Понедельник, 25 апреля

Разворачиваемся на 180 градусов от цифровизации?

Новые поправки в Закон «О персональных данных», которые закрывают данные в ЕГРН, могут остановить ипотечное кредитование и налаженный гражданский оборот по сделкам недвижимости. Они предполагают, что предоставление персональных данных физлиц из ЕГРН возможно только с согласия физлица или по запросу нотариуса, у которого есть письменное заявление заинтересованного лица.

Это потребует поправок в Закон «О банках и банковской деятельности», который запрещает кредитным организациям запрашивать у физлица данные, подтверждающие его право собственности по недвижимости, в предположении, что у банков есть возможность самостоятельно получить все данные. Для этого и создавалось электронное взаимодействие между ведомствами. В том числе подразумевались переход на безбумажный документооборот и оформление электронной ипотеки.

Сейчас реестр публичен, и легко можно проверить, кто является собственником и какие есть ограничения по объекту. Это гарантирует стабильность и надежность сделок с недвижимостью. Возврат к предоставлению справок от самого физлица поставит вопрос об их подлинности; кроме того, надо будет выяснять формы предоставления таких справок нотариусами.

Среда, 27 апреля

Переживут ли компании-«зомби» ключевую ставку

Кредитное рейтинговое агентство НКР совместно с Rescore провело исследование компаний-зомби, проанализировав более 76 тыс. организаций из разных секторов экономики.

«Зомби» — это компания, которая существует лишь за счет постоянных внешних вливаний (заемные средства, господдержка). Собственных средств ей хватает только на постоянные издержки и выплату процентов по кредиту без погашения основного долга. В период пандемии количество компаний-«зомби» увеличилось на 163% и достигло 5924 в 2020 году. В 2016–2019 годах доля компаний-«зомби» держалась на уровне около 3% общего числа компаний. Пандемия вызвала их существенный рост — до 8%. Сумма выручки компаний-«зомби» по итогам 2020 года составила 6,7 трлн рублей. Общая задолженность нефинансового сектора перед банками — 37 трлн рублей. При этом процентные ставки по кредитам во второй половине 2020 года находились на минимальных значениях (6–8%). Малые предприятия с выручкой от 100 до 300 млн рублей составляют основную массу компаний-«зомби». В 2020 году их доля достигла 64% общего числа компаний-«зомби», увеличившись в 1,5 раза. Малые предприятия оказались менее эффективны с точки зрения прибыльности. При этом ставки кредитования для МСП выше ставок для крупных компаний.

Торговляотрасль, в которой насчитывается наибольшее количество компаний-«зомби» (42%). В 2020 году их количество выросло почти в пять раз, что связано с наибольшим негативным влиянием пандемии коронавируса. Строительная отрасль находится на втором месте этого рейтинга (8%), и количество «зомби» в 2020 году увеличилось почти в 3,5 раза. Повышенная доля компаний-«зомби» к началу ухудшения экономической ситуации в 2022 году станет дополнительным негативным фактором. При этом еще в феврале 2022 года процентные ставки по кредитам поднялись в два раза — до 11–12%, а задолженность нефинансового сектора увеличилась на 20% — до 45 трлн рублей.

С учетом резкого повышения ключевой ставки, влияющей на стоимость привлечения кредитов, возникает реальная угроза дальнейшему существованию большинства нынешних компаний-«зомби», а также увеличению их количества за счет появления новых.

Суббота, 30 апреля

Девалютизационный квест

Банк России в прошедшую пятницу повысил норматив обязательных резервов (ФОР) для кредитных организаций по обязательствам в валюте до 4%. Новые нормативы применяются с регулирования за май. Цель — сохранение тенденции девалютизации балансов кредитных организаций.

Обязательные резервы — один из инструментов денежно-кредитной политики, влияющий на величину денежного мультипликатора. Чем больше норма по обязательным резервам, тем меньше величина мультипликатора и тем меньше возможностей по кредитованию. Напомним: в начале года норматив ФОР по валюте составлял 8%. В марте-апреле Банк России снижал норматив до 2%. Норматив в рублях остался на уровне 1 и 2% (в зависимости от лицензии банка). Реакцией банков должны быть действия по переводу обязательств из валюты в рубли. При этом в настоящее время действуют ряд ограничений на распоряжение остатками по счетам в валюте:

• снятие для физических лиц — не более 10 тыс. долларов и евро по счетам, открытым до 9 марта;
• для юридических лиц только на командировочные расходы — 5 тыс. единиц.

Перевод остатков по счетам в рубли, так же как и снятие остатков сверх установленной нормы, при нынешнем курсе может привести к возникновению расходов у клиентов. Ведь даже на 1 января курс доллара был 74,3 рубля, евро — 84,06 рубля, а на сегодня курс установлен в размере 71,02 рубля и 74,56 рубля соответственно и общий тренд — явно не в пользу валютных вкладчиков.

Подготовлено по материалам Telegram-канала «Цифровые финансы»