Аксаков предложит законопроект о региональных банках

«Переломить дух создания неравных условий для конкуренции в банковском секторе» призвал президент Ассоциации региональных банков и депутат Госдумы Анатолий Аксаков на XXIV годовом собрании Ассоциации, которое прошло 20 мая в Президент-отеле.

На первом этапе кризиса, может быть, разумно было поддержать крупнейшие банки. Но теперь поддержка должна идти в регионы, считает Анатолий Аксаков. Иначе тезисы о поддержке крупнейших банков, которые звучат на самом верху, превращаются в своего рода сигналы для клиентов и вкладчиков: переходить в крупные банки. При этом доступность банковских услуг в стране падает. По данным А. Аксакова, ежемесячно закрываются 20–25 филиалов или отделений банков.

ЦИТАТА.БО

«…Тут прозвучали выступления о том, как давно уже говорили Центробанку те или иные организации снизить ставку рефинансирования и только теперь он снизил. Но это ведь не потому, что такая медленная скорость звука в коридорах Центрального банка — в январе коллеги сказали, а в апреле только, наконец, до нас дошло. Не поэтому. А потому, что было два базовых ограничителя, которые делали невозможным снижение ставки, — это девальвационные ожидания и инфляционные ожидания…»

Алексей Улюкаев,

первый заместитель председателя Банка России, XXIV годовое собрании Ассоциации региональных банков России, 20 мая 2009 года.

Анатолий Аксаков выступил с новаторской идеей принять законопроект о региональных банках. Если активы крупного банка с госучастием могут достигать 6–7 трлн рублей, то активы небольшого регионального банка составляют сотни миллионов рублей. Для таких разных банков должно быть разное регулирование, считает президент Ассоциации «Россия». Сейчас Ассоциация совместно с Высшей школой экономики проводит подготовительный анализ, на основании которого можно будет выработать предложения для законопроекта о региональных банках.

По мнению депутата, в России все равно придется создавать фонд плохих активов. Государство может участвовать в выкупе плохих активов на условиях соинвестирования совместно с частными инвесторами или даже предоставлять такому фонду деньги на выкуп стрессовых активов в кредит.

Председатель совета Ассоциации региональных банков и первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев поддержал идею фонда плохих активов и заявил о поддержке этой идеи в РСПП. По его мнению, через один-два месяца такое решение придется принимать и это решение способно оказать системную поддержку всей банковской системе. Александр Мурычев тоже заявил, что «правительство неправильно рассуждает, поддерживая только крупные банки».

Председатель комитета Совета Федераций по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев выступил с идеей увеличить объем стопроцентного возмещения по страхованию вкладов до 1 млн рублей (ныне это 700 тысяч) и распространить действие этой нормы в том же объеме на юридические лица. Такая мера, по мнению сенатора, «позволит поддержать и придать стабильности в первую очередь малому и среднему бизнесу».

Дмитрий Ананьев отметил также, что незначительное снижение ставки рефинансирования ничего не дает с точки зрения удешевления ресурсов, и призвал снижать стоимость средств Минфина с 15–18% до 10–12%.

Улюкаев: мелкие банки смогут выжить

Алексей Улюкаев считает, что перспективы малых банков с капиталом до 90 млн рублей, которым отведено времени жизни до 1 января, чрезмерно драматизировать не стоит. Об этом он заявил на годовом собрании Ассоциации региональных банков России 20 мая. Первый зампред ЦБ сослался на информацию, которую он получил в последние недели в командировках, проведенных в Поволжском, Центральном и Южном округах. «В одном округе четыре банка, у которых капитал меньше 90, в другом — четыре, в третьем — три. Собственники всех 11 банков готовы пополнить капитал. Без единого исключения, все 11 банков сказали, что они пополнят до 90 млн, — заверил Алексей Улюкаев. — Я не знаю, может, это были исключительные регионы? Но нет, вроде довольно типичные. Мне кажется, эта работа пройдет достаточно безболезненно».

Между первой и второй есть ребрендинг небольшой

Герман Греф объявил 13 мая о предстоящем ребрендинге Сбербанка. Предполагается изменить формат отделений и переработать логотип, который будет базироваться на прежнем и в то же время отражать стремление банка к изменениям, «станет более динамичным и молодым», заявил глава Сбербанка.

По всей видимости, время для объявления о предстоящем ребрендинге крупнейшего банка было выбрано не совсем удачно. В нескольких профессиональных сообществах (банковском и пиаровском), а также в СМИ и на глобальной общественной кухне — в блогах, поднялась волна возмущения и издевок по поводу того, сколько миллионов в непростое для страны время будет потрачено на это мероприятие и как своевременен этот «распил» в промежутке между первой и второй волнами кризиса.

Динамично реагируя на незапланированный feedback, уже 15 мая Герман Греф повторно обратился к теме и выступил с заявлениями о том, что ребрендинг не потребует много денег и будет длиться два-три года — путем «естественной смены» документации и внешнего облика отделений. Вроде бы будут произведены затраты только на разработку нового логотипа, который, как уже известно, сохранит зеленый цвет. То есть даже краску новую покупать не надо будет. Окончательные решения по ребрендингу будут приняты в конце года.

Факторы не сдаются

В 2009 году темп роста рынка факторинга в России составит 5%. Такой прогноз представило рейтинговое агентство «Эксперт РА» на V Ежегодной конференции «Факторинг в России–2009»

На фоне соседей по финансовому рынку факторинг выглядел неплохо. По итогам 2008 года темп прироста объема фактически уступленных денежных требований составил 16,7% (более 80% по данным 2007 года), темп прироста объема банковских кредитов в сегменте СМБ составил около 25% (изменился незначительно), а темп прироста объема новых сделок на рынке лизинга упал на 23% (при том, что годом ранее он составлял более 140%).

Вопреки неутешительным оценкам банкиров, аналитики «Эксперт РА» полагают, что в 2009 году рынок факторинга вырастет. Участники рынка надеются, что конкурентным преимуществом факторинга по сравнению с другими финансовыми инструментами станет быстрая оборачиваемость вложенных средств, и надеются на сохранение качества факторингового портфеля.

АСВ требует уголовных дел за дробление

Проверки АСВ выявили мошенничество, связанное с дроблением вкладов, в двух десятках банков. Об этом заявил 20 мая на годовом собрании Ассоциации региональных банков России генеральный директор Агентства по страхования вкладов Александр Турбанов. Таким способом клиенты банков, имевшие вклады больше 700 тыс. рублей, пытались перевести обязательства банков в гарантированные выплаты Фонда страхования вкладов. По свидетельству главы АСВ, дробление осуществлялось не просто при участии, но и по инициативе руководителей и сотрудников банков.

«Мы этого так и не оставим и будем требовать привлечения виновных к уголовной ответственности», — заявил Александр Турбанов. По заявлениям АСВ заведены три уголовных дела о дроблении и одно уже готово к передаче в суд.

По поводу дробления вкладов идут также споры в гражданском суде. Как сообщил руководитель АСВ, многие «фиктивные» вкладчики-дробители после разъяснений АСВ отказываются от своих притязаний. И все же насчитывается 300 обращений в гражданские суды. «Во многих случаях выигрывает АСВ, — сообщил А. Турбанов. — В тех случаях, когда побеждает популизм, мы все равно обращаемся и будем обращаться в кассационные инстанции». Александр Турбанов сообщил, что АСВ намерено обратиться за разъяснениями по поводу дробления в Верховный суд, чтобы поставить точку в спорах о правомерности дробления вкладов.

Помимо прочего Александр Турбанов сообщил, что сейчас рассматриваются планы участия АСВ в финансовом оздоровлении банка «КИТ-Финанс». Как известно, до сих пор бремя спасения этого банка лежало на РЖД и «Алросе», но сейчас обсуждаются варианты снятия с них этой нагрузки.

В июне Минфин аккредитует рейтинговые агентства

Алексей Саватюгин: государство пока не будет влиять на цены рейтингов

Уже в июне может выйти приказ Минфина об аккредитации рейтинговых агентств. Об этом на конференции «Регулирование рейтингового рынка», проведенной 19 мая IFC и компанией «Рус-Рейтинг» при поддержке CFA и РСПП, заявил директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин. Одновременно будет опубликован реестр аккредитованных при Минфине рейтинговых агентств.

Алексей Саватюгин сообщил об основных принципах, которыми руководствуется Минфин при выработке механизма аккредитации рейтинговых агентств. Аккредитация будет добровольной, то есть агентства, пожелавшие, чтобы их рейтинги учитывались для государственных нужд, будут подавать заявку и проходить проверку. Но это не лицензирование и не обретение права на работу на рынке — остальные рейтинговые агентства тоже смогут работать, их оценки могут учитываться инвесторами и кредиторами, но не будут учитываться государством.

Механизм аккредитации будет предъявлять равные требования к международным и национальным рейтинговым агентствам. Причем избран такой подход, что на первом этапе эти требования будут достаточно мягкими, а потом, со временем и наработкой опыта регулирования, будут ужесточаться. Некоторые функции будут оставлены за профессиональным сообществом. Например, корректировка этического кодекса, разработка методологии рейтингования, принципов согласования рейтинговых шкал, решение споров и т.п. — всем этим должны будут заниматься сами профучастники. Алексей Саватюгин предположил, что было бы целесообразно организовать некий единый портал, где рейтинговые агентства вывешивали в открытый доступ все свои рейтинги, методики, шкалы согласования рейтингов.

Надзор за аккредитованными агентствами будет вестись на постоянной основе — они будут сообщать Минфину о присвоении новых рейтингов и существенных событиях в своей корпоративной деятельности.

Алексей Саватюгин признал, что разработка механизма аккредитации оказалась не такой тривиальной, как представлялось изначально. На международном уровне идет горячая дискуссия о методиках рейтингования и функции рейтингов — учитывая ту негативную роль, которую сыграли международные рейтинги в начале кризиса. Поэтому механизмы аккредитации рейтинговых агентств в России будут соотноситься с теми решениями, которые будет вырабатывать международное финансовое сообщество.

Минфин пока не планирует вводить особые требования по ценообразованию в рейтинговых агентствах. Алексей Саватюгин признал, что определенный конфликт интересов в том, что рейтинг оплачивает тот, кого рейтингуют, есть. Но если оплачивать рейтинги будут их потребители, это может привести к сворачиванию самой рейтинговой деятельности и уничтожению этого важного механизма. Впрочем, говоря о том, что государство не планирует вмешиваться в принципы ценообразования на этом рынке, Алексей Саватюгин несколько раз сказал слово «пока».

И, наконец, Минфин надеется на единое регулирование рейтинговых агентств для государственных целей. Предполагается, что другие правительственные органы, Центробанк, госкорпорации, будут руководствоваться принципами Минфина и, соответственно, Минфин станет единым регулятором и держателем реестра рейтинговых агентств. Пока в этой сфере, признал А. Саватюгин, есть некоторый разнобой. И некоторые механизмы аккредитации, например, при ФСФР, вызывают вопросы.

За долгий период государство впервые вводит регулирование на новом рынке, подчеркнул Алексей Саватюгин. При этом следом вскоре появится госрегулирование еще на одном рынке — на рынке платежных терминалов.

Всего, по оценке участников конференции, в России насчитывается около десятка крупных и заметных рейтинговых агентств. Это самый маленький по числу участников регулируемый рынок, что подчеркивает его возросшую важность для государства.

При этом перспективы этого десятка фирм могут оказаться весьма приятными. В частности, начальник управления планирования и стратегического развития АСВ Андрей Пехтерев сообщил участникам конференции, что АСВ видит себя активным потребителем рейтингов. Рейтинги банков могут пригодиться АСВ для оценки достаточности фонда страхования вкладов, который формируют банки. Ведь если будет спрогнозирован недостаток фонда (если у банков будут плохи дела), то тогда надо будет планировать бюджетные расходы для возмещений по вкладам. Рейтинги полезны АСВ для отбора инвесторов в рамках санации проблемных банков.

И, наконец, А. Пехтеров сослался на опыт некоторых стран, где размер отчислений банков в фонд страхования вкладов дифференцирован. Банки с меньшими рисками платят меньше, с большими — больше. И для расчета размера отчисления используются в том числе рейтинги. Сейчас 938 банков отчисляют в фонд страхования вкладов около 6 млрд рублей ежеквартально. То есть можно предположить, что если дифференцированный подход к отчислениям будет применен, то наличие хорошего рейтинга не только даст банку доступ к государственным программам и ресурсам, но и позволит существенно экономить на страховании вкладов.

Когда растут рейтинги

На конференции по регулированию рейтинговых агентств представитель ЦБ РФ обратил внимание, что после того как ЦБ допустил банки с российскими рейтингами к беззалоговым аукционам, количество участников аукционов увеличилось почти в два раза — до 200 банков. Это и было целью ЦБ. Но при этом примерно у 10 % банков рейтинг изначально был ниже, а потом стал выше. Так вот любопытно, что в этот же период повышения международных рейтингов не наблюдалось, так как на дворе кризис. А «домашним» рейтингам кризис не помеха. Надо — вырастут.

ЦБ все видит. С другой стороны, 10% — не так уж и много.

ЦБ разработал новые инструменты рефинансирования

11–11,5% — вот тот интервал цены, по которой банки могут взять деньги почти по всем инструментам рефинансирования Центробанка. Об этом заявил первый заместитель председателя ЦБ Алексей Улюкаев 20 мая на собрании Ассоциации региональных банков.

Доля ЦБ в пассивах банков составляет 14% и постепенно снижается. Не потому, что ЦБ сокращает лимиты, а потому, что банки сами досрочно возвращают средства. Кроме того, появился новый источник ликвидности — «фискальная эмиссия». Это бюджетный дефицит — каждый месяц бюджет дает бюджетополучателям на 250 млрд больше, чем изымает в виде налогов. Алексей Улюкаев призвал банки обратить внимание на этот источник средств — «разумнее пользоваться этим ресурсом, чем использовать более дорогие средства» — и предложил им еще раз подумать «в части депозитной политики».

Хотя доля ЦБ в пассивах снижается, Банк России продолжает работать над новыми инструментами рефинансирования. Однородные ипотечные ссуды, соответствующие определенным стандартам (которые сейчас вырабатываются), ЦБ планирует рефинансировать при депонировании этих ссуд в пользу Банка России в специальных депозитариях ВТБ и Газпромбанка.

Всего лишь в середине марта, на глазах корреспондента «БО», на Российском экономическом и финансовом форуме в Швейцарии Алексей Улюкаев впервые услышал от банкиров идею о рефинансировании под залог золота и заинтересовался ею. Сейчас эта идея реализована. Первый зампред ЦБ сообщил, что механизм рефинансирования под обеспечение золота готов, он коснется немногих банков, но будет им весьма интересен.

Кроме того, впервые в своей практике ЦБ планирует принимать в качестве обеспечения межбанковские кредиты. Речь идет только о финансировании малого бизнеса через Российский банк развития. Из злосчастных 30 млрд рублей, которые когда-нибудь дадут РосБРу, 10 пойдут ему в капитал, а 20 — как кредитный ресурс для банков, кредитующих малый бизнес. Получится двойное плечо рефинансирования: Банк России будет рефинансировать кредиты РосБРа банкам, а РосБР — рефинансировать банки.

В результате, по расчетам А. Улюкаева, объем денег в этом механизме кредитования удастся увеличить на 150 млрд рублей.

Реструктуризирование оценнобумаживания

Депутат Госдумы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков предлагает создать терминологический комитет, который наведет порядок в финансовой терминологии, применяемой в нормативных актах. С такой инициативой он выступил на годовом собрании Ассоциации 20 мая.

Депутат столкнулся с тем, что разработанный им законопроект

«О секъюритизации» был отвергнут с рекомендациями найти русский аналог на замену непонятному депутатам слову «секъюритизация». Ничего лучше «оценнобумаживания» А. Аксаков пока предложить коллегам в Думе не может. (См. интервью с А. Аксаковым на стр. 24.)

Выступая днем раньше на конференции по регулированию рейтинговой деятельности, Анатолий Аксаков указал на аналогичную неразбериху с терминами в этой сфере. В разных нормативных и деловых документах применяются термины: «кредитный рейтинг», «рейтинг кредитоспособности», «рейтинг заемщика», рэнкинг и др. Сейчас правительство готовит механизм аккредитации рейтинговых агентств, и разное понимание терминов может вызвать разночтения при исполнении нормативных актов. А терминологический комитет позволил бы избавить русский язык от «оценнобумаживания», смириться с секъюритизацией и привести всех в согласие с рейтингами и рэнкингами.

ДНЕВНИК.БО — Было в мае

• Доля иностранных инвесторов в капитале российских банков впервые превысила 30%. В основном за счет того, что иностранные «мамы» докапитализировали своих российских «дочек». Но есть и обратная тенденция — некоторые иностранцы в России сворачиваются. Своих проблем хватает.
• Инфляция продолжает замедляться. Алексей Улюкаев сообщил, что в мае она может составить 0,8% — «вряд ли больше». Это в два раза меньше, чем в мае прошлого года. А накопленная инфляция за пять месяцев будет в пределах 7%. «Это уже серьезный отрыв от графика прошлого года», — сказал А. Улюкаев.
• Центробанк второй раз за короткий период понизил ставку рефинансирования на полпроцента. Судя по выступлению, например, Алексея Улюкаева на отчетной конференции Ассоциации «Россия», можно предположить: будет понижать еще.
• Президент Медведев заявил о том, что первоначальная идея с госгарантиями провалилась. Теперь механизм субсидиарной ответственности поменяют на солидарный, чтобы государство сразу возмещало банку потери, если «гарантированный» заемщик стал неплательщиком. Этак зарезервированные под госгарантии 300 млрд рублей могут оказаться в экономике уже осенью.
• В рамках одобрения политики Центробанка Герман Греф сообщил, что Сбербанк в июне «начнет проводить политику снижения ставок по кредитам». Началось! Но это «Сбер» — у него с ликвидностью полный порядок. Г. Греф заявил, что никакого дополнительного капитала банку не понадобится, если ситуация осенью «будет развиваться плавно».
• Связь-Банк уведомил общественность, что ему исполнилось 18 лет. Обращает на себя внимание та деликатность, с которой пресс-служба описывает последние события корпоративной жизни: «На сегодняшний день Связь-Банк — один из крупнейших финансовых институтов Российской Федерации с многолетней историей и сложившимися традициями. Прошедший год был переломным и одним из самых непростых за все время существования Банка. Произошли значительные изменения (Выделено БО.), повлиявшие на дальнейший ход деятельности и развития Связь-Банка. Главным акционером Связь-Банка стала Государственная корпорация «Банк развития…». Вообще, кризис подкинет пиарщикам новые увлекательные задачи.
• Нефть в мае вернулась в ноябрьскому уровню. И фондовые индексы тоже. Ключевые показатели потихоньку отыграли полгода кризиса назад. Рубль пока добрался только до февраля — ЦБ сдерживает его, скупая валюту.
• Вступили в силу антикоррупционные указы Дмитрия Медведева. Народ теперь сможет знакомиться со сведениями о доходах крупных чиновников. Если вдруг был незнаком.