Найди отличия

Владимир Путин: «Сегодня у иностранцев 40% рынка кредитных услуг». А завтра?

Началось заседание Госсовета, впрочем, с похвалы банкирам. Владимир Путин заявил, что за 3,5 года активы российских банков увеличились почти в три раза, объем кредитов населению в 2004–2006 годы вырос в 10,7 раза, составив 1,5 трлн рублей, а объем ипотечных кредитов превысил 100 млрд рублей. Однако на этом «ложка меда» закончилась и началась настоящая «бочка дегтя». Из дальнейшего выступления президента стало ясно, что российские банки не справляются с растущим спросом экономики на финансовые услуги, что инвестиционные проекты, реализуемые в различных секторах экономики, оказываются под угрозой, потому что для их реализации не хватает долгосрочных дешевых и крупных кредитов. Что банковские продукты и услуги недоступны большинству россиян: более 60 млн человек не пользуются ими и только четверть россиян имеет банковские счета. Это обстоятельство по вполне понятным причинам печалит и власти страны, и банкиров: ведь сейчас, по оценкам ЦБ РФ, на руках у населения может находиться примерно 30 млрд долларов наличных денег!

Не лучше складывается ситуация и с пластиковыми картами. На сегодняшний день менее 10% населения России пользуются ими. Причем — и об этом говорят уже представители банков и платежных систем — подавляющее большинство «пластика» в России на сегодняшний день выпускается в рамках различных «зарплатных» проектов и используется исключительно для обналичивания средств. По различным экспертным оценкам, доля кредитных операций в общем объеме операций, осуществляемых по пластиковым картам, составляет сегодня в России всего около 7%.

Так что проблем у банков более чем достаточно. Но главной из них может стать постепенное «оваряживание» сектора. Все, что «недоделывают» сегодня российские банки, охотно и успешно «доделывают» за них дочерние структуры иностранных финансовых организаций, говорят эсперты. Последние не только успешно прижились в России, но и умудрились потеснить с насиженных позиций многих своих крупных российских конкурентов. И сейчас на их долю приходится до 40% всех кредитных услуг, предоставляемых банками в России. На этой цифре президент особо акцентировал внимание, и это никого из участников Президиума Госсовета не удивило: понятно, что в такой ситуации говорить о «нашествии варягов» уже не приходится. Скорее, следует рассуждать о том, кому из крупных российских банков придется уступить «пришельцам» свои места во всевозможных рейтингах, а также, по-видимому, и значительную часть своей клиентуры, будь то инвесторы физлица или компании нефинансового сектора.

Иностранным банкам, пришедшим в Россию в течение последних нескольких лет, удалось добиться впечатляющих результатов, считают участники рынка. За два-три года «дочки» иностранных финансово-кредитных групп создали качественный розничный бизнес. По совокупному розничному и корпоративному бизнесу эти банки теперь входят в число крупнейших и по активам занимают места от 6-го до 50-го в группе топ-50. По розничному бизнесу дела у «варягов» обстоят еще лучше: они входят в первую двадцатку банков. Очередного «прорыва» в этом направлении они могут достичь как за счет активизации работы с клиентами со средними доходами, так и за счет массовой скупки мелких или крупных розничных банков с сетью и филиалов, и своей клиентурой.

Чтобы избежать дальнейшего оттеснения российских банков на «задворки рынка», российские власти решили прислушаться к тем предложениям, с которыми сами банки выступали уже давно. Одно из таких предложений — приближение банковских услуг к населению путем использования почтовых отделений для оформления кредитов и открытия банковских вкладов. Второе — допуск банков к управлению и инвестированию средств пенсионных накоплений. Обе меры, по мнению экспертов, вполне эффективны и с точки зрения решения проблемы капитализации банков, и с точки зрения упрочения позиций национальных банков на рынке кредитования. Открытым остается вопрос: когда от одобрения вышеупомянутых предложений власти перейдут к их реализации?

Справка

На 1 июля 2006 года, по данным ЦБ РФ, в капитале 144 кредитных организаций из 1221 действующей в России участвовали нерезиденты. У 48 кредитных организаций (из них 47 банков) уставный капитал на 100% сформирован за счет иностранных инвесторов. За II квартал года число таких организаций увеличилось на пять. У десяти кредитных организаций на отчетный период доля иностранного капитала в уставном капитале составляла более 50, но менее 100%.