На банковском форуме в Питере, который проходил аккурат в дни банковской паники, один из выступающих с горечью заметил, что теперь доля Сбера на рынке вкладов снова вырастет.

Панику, кризис доверия на межбанке пережили быстро, справились. Но у всех, кто пользуется услугами банков, остается вопрос: кто следующий?

А ведь на самом деле никто не знает, в скольких еще банках капиталы имеют смутное происхождение. Какие банки попадают в зону риска — мы этого не знаем. Но мы знаем происхождение большей части денег в нашей экономике в бурные 90-е, когда создавались нынешние банки. Мы можем предположить, что в основе многих банков лежат грязные деньги. Значит, могут прийти и к ним. И снова очереди вкладчиков, снова замораживание счетов, платежей и средств предприятий.

Можно, конечно, сказать, что Содбизнесбанк — это единичный случай. А можно сказать, что это проявление некоего системного риска, присущего всей нашей экономике. Согласимся с Андреем Козловым: системного банковского кризиса у нас нет. Только пусть и Андрей Андреич согласится с нами: у нас есть потенциально кризисная банковская система.

Наверное, случившееся с Содбизнесбанком и последующими, которые еще обязательно последуют, — побочный эффект при лечении экономики от застарелых болезней. Жертвой лечения может стать любое предприятие — от пекарни до ЮКОСа. Никто не чист перед законом. Значит, рискуют все.

Но если собственника прихлопнутого банка так и не могут найти, то жертв ликвидации банка можно назвать поименно. Это клиенты банка — вкладчики и юрлица.

За вкладчиков заступаются ЦБ, АРБ, и даже ГД РФ. А кто заступится за предпринимателя, который обслуживался в закрывшемся банке?

Ладно, если в банке просто был счет — за пару дней можно открыть новый. Но ведь в родном банке могут остаться большие оборотные средства, могут быть размещены депозиты. Наконец, закрытие банка практически замораживает импортно-экспортную деятельность предприятия, обслуживающегося в этом банке.

Банкиры много рассуждают о том, как им проверить надежность клиента. Но как клиенту проверить надежность банка?

Вкладчики у нас тренированные. Да и государство за них.

Хотя системы страхования вкладов еще нет, но вкладчикам постараются что-то вернуть. А вот как быть прочим клиентам закрытого банка? Их кредиторская очередь может оказаться безнадежно длинной. В этой очереди может оказаться любой предприниматель. Такой науки, как риск-менеджмент по отношению к банку, у нас еще нет.

Когда на XIII Международной банковском конгрессе появилась информация о добровольной ликвидации «Кредиттраста», президент АРБ Гарегин Тосунян продолжал настаивать на том, что проблема не носит системный характер, а касается лишь Содбизнесбанка и «инфицированных Содбизнесбанком банков».

Эта медицинская метафора представляется чрезвычайно удачной. В самом деле, можно говорить о некоем «синдроме Содбизнесбанка». Вполне типичном заболевании для нашей банковской системы. Сколько еще банков в России инфицированы этим вирусом? Не захочет ли государство искусственно понизить эпидемический порог, спровоцировав кризис? И, наконец, как рядовому клиенту распознать симптомы болезни в своем банке?

Мы постарались ответить на эти вопросы в июльском номере, который вы держите в руках. Читайте мнения экспертов и рекомендации в материале «Симптомы Содбизнесбанка». Там же — реальная история предпринимателей, счета которых заморозились в Содбизнесбанке.

Это может коснуться каждого.