ЦБ РФ не верит в кризис «плохих долгов»

Банк России на сегодняшний день не видит проблем, связанных с ростом потребительского кредитования, заявил на пресс-конференции, состоявшейся 13 июля, первый заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Улюкаев. По его словам, «объем потребительских кредитов в кредитных портфелях банка не настолько большой», чтобы говорить о возможном кризисе, связанном с невозвратом потребительских кредитов. В то же время Алексей Улюкаев отметил, что темпы роста кредитного портфеля по корпоративным клиентам почти в три раза отстают от темпов роста объемов потребительского кредитования.

Руководители банков, занимающих лидирующие позиции на рынке кредитования физических лиц, согласны с первым зампредом ЦБ РФ. Глава Сбербанка РФ Андрей Казьмин считает, что у финансовых структур, активно предоставляющих кредитные услуги в торговых сетях, могут возникнуть проблемы с невозвратами.

«Белый список» ФАС прирос еще тремя банками

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России обновила информацию о применении кредитными организациями рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов. В список внесены ФИА-Банк, Кредитный агропромбанк и Банк24.ру. Как подчеркивается в сообщении пресс-службы ФАС, в настоящее время 72 кредитные организации добровольно продекларировали сведения о применении ими рекомендаций.

Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении банками потребительских кредитов были разработаны ФАС совместно с ЦБ РФ. Их основной принцип заключается в предоставлении потенциальным заемщикам до заключения кредитного договора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. В случае исполнения банками этих рекомендаций в полном объеме потребитель финансовых услуг получает возможность сравнить условия потребительских кредитов разных банков и cделать осознанный выбор.

Александр Жуков заступился за ЦБ РФ

Центральный банк России не должен отвечать за темпы экономического роста, и критерием его работы не может быть объем выдаваемых кредитов. Такое заявление сделал вице-премьер Александр Жуков, отвечая на предложения, озвученные общественной организацией «Деловая Россия» на Втором ежегодном форуме национального бизнеса «Экономика суверенной демократии: как России расти быстрее».

По словам Александра Жукова, во всех странах роль Центрального банка сводится к поддержанию стабильности национальной валюты. «Хорошо, что не предлагают кредитовать Центробанком напрямую промышленность», — заявил первый вице-премьер.

«На мой взгляд, размывание роли Центрального банка и введение каких-то новых функций, полномочий и ответственности приведет к тому, что он не сможет выполнять свою главную задачу, то есть сделать рубль полностью конвертируемой валютой, не допускать колебаний курса национальной валюты и бороться с инфляцией», — сказал вице-премьер.

Сбербанк вошел в «ТОП-100» крупнейших банков мира

Сбербанк РФ, являющийся лидером российского банковского рынка, поднялся более чем на 50 ступеней в ежегодно публикуемом списке крупнейших финансовых структур, по версии журнала The Banker. Если год назад он занимал в этом перечне 138-е место, то теперь оказался на 82-м. Добиться таких результатов банку позволило увеличение капитала на 42% — до 7,4 млрд долларов. При этом по итогам прошлого года Сбербанк увеличил прибыль в 3,5 раза — до 3 млрд долларов, заработав почти столько же, сколько все другие российские участники списка The Banker, вместе взятые.

Впрочем, другим национальным банкам также удалось заметно улучшить свое положение в списке The Banker. Росбанк поднялся на 274 пункта до 511-го места. На 194 пункта взлетел Национальный резервный банк, на 161 — банк «Русский Стандарт», на 120 — Промсвязьбанк, на 105 — НОМОС-Банк.

Госдума лишила Сбербанк монополии на прием коммунальных платежей

Госдума РФ приняла во втором чтении законопроект, разрешающий небанковским организациям (расчетно-кассовым центрам) осуществлять прием платежей за услуги связи и ЖКХ. После вступления закона в силу прием от физических лиц денежных средств в качестве платы за услуги связи, за жилое помещение и коммунальные услуги не будет считаться банковской операцией. Авторы законопроекта объяснили необходимость принятия такого решения тем, что банки пользуются слишком большими преимуществами на рынке платежей и взимают неоправданно высокие комиссионные: от 2 до 5%.

По мнению экспертов, принятый закон прежде всего ударит по интересам Сбербанка РФ, так как именно он занимает монопольное положение на рынке приема платежей за услуги связи и ЖКХ. Председатель банковского комитета Госдумы Владислав Резник перед голосованием по законопроекту озвучил следующие цифры: по данным исследования, проведенного в шести регионах России, 78% домохозяек проводят коммунальные платежи через Сбербанк, а в Москве этот показатель достигает 97%. При этом 58% клиентов Сбербанка недовольны качеством обслуживания, жалуются на длинные очереди и большие временные затраты при оплате услуг ЖКХ.

ВТБ создает финансовый супермаркет

В июле Внешторгбанк и страховая компания «РОСНО» объявили о том, что завершили создание совместной страховой компании «ВТБ-РОСНО». Новая структура станет работать по принципу финансового супермаркета и предоставлять банковско-страховые продукты в отделениях ВТБ и в офисах СК «РОСНО».

Президент ВТБ Андрей Костин еще весной сообщил о продаже «РОСНО» пакета 50% плюс 1 акция принадлежащей ВТБ компании «Страховой капитал». На июльской пресс-конференции уже было объявлено, что ООО СК «ВТБ-РОСНО» с уставным капиталом 435,5 млн рублей создано. При этом 50,01% его акций принадлежит «РОСНО», а 49,99% — Внешторгбанку. Руководства ВТБ и «РОСНО» надеются, что к началу 2008 года новый страховщик войдет в десятку лидеров рынка.

Ассоциация «Россия» предлагает изменить практику хранения банковской документации

Президент Ассоциации «Россия» Александр Мурычев обратился к министру финансов Алексею Кудрину с предложением инициировать внесение изменений в Федеральный закон «О бухгалтерском учете» в части хранения документов в виде электронных баз данных и в другие законодательные акты. Об этом говорится в сообщении пресс-службы Ассоциации.

Право кредитных организаций организовывать хранение бухгалтерских документов в виде электронных баз данных закреплено в положении Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Однако реализация этого права в настоящий момент представляется невозможной, так как отсутствуют нормы, регламентирующие создание, ведение архивов электронных документов, их хранение и обеспечение защиты от несанкционированного доступа и использования. Требуется внести изменения в закон о бухгалтерском учете.

Банки ежедневно осуществляют десятки тысяч операций по счетам с обязательным распечатыванием лицевых счетов на бумажных носителях, их брошюрованием и хранением. Этот процесс очень трудоемкий и дорогостоящий, требующий больших дополнительных ресурсов. Для хранения документов требуются соответствующие площади.

Центробанк непреклонен

ЦБ РФ не видит необходимости в сокращении срока для повторной подачи ходатайств банками, не принятыми в систему страхования вкладов (ССВ). Об этом заявил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский.

Регулятор отверг вторую часть поправок в закон о страховании вкладов, предложенную Ассоциацией российских банков (АРБ). В поправках, основной целью которых было создание возможности включать банки в систему страхования вкладов на основании судебного решения, предлагалось сократить срок для повторного обращения банка с двух лет до года.

«Мы исходим из того, что в систему страхования вкладов могут входить банки, которые достаточно длительное время доказывают свое соответствие требованиям законодательства», — заявил Алексей Симановский на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации. Он обратил внимание, что по этой же причине банки не стоит включать в систему страхования вкладов на основании решения суда. «До вынесения судебного решения проходит достаточно длительное время, поэтому было бы опрометчиво включать банки в систему страхования после решения суда. Это значило бы увеличение риска для системы», — сказал он.

Ни одно решение по банкам не было принято по формальным причинам, все они были связаны с серьезными проблемами, подчеркнул Алексей Симановский.

ПИФам не запретят рекламировать доходность

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) не намерена ограничивать рекламу доходности ПИФов. Об этом сообщил заместитель руководителя ФСФР Сергей Харламов. Таким образом, чиновник опроверг слухи о якобы готовящемся в ФСФР документе, запрещающем рекламу доходности ПИФов. Эксперты считают, что их источником стали сами управляющие компании, не без основания опасающиеся ужесточения надзора со стороны регулятора. Сергей Харламов заявил, что в ограничении рекламы доходности ПИФов сейчас нет необходимости, поскольку готовящиеся изменения в закон «О рынке ценных бумаг» позволят значительно снизить риски вкладчиков ПИФов.

ФСФР планирует ужесточить требования ко всем желающим получить лицензии на спецдепозитарную деятельность и управление активами. Кроме того, предполагается ввести практику уведомления регулятора при приобретении управляющей компанией доли имущества, превышающей 5% ее уставного капитала. Все эти шаги в совокупности с механизмом компенсации гражданам, вкладывающим средства на рынке ценных бумаг, позволят существенно снизить риски инвестирования, считает представитель ФСФР.

Аналитики полагают, что усиления надзора за рынком коллективных инвестиций не требуется. Пока это лишь осложнит вхождение на рынок новым игрокам.

Сильных банковских брэндов мало

Рекламные кампании банков в основном не повышают известности их брэндов. К таким выводам пришла компания «ИМ-Аконсалтинг», проведя исследование рекламной активности банков. Кредитные организации стремятся продвигать собственные услуги. Однако при этом они формируют клиентов не столько для себя, сколько для Сбербанка, к которому граждане обращаются «по умолчанию».

Исследователи предложили респондентам вспомнить названия известных им банков без подсказки (активная известность) и после подсказки (пассивная известность). В результате к числу сильных брэндов были отнесены Сбербанк (активная известность 72,9%, пассивная — 80,2%), Альфа-Банк (32,4 и 89,2%), Банк Москвы (32,4 и 81,1%), «Внешторгбанк 24» (20,1 и 81,8%) и «Русский Стандарт» (28,1 и 68%). Ситибанк находится на границе перехода к сильным брэндам.

Авторы исследования объясняют небольшое количество сильных банковских брэндов тем, что кредитные организации слишком сосредоточились на рекламе услуг, а не собственного имени. «В настоящее время Сбербанк в сознании потребителей относится к категории самых надежных банков, — говорит руководитель направления «маркетинг» проектного департамента «ИМА-консалтинг» Галина Молчанова. — Поэтому когда банки рекламируют исключительно свои услуги, тем самым они формируют потенциальных клиентов не для себя, а для Сбербанка. Возможно, поэтому, чем дольше брэнд существует на рынке, чем лучше у него имидж, тем меньше необходимо брэнду рекламных затрат для удержания высокой узнаваемости».

В ходе опроса обнаружилась еще одна проблема — низкая узнаваемость банковской рекламы. Согласно информации «ИМА-консалтинга», более половины опрошенных (54,4%) не смогли вспомнить ни одной рекламы банков. Те, кому удалось вспомнить рекламу банков, чаще всего говорили о рекламе Альфа-Банка (14,6%), Сбербанка (8,2%), банка «Русский Стандарт» (6,8%), Банка Москвы (6,7%), «Внешторгбанка 24» (5,9%).

По мнению маркетологов, подобная ситуация обусловлена целым рядом факторов. Один из них в то, что российские банки в большинстве своем предоставляют стандартную линейку продуктов, что делает их похожими друг на друга в глазах потенциальных клиентов. Кроме того, как подчеркивают эксперты, национальные финансово-кредитные структуры пока избегают провокационной рекламы, способной привлечь к себе внимание потребителей.