Банковское обозрение

Финансовая сфера


28.02.2020 Аналитика
Uber для консорциумов

Когда международному бизнесу нужен сервис, тот идет к банкиру и требует услугу. А куда идти банкиру? Наверное, к своему комьюнити и договариваться со всеми. Банк — уже не игрок, у него нет экосистемы


Вадим Ференец
Обозреватель
Банковское обозрение

Экосистемы порой создаются едва ли не искусственно: предприятия из нефинансовой сферы объединяются в маркетплейсы, собранные вокруг платежной системы или банка. Задача здесь одна — сделать все, чтобы клиент, не выходя за рамки интерфейса приложения этой экосистемы, мог получить максимальный набор услуг. Но если нужного сервиса в ней нет, то — извините.

Однако существуют такие направления бизнеса, где экосистемы возникают естественным путем в силу невозможности любым ее участником осуществить всю сделку целиком самостоятельно. В качестве примера можно привести международное проектное и торговое финансирование. Что самое любопытное, основополагающее требование подожных инфраструктурных образований — обеспечение доверенной среды — привело к естественному формированию таких экосистем на базе блокчейна.

Криптовалюты в них могут и не использоваться, но блокчейн-платформы второго или третьего поколения используются практически всегда. Их основное назначение — играть роль надинфраструктурного связующего звена между всеми участниками: покупателем, продавцом, банками, страховыми компаниям, экспортными кредитными агентствами (ЭКА), логистами, транспортными компаниями, таможенными органами и т.д.

Благодаря смарт-контрактам исключаются операции, связанные с ручной обработкой документации, что удешевляет и ускоряет организацию и проведение сделок. Это сделало для малого и среднего бизнеса международный бизнес доступнее — даже в России в нынешних геополитических условиях. Автоматизированные платформы позволяют проводить сделки без детального понимания со стороны МСБ таких терминов, как форфейтинг, аккредитивы или страхование трансграничной аренды/лизинга.

Еще одной особенностью подобных «естественных» экосистем является опора на комьюнити при разработке того или иного сервиса, при этом банк в силу особенностей финансирования сделок продолжает оставаться ядром. Но при этом именно резюме комьюнити определяет, будет тот иной сервис востребован всеми участниками или нет. После этого начинается его техническое воплощение на той или иной платформе. Сегодня чаще всего используются закрытые блокчейн-платформы корпоративного уровня Corda (R3) и Hyperledger.

На рисунке представлены уже сформировавшиеся вокруг первоклассных банков экосистемы для организации торгового финансирования, страхования и управления цепочками поставок.

Источник: Альфа-Банк, 2020 год

Marco Polo Network. Это проект R3 на основе платформы R3 Corda, интегрированной с решением для распределенной торговли финтеха TradeIX. Это также сеть для финансистов, обеспечивающая обслуживание в режиме реального времени оборотного капитала и стабильное торговое финансирование. Набор API для прямого взаимодействия с ERP-системами позволяет полностью отказаться от обмена бумажными документами по почте, снизить расходы и упростить бизнес-процессы, наладив взаимодействие с партнерами в единой прозрачной среде.

Альфа-Банк и Новолипецкий металлургический комбинат (НЛМК) в сотрудничестве с немецкими Commerzbank и Vesuvius GmbH запустили в октябре 2019 года пилотный проект оплаты поставок. «Наше решение принять участие в “пилоте” обусловлено намерением оптимизировать процесс взаимодействия с партнерами при помощи технологии распределенного реестра. Мы рассчитываем, что Marco Polo позволит обеспечить бесшовное взаимодействие нескольких сторон, задействованных во внешнеторговых операциях, с гибким доступом сторон к инструментам финансирования оборотных средств», — прокомментировала цели проекта директор казначейства НЛМК Анна Соколова.

Существуют такие направления бизнеса, где экосистемы возникают естественным путем

We.trade. В июле 2018 года команда европейской торговой блокчейн-платформы we.trade подтвердила завершение первых операций с участием 20 компаний и пяти крупных банков. Платформа IBM Blockchain Platform, основанная на Hyperledger Fabric, получила все основания заявить о предоставлении банкам и компаниям «более эффективного и экономичного способа» осуществления операций по всему миру. В проекте участвуют Deutsche Bank, HSBC, KBC, Natixis, Nordea, Rabobank, Santander, Société Générale и UniCredit.

2019 год для we.trade прошел под знаком развития партнерства с блокчейн-проектами TradeLens и TradeShift. TradeLens — крупнейшей платформой для цифровизации документооборота морских грузоперевозок (совместный проект Maersk и IBM), а TradeShift, специализируется на разработке решений для упрощения платежей и закупок в рамках цепочек поставок для крупных корпораций.

В списке достижений платформы значатся такие факты: в августе 2018 года итальянский UniCredit успешно осуществил свою первую международную транзакцию в режиме реального времени через we.trade. Весной 2019 года Nordea расширил предложение платформы для клиентов малого и среднего бизнеса. В августе 2019-го HSBC провел сделку между своим клиентом, компанией Beeswift, и находящейся в Нидерландах фирмой, которая обслуживается в Rabobank. We.trade позволила обеим сторонам управлять сделкой онлайн и проверять ее статус.

Именно резюме комьюнити определяет, будет тот иной сервис востребован всеми участниками или нет

CTFITBP. 29 декабря 2018 года Китайская банковская ассоциация (CBA) объявила о запуске China Trade Finance Inter-bank Trading Blockchain Platform, нацеленной на цифровизацию процессов торгового финансирования. Первыми продуктами, которые пилотировались на платформе, стали аккредитивы и форфейтинг. Подчеркивается, что платформа нацелена не на изменение индивидуальных банковских процессов, а на предоставление более удобного цифрового способа взаимодействия между банками. На старте проекта к новой платформе уже присоединились 10 китайских банков, а к самой платформе «приклеилось» громкое прозвище «Uber для консорциумов».

Не будем перечислять все проекты. В исследовании «Blockchain & DLT in trade finance», опубликованном в ноябре 2019 года, ICC (Международная торговая палата) и ВТО проанализировали множество экосистем. Причем они сделали это не только в секторе классического торгового финансирования, но и в подразделах «Сеть для сетей» (network for networks), «Страхование» и «Управление цепочками поставок» (SHM).

Если говорить коротко: там происходит бум. И банк уже не игрок на поле международного торгового финансирования, если у него нет экосистемы!




Присоединяйся к нам в телеграмм