Зарплата важнее соцпакета?

Страхование персонала банка сегодня, как правило, ограничивается добровольным медицинским страхованием (ДМС). Страховщики, специализирующиеся на ДМС, отмечают, что страхованием сотрудников в большей степени интересуются компании, работающие в отраслях с высокой конкуренцией на рынках труда, с нехваткой квалифицированного персонала, то есть те, кто вынужден думать о дополнительной мотивации своих сотрудников и увеличении работоспособности. При этом, по наблюдению экспертов, уровень «проникновения» ДМС тем глубже, чем крупнее компания-работодатель, чем больше у нее работников.

Сложив оба обстоятельства (высокая конкуренция на рынке труда и большое количество сотрудников), получаем, что ДМС должно быть очень востребовано со стороны банков, особенно крупных банков. Происходит ли это на практике, является ли ДМС убедительным конкурентным аргументом кредитной организации на рынке труда?

Профессиональные хэдхантеры ставят ДМС в ряду прочих достоинств работодателя не очень высоко. «Я не сказал бы, что ДМС как-то превалирует среди аргументов, которыми руководствуются соискатели при выборе работы, — комментирует тему для «БО» Андрей Захаров, менеджер по работе с клиентами департамента «Рекрутмент для рынка финансовых услуг» «Агентства Контакт». — Люди, которые ищут работу в банке, интересуются наличием соцпакета как такового, но ДМС чаще всего стоит в одном ряду с оплатой мобильного телефона и возможностью взять кредит на льготных условиях». Эксперт утверждает, что для претендентов на банковские вакансии размер зарплаты и перспективы карьерного роста имеют больший вес, чем социальный пакет вообще. А страхование, как ДМС, так и классическое страхование жизни, стоит в перечне требований к будущему работодателю в основном у иностранных специалистов. И наоборот, иностранные компании и банки, как правило, предлагают страхование как существенную часть соцпакета еще на стадии поиска сотрудника с помощью кадрового агентства.

Иные виды страхования персонала, отличные от ДМС, встречаются в банковской практике еще реже. У «Агентства Контакт», по словам А. Захарова, вообще был всего один случай, когда банк (с иностранным капиталом) искал маркетолога и предлагал в соцпакете долгосрочное (на 5 лет) страхование жизни. Это предложение, похоже, нацелено именно на повышение конкурентного преимущества работодателя на рынке труда, на удержание ценного специалиста в течение длительного времени.

Бешеный спрос на банковских клерков, особенно менеджеров среднего звена, приводит к тому, что банки перекупают друг у друга сотрудников и стимулируют у «неоперившихся» еще специалистов представление о размере заработной платы как об основном аргументе мотивации.

Но почему мало таких предложений со стороны банков и почему потенциальные работники смотрят на зарплату в первую очередь, а страхование в общем ряду опций соцпакета воспринимается благосклонно, но не является решающим аргументом?

Очевидно, частично ответом на этот вопрос является общий уровень «качества» трудовых ресурсов и сложившаяся практика поиска и «приобретения» сотрудников. Бешеный спрос на банковских клерков, особенно менеджеров среднего звена, приводит к тому, что банки перекупают друг у друга сотрудников и стимулируют у «неоперившихся» еще специалистов представление о размере заработной платы как об основном аргументе мотивации. Один знакомый банкир жаловался автору данных строк, что собрать стабильный мотивированный коллектив сегодня практически невозможно, поскольку человек, который пришел на должность менеджера среднего звена с зарплатой 1,5–2 тыс. долларов, готов уйти через два месяца после начала работы на новом месте, если в другом банке ему предложат на 100–200 долларов больше. Удержит ли медицинская страховка этого, очевидно, молодого специалиста? Возможно, его привлекут карьерные перспективы или план повышения доходов — но не ДМС.

Однако нельзя сбрасывать со счетов и другой аргумент, препятствующий повышению роли ДМС в соцпакете банка. Люди более старшего возраста хорошо помнят времена излета социализма и мотивации сотрудников продуктовыми наборами и поездками в профсоюзный санаторий. Вкусившие лучшей жизни, успешные профессионально, признанные рынком, они сегодня говорят: дайте нам достойную, адекватную оплату труда, и мы сами оплатим свои нужды, в том числе и лечение. К тому же медицинское обслуживание (с приветливым медперсоналом и чистенькими клиниками) и эффективное лечение в нашей стране все еще не одно и то же. В случае действительно серьезных проблем со здоровьем люди ищут врача по рекомендации, а не по страховке.

Банки экспериментируют с ДМС

Снять эти противоречия, скоре всего, смогут только время и усилия профессионалов в области страхования и страховой медицины, направленные на повышение качества услуг, разработку удобных программ ДМС. Лидеры рынка уже сегодня добиваются хороших результатов в этом направлении. ДМС в России, по оценкам экспертов, растет в объемах примерно на 25–30% в год.

В банках, которые оценили преимущества страхования персонала как элемента кадровой политики, наработан уже некоторый опыт формирования программ ДМС. Например, банк «Финсервис» реализует две программы страхования персонала: страхование от несчастных случаев на рабочем месте и ДМС. В рамках ДМС, сообщила «БО» Елена Попова, начальник управления по работе с персоналом банка «Финсервис», сотрудники могут по корпоративным (льготным) ценам страховать своих ближайших родственников. Соответственно, разработаны программы ДМС для детей разных возрастов, от грудничков до подростков, а также программы для родителей сотрудников банка. После шести месяцев работы каждый сотрудник «Финсервиса» может оформить любую программу страхования.

«Финсервис» придерживается «социально-ориентированного» подхода к страхованию персонала. При запуске программ страхования, в частности программ ДМС, в банке не делали разграничений по уровню доходов и социальному статусу менеджеров. «В нашем банке даже самый низкооплачиваемый сотрудник может получить страховку бесплатно, — утверждает Е. Попова. — Программы ДМС, которые предлагает наш банк, различаются по цене. Однако при выборе медицинских учреждений мы очень тщательно оценивали качество услуг, предоставляемых медицинскими учреждениями, поэтому даже самая дешевая страховая программа включает в себя пять поликлиник с широким спектром услуг, в том числе со стоматологией. Скорее всего, основным (и единственным) отличием более дешевых медицинских учреждений является более высокий спрос и, соответственно, наличие в них очередей».

Однако при выборе программы ДМС сотрудники банка «Финсервис» все же вынуждены руководствоваться некими соображениями материального характера, поскольку при оформлении медицинской страховки банк компенсирует сотрудникам сумму размером в 20% от их оклада. Таким образом, сотрудник может выбрать любую программу страхования: оформить ее бесплатно (при более дешевом варианте) либо частично оплатить. «В силу понятных факторов топ-менеджеры или менеджеры среднего управляющего звена выбирают более дорогие программы, рядовые сотрудники — менее дорогие, — поясняет главный кадровик «Финсервиса», — однако этот выбор — их личное право, мы никаким образом не препятствуем, например, сотруднику с относительно невысоким доходом оформить элитную программу ДМС».

Медицинское страхование для сотрудников Оргрэсбанка включает амбулаторно-поликлиническую, стоматологическую помощь, услуги скорой помощи и вызов врача на дом. В случае госпитализации сотрудникам оказывается стационарная помощь. «При этом, — отмечает Каринэ Джалалова, начальник управления по работе с персоналом Оргрэсбанка, — подбирая программы страхования для высшего руководства, мы учитываем их плотный график работы и ненормированный рабочий день. Программы для руководства должны соответствовать особым условиям, обеспечивая максимально гибкую систему обслуживания, например, предусмотрен выезд врача в офис, экспресс-диагностика на рабочем месте».

В компенсационный пакет сотрудников банка «ТРАСТ» тоже включены услуги по программам ДМС, при этом сотрудники банка дополнительно имеют возможность застраховать родственников по корпоративным тарифам, а также перейти на программу другого уровня. Дело в том, что все сотрудники банка «ТРАСТ» в зависимости от значимости их должности отнесены к определенному грейду (уровню). Каждая группа грейдов имеет свою программу ДМС, которая отличается по качеству и количеству предоставляемых услуг — чем выше должность, тем лучше программа ДМС.

ДМС: деньги, потраченные даром?

Если учесть, что значительное количество соискателей банковских должностей руководствуется размером зарплаты и карьерного роста, не ведут ли затраты банков на ДМС к ухудшению их конкурентного положения? Мало того, что надо купить или перекупить сотрудника, так еще и понести расходы на его страхование, которое в час Х все равно не поможет сохранить лояльность работодателю?

Банки видят эту проблему и оценивают ее с разной степенью оптимизма. В банке «ТРАСТ» считают, что в условиях рыночной конкуренции ДМС является необходимой мерой со стороны работодателя для привлечения квалифицированного персонала. Но в части удержания персонала предоставление услуг страхования, наверное, не является значительным мотивирующим фактором. В данном вопросе на первые позиции выходят уровень заработной платы и качество менеджмента.

Впрочем, есть мнение, что страхование как элемент соцпакета в некоторых случаях все же может сдерживать необоснованный рост заработных плат и стимулировать лояльность персонала. «С одной стороны, для сотрудника определяющим критерием при выборе места работы является уровень вознаграждения, — рассуждает Каринэ Джалалова (Оргрэсбанк). — Однако тот, кто ранее имел медицинскую страховку, иногда болезненно относится к ее отсутствию на новом месте работы и стремится это компенсировать за счет более высокой зарплаты. Такой метод мотивации неэффективен, так как работа начинает оцениваться выше ее рыночной стоимости».

В банке «Финсервис», судя по всему, нашли способ сделать ДМС действенным мотивационным аргументом — предложить программы, понятные и адекватные запросам сотрудников. «Перед запуском программ ДМС мы в течение нескольких месяцев проводили опросы среди наших сотрудников с целью выяснить их предпочтения: например, какие медицинские учреждения они хотели бы посещать, какое месторасположение им удобнее, какой спектр услуг им необходим. С учетом предпочтений сотрудников мы смогли создать предложение, адекватное запросу, — говорит Е. Попова («Финсервис»).

Страхование является некой защитой сотрудников, которые ценят свое время и которые не могут себе позволить просиживать очереди в муниципальных поликлиниках, резюмирует эксперт. В свою очередь, для банка прикрепление сотрудников к программам ДМС позволяет избежать многочисленных больничных, поскольку сотрудники могут активно заниматься профилактикой заболеваний, увеличив, таким образом, эффективность труда.

 Мнение эксперта 

Армен Саркисян,
руководитель управления банковского страхования Страхового Дома ВСК

Большинство банков занимается страхованием сотрудников за счет средств самого банка. Речь идет о различных программах добровольного медицинского страхования и страхования от несчастного случая, в рамках которых также существует определенная градация в зависимости от статуса застрахованного и комплекса предоставляемых ему услуг. Программы ДМС для страхования топ-менеджмента, среднего звена и рядовых сотрудников по наполнению являются разными.

Однако в Страховом Доме ВСК не менее важной считается работа непосредственно с сотрудниками банка. Мы предоставляем возможность сотрудникам банков заключать договоры автострахования и страхования личного имущества в рамках корпоративных программ, предусматривающих существенные скидки. Особое внимание уделяется и сервисной составляющей работы с клиентами — компанией создано подразделение по работе с VIP-клиентами, а условиями программ предусмотрено сервисное сопровождение, включающее услуги аварийного комиссара, оценщика при страховании имущества, выезд агента и т.д.

После существенного расширения перечня налоговых льгот на страхование персонала для юридических лиц целый ряд продуктов по страхованию персонала стал пользоваться повышенным спросом. В том числе, можно отметить активизацию спроса на страхование сотрудников от опасных болезней, таких как онкологические заболевания, инфаркт, инсульт и др. В последнее время растет популярность страхования от несчастных случае и болезней, в рамках которого страховщиком производятся выплаты по больничным листам. Это позволяет банкам существенно снизить расходы на сохранение доходов наиболее ценных сотрудников в период их нетрудоспособности.

В настоящее время клиентами Страхового Дома ВСК по различным программам страхования, в том числе и персонала, являются 176 банков, работающих на территории России. Результатом подобной активной работы в первом полугодии 2007 года стал более чем 200-процентный рост объемов страхования банковского персонала.

Максим Юркин,
вице-президент ЗАО «ГУТА-Страхование»

Банк — это, с одной стороны, крупный корпоративный клиент, а с другой — паритетный партнер страховой компании. И если говорить о предпочтениях банковского сектора в вопросах страхования персонала, то в первую очередь это корпоративное ДМС (программы добровольного медицинского страхования). Причем по программам ДМС страхуются как сами сотрудники банка, так и члены их семей, которым также предоставляются специальные условия по страхованию. На втором месте — страхование личного транспорта сотрудников банков. Возрастает доля страхования личного имущества (квартиры, дачи, коттеджи). И в самом конце списка — страхование медицинских расходов выезжающих за рубеж (ВЗР).

За последние год-два спрос на страхование персонала со стороны банков вырос и, конечно, он повлиял на стоимость предлагаемых страховых продуктов. Поскольку возросли требования к качеству предоставляемых услуг, изменились и условия, предъявляемые как к самому страховщику, так и к предоставляемым им страховым программам. Банки заинтересованы в качестве социального пакета для своих сотрудников, потому как рассматривают вопросы корпоративного страхования исключительно как составляющую социальной ответственности бизнеса, а страховщики заинтересованы в выгодном для себя партнерстве. Снизить ставку по корпоративным программам и получить максимальный охват в вопросах страхового сотрудничества с банком — абсолютно типичная стилистика работы страховщика. Что касается предпочтений в части страховых услуг, то со стороны банкиров каких-то кардинальных изменений не наблюдается. Однако страховщики внимательно прислушиваются к пожеланиям банков, дабы иметь в собственном арсенале максимально емкую линейку предложений.

В нашей компании объемы страхования банковского персонала по сравнению с прошлым годом увеличились на 50–60%. К причинам роста можно отнести качество исполнения своих обязательств, наличие большого числа предлагаемых страховых услуг, индивидуальность и гибкость в подходах к решению задач и, что немаловажно, сроки решения этих задач.