Компания Advapay считает, что это могут быть лицензированные европейские Payment Institution (PI). Почему мы говорим именно о Европе? Еще в 2009 году там вступила в силу директива PSD, 2007/64/EC. За это время регуляторы накопили достаточный опыт работы с такого рода компаниями, а банки и МПС поняли специфику их деятельности. PI могут оказывать клиентам следующие услуги: открывать платежные счета, в том числе с присвоением IBAN; выпускать предоплаченные банковские карты; осуществлять денежные переводы без открытия счета (remittance); принимать платежи с банковских карт, переводы, SWIFT/SEPA-платежи, то есть оказывать банковские услуги (кроме кредитования), не являясь при этом банком. Стоимость программного обеспечения для таких компаний существенно ниже стоимости банковского софта. Любая техническая имплементация может быть проведена быстрее, чем в банке.

Payment Institution существует в формате Small PI и Authorized PI. Максимальный оборот Small PI не может превышать 36 млн евро в год, а для полной лицензии этих ограничений нет.

Стоимость юридических услуг по получению лицензии составляет от 50 тыс. до 150 тыс. евро. ВременнЫе рамки — от трех месяцев до одного года в зависимости от типа лицензии. По сравнению с ценами РНКО стоимость вполне приемлемая. Кроме того, европейский рынок имеет четкие правила игры, поэтому компания, соответствующая требованиям регулятора, обязательно получит нужную лицензию и при дальнейшем соблюдении этих правил сохранит ее.

Великобританией сейчас выдано более 500 полных лицензий PI и более 1000 малых. Пользуется популярностью и Чехия, где более низкие расходы на аренду офисов, заработную плату персонала и фактическое отсутствие языкового барьера. Однако выбор юрисдикции стоит проводить с учетом требований проекта и особенностей регулирования в конкретной юрисдикции.

В разговоре о PSP возникает ряд частых вопросов. Ответим на них.

— Кто может быть клиентом платежных компаний?

— Любые физические и юридические лица.

— Если лицензия PSP выдана в одной стране ЕС, то где можно работать?

— Ваши клиенты могут находиться в любой стране мира, но открывать офис обслуживания в других странах ЕС позволяет только полная лицензия.

— Как осуществляются AML/KYC-процедуры?

— Они точно такие же, как у традиционных банков, но для PI с лицензией в Великобритании возможна удаленная идентификация клиентов — на основе сканов документов.

— Как часто бывают проверки?

— Каких-либо обязательных сроков проверки регулятором нет. Все проверки осуществляются только после предварительного уведомления, без привычной нам неожиданности.

— Могут ли PSP открывать счета в российских банках?

— Да, могут — как счета нерезидентов.

— Не являются ли Payment Institution конкурентами банков?

— Нет. Напротив, партнерство здесь может быть очень выгодным обеим сторонам. Для банков это:

• сокращение сроков и затрат на запуск инновационных клиентоориентированных сервисов;
• снижение рисков;
• как следствие — повышение конкурентоспособности;
• для российских банков и компаний — хороший инструмент диверсификации бизнеса и выхода на европейские рынки платежных/банковских услуг.

Реклама