Россельхозбанке в ряде случаев оказались даже выше, чем в банках, не имеющих бюджетной «подпитки». «Мы выделили существенные ресурсы на пополнение активов Россельхозбанка, но ставки здесь выше», — отметил Д. Медведев. Он попросил главу Минсельхоза РФ Алексея Гордеева «принять меры по решению этого вопроса», а также и «по расширению филиальной сети Россельхозбанка».

Россельхозбанку не пришлось повторять дважды. Он принял решение о снижении ставок по кредитам, предоставляемым сельхозтоваропроизводителям, с 16 до 14%. По словам министра сельского хозяйства, Россельхозбанк намерен значительно расширять свою систему, а также делать свои услуги более доступными. В частности, кредиты в размере до 30 тыс. рублей будут предоставляться аграриям под поручительство сельских администраций. В качестве залогов может быть использована техника, которой располагает заемщик банка.

АИЖК разработало график снижения ставок по ипотеке

Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) обнародовало график снижения ставки по ипотечным кредитам. В настоящее время она составляет 12—13%, но будет снижаться по проценту в год и к 2008 году достигнет уровня 8%. По мнению генерального директора АИЖК Александра Семеняки, реализация этого плана будет способствовать снижению уровня среднегодовой инфляции. В то же время гендиректор АИЖК считает маловероятным, что снижение ставки по ипотечным кредитам приведет к резкому увеличению объемов ипотечного кредитования и, как результат, к росту цен на жилье. «То, что мы сейчас наблюдаем — повышение цен на недвижимость, — обусловлено, на мой взгляд, в большей степени спекулятивными факторами. В определенном смысле, нынешнюю ситуацию на рынке жилья можно сравнить с ситуацией на российском фондовом рынке, когда он еще был неразвит и поэтому часто становился жертвой манипуляций со стороны спекулятивно настроенных участников», — заявил Александр Семеняка, выступая на конференции «Все грани ипотеки». Сейчас АИЖК рефинансирует 15—20% всех ипотечных кредитов, что охватывает около 4% рынка жилой недвижимости. Эти кредиты выдаются под стандартные условия агентства: ставка 12—13% годовых.

ЦБ РФ может повысить норматив обязательных резервов

Банк России в 2006 году может один-два раза пересмотреть процентные ставки по некоторым видам депозитов, привлекаемых ЦБ РФ от коммерческих банков. Об этом, выступая на заседании правительства, сообщил глава Центробанка Сергей Игнатьев. Он напомнил, что недавно были повышены на 0,5% ставки по таким депозитам. «Возможно, мы продолжим эту политику», — отметил С. Игнатьев.

Говоря об инструментах сдерживания инфляции, С. Игнатьев назвал одним из них изменение норматива обязательных резервов. Сейчас этот норматив, как пояснил глава ЦБ РФ, не превышает 3,5%. «При негативном развитии событий (в случае роста денежной массы или высоких темпов инфляции) мы можем эти нормы повысить», — сказал он.

Вместе с тем, по его словам, подобная мера способна привести к сокращению ликвидности банковского сектора, а также к потере российскими банками конкурентоспособности по сравнению с иностранными. «Поэтому хотелось бы нормы обязательных резервов и впредь снижать, но в крайней ситуации можем и повысить норматив обязательного резервирования», — заявил Сергей Игнатьев.

Глава Центробанка также обратил внимание на динамику роста денежной массы. По его словам, в 2006 году этот показатель вырастет примерно на 25%. При этом Сергей Игнатьев отметил, что, по расчетам Центробанка, в первые два месяца и десять дней марта текущего года денежная масса росла более медленными темпами, чем в аналогичном периоде прошлого года. Эта тенденция продолжится, что обеспечит необходимые условия для существенного сокращения инфляции в 2006—2007 годах, если расходы федерального бюджета не будут резко увеличиваться, сказал С. Игнатьев.

Создано два новых кредитных бюро

ФСФР внесла в государственный реестр бюро кредитных историй еще два БКИ — «Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз» и «Бюро кредитных историй «Южное». Ранее ФСФР внесла в реестр БКИ записи о десяти кредитных бюро: «Республиканское бюро кредитных историй», «Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Бюро кредитных историй «Инфокредит», «Северо-Западное бюро кредитных историй», «Поволжское бюро кредитных историй», Бюро кредитных историй «ГенИнформ», «Приволжское кредитное бюро» и «Национальное бюро кредитных историй».

Китайцы смогут обслуживаться в российских банкоматах

Китайский оператор кредитных карт — компания China Unionpay, представляющая единую платежную систему в Китае, намерена в этом году выйти на российский рынок. Об этом сообщило агентство «Синьхуа» со ссылкой на представителя компании.

Статистика показывает, что ежегодно около 1 млн граждан России посещают Китай и почти 1,5 млн китайцев бывают в РФ. Теперь держатели пластиковых карт стандарта China Unionpay получат возможность обслуживаться в системе банкоматов некоторых банков России, пишет агентство. Они смогут получать рубли, расчеты будут осуществляться с учетом обменного курса национальных валют двух стран.

Ипотечное кредитование набирает силу

Объем кредитов, предоставленных российским гражданам на покупку жилья, вырос в 2005 году на 130% и составил на 1 января 2006 года 125,7 млрд рублей. Такие цифры приводит в своем официальном сообщении ЦБ РФ. При этом объем непосредственно ипотечных кредитов вырос за прошлый год еще больше: с 17,8 до 52,8 млрд рублей. И это несмотря на то, что, согласно социологическому опросу, проведенному в ноябре прошлого года фондом «Общественное мнение», три четверти россиян считают ипотечное кредитование недоступной услугой из-за ее дороговизны.

В свою очередь, банкиры отмечают резкий рост конкуренции на рынке ипотечного кредитования и смягчение условий предоставления займов физическим лицам. Так, например, многие крупные банки, в том числе и «дочки» иностранных финансово-кредитных структур, перестали настаивать на предоставлении документов, подтверждающих доходы потенциальных заемщиков. В то же время размер первоначального взноса при покупке жилья снизился с 20—30% от общей стоимости жилья до 10—20%. Процентные ставки по ипотечным кредитам снизились в среднем по рынку на 1—2% по сравнению с ранее действующими аналогичными показателями.

По оценке вице-президента Российской гильдии риэлторов Константина Апрелева, если в 2004 году в Москве только 1,5—2% сделок совершалось с использованием заемных средств, то в прошлом году их доля выросла до 3,5—4%. К. Апрелев полагает, что в 2006 году уже около 10% покупателей квартир в Москве часть денег позаимствуют у банков. В то же время далеко не все банкиры уверены, что в 2006 году объемы ипотечного кредитования снова вырастут в два раза по сравнению с 2005 годом: по их мнению, развитию этого направления банковской деятельности препятствует отсутствие на рынке необходимых инструментов для рефинансирования выданных кредитов, в частности — ипотечных ценных бумаг.

Сбербанк выиграл дело против компании Refco

Высокий суд Лондона удовлетворил иск Сбербанка России к компании Refco Securities на сумму 122 млн долларов. Об этом сообщило агентство Bloomberg со ссылкой на представителей Лондонского суда. Согласно тексту иска, Refco не вернула Сбербанку обеспечение по кредитам на сумму около 700 млн долларов. Таким образом, начинают выплывать на российской почве последствия одного из самых громких финансовых банкротств прошлой осени — компании Refco Inc., подразделением которой и была Refco Securities.

Возобновленный усилиями Deutsche Bank после дефолта срочный рынок рублей на Чикагской товарной бирже нуждался в оборотах. Предполагалось, что в Чикаго будут работать российские трейдеры. Для того чтобы привлечь сюда многочисленных и финансово необеспеченных клиентов, нужно было создать две платформы — технологическую и финансовую. Технологию поставляла компания Refco, которая до определенного времени была одной из самых лучших финансовых структур, способных предоставить возможность такой розничной торговли. Финансовые возможности предоставлялись российскими финансистами. На эти деньги и раскручивалась валютная торговля, объем которой уже на порядок превышал первоначально инвестированные средства. Сразу после банкротства был составлен список крупнейших кредиторов Refco.

Однако вопрос, как в числе рискованных хедж-фондов и офшорных партнерств оказался государственный Сбербанк со средствами пенсионеров, остается открытым.

Сейчас лишь известно, что в 2004 году Сбербанк подписал с Refco Securities кредитное соглашение. В качестве обеспечения по заимствованиям российского банка выступали еврооблигации РФ с погашением в 2010 и 2018 годах.

Согласован законопроект о введении безотзывных вкладов

Зампредседателя банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков сообщил, что между банковским сообществом и властями найден компромисс в отношении безотзывных вкладов. На днях этот законопроект был фактически «перевнесен» в Госдуму. Его авторы хотят полностью снять ограничения по безотзывным вкладам. Ранее глава банковского комитета Думы Владислав Резник предлагал привязать размер безотзывного вложения к размеру депозитов, возврат которых гарантируется системой страхования вкладов. «В этом законопроекте отражен некоторый компромисс между властями и банковским сообществом, — сказал Анатолий Аксаков. — Сняты технические противоречия и ограничение по максимальной сумме безотзывного вклада».

Сегодня системой страхования вкладов защищено 98% депозитов. Оставшиеся 2% приходятся на владельцев крупных сумм, которые в состоянии самостоятельно или при помощи брокеров управлять своими деньгами. Получается, что клиенты осознанно рискуют своими средствами и не могут претендовать на поддержку государства.

В соответствии с действующим законодательством банк обязан вернуть вкладчику сумму вклада или ее часть по его первому требованию, что несет для банка дополнительные риски. Нынешняя редакция законопроекта защищает кредитные организации от этих рисков и одновременно лишает крупных вкладчиков возможности оперативно отозвать свой вклад.