Тойота», «Ниссан», «БМВ», «Форд», «Рено», «Ауди», «Даймлер–Крайслер» объявили о создании собственных финансово-кредитных структур в России и в разной степени продвинулись на этом пути. Например, ЗАО «Тойота Банк» уже внесено в реестр кредитных организаций ЦБ РФ, соответствующая запись появилась в реестре 3 апреля текущего года. Еще два автоконцерна, по данным «БО», подали соответствующие ходатайства в Федеральную антимонопольную службу (ФАС). Сколько же всего автобрэндов уже приступило к созданию банка в России, судить сейчас сложно, потому что при оплате уставного капитала банка исключительно денежными средствами, а не акциями и другим имуществом, согласования в той же ФАС не требуется.

Однако банкирам не надо документальных подтверждений тому, что ситуация на рынке автокредитования существенно изменится с приходом банков, аффилированных с автопроизводителем. Как изменятся контуры этого рынка и насколько честной будет конкуренция?

«Конечно, появление банка, в имени которого фигурирует название автогиганта, поневоле наводит на мысль о возможности раздела рынка, — признается начальник отдела рынка банковских услуг ФАС РФ Ольга Сергеева. — Но никаких реальных подтверждений таким намерениям пока не существует. Мы лишь наблюдаем обеспокоенность российских банкиров. Если получим какие-то содержательные сигналы о нарушении конкуренции с банковского рынка, будем реагировать».

Принципиального же нарушения в том, что автопроизводители будут направлять клиентов кредитоваться в одноименных банках, нет. Сегодня многие банки рекламируют автокредит для любого автомобиля в любом автосалоне. Можно получить на выбранный автомобиль кредит и перечислить его безналичным платежом.

Конечно, наверняка возникнет ряд процедурных технологических проблем. Когда представитель банка сидит в автосалоне, то вопросы оформления залога на приобретаемый автомобиль, страховки и в целом вопросы оформления документов решаются проще. Чтобы остаться на этом рынке, банкам придется искать иные подходы к изменению документооборота и обеспечению кредитов. Но, судя по рекламе новых автокредитных продуктов, в целом лидеры рынка к этому готовы.

Банкиры считают, что главным козырем в конкурентной борьбе универсальных и аффилированных с автоконцернами банков будет не организационный ресурс банка «БМВ» или «Тойоты», а низкая стоимость ресурсов. За счет нее «автобанки» смогут предлагать существенно более выгодные условия кредитования для российских заемщиков. А высокая доходность покроет расходы на стимулирование и мотивацию автодилеров. И эти обстоятельства не могут не повлиять на расклад сил на рынке автокредитования.

Впрочем, серьезно «потеснить» российские банки будет непросто. Антон Рудь, начальник управления развития кредитных продуктов Бинбанка, поделился своими размышлениями с «БО»: «Иностранная «дочка» работает лишь с одним автопроизводителем (брэндом). Российские банки, напротив, активно сотрудничают с автосалонами, работающими практически со всеми брэндами. Кроме того, финансовые подразделения иностранных автоконцернов если и потеснят российские банки, то только в сегменте новых иностранных автомобилей, а рынок кредитования на приобретение автомобилей отечественного производства сохранится за российскими кредитными организациями».

«Еще одной проблемой развития кредитных программ иностранных финансовых подразделений станут сроки поставки иномарок, — продолжает А. Рудь (Бинбанк). — Сроки ожидания по многим иномаркам доходят до одного года, а введение более выгодных условий кредитования может превратить очередь в двухгодовую».

Российские участники банковского рынка также указывают на то, что «автобанки», как правило, предлагают наиболее привлекательные условия кредитования на дорогие автомобили последних моделей либо на какие-то избранные модели, которые по каким-то причинам решено продвигать усиленно. Отечественные кредитные организации, подгоняемые конкурентным азартом, будут смягчать условия на весь модельный ряд. Собственно, с начала этого года все лидеры автокредитного рынка заявили о модернизации своих программ по кредитованию на приобретение автомобилей, о выводе новых, более привлекательных продуктов.