Cогласно статистике ЦБ РФ, официальный размер просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям и физическим лицам по состоянию на август 2010 года составлял 1093,5 млрд рублей. Данный показатель продолжает свой рост, и в соответствии с прогнозами международных рейтинговых агентств, к концу 2010 года доля «плохих» долгов составит от 25 до 40%. Текущее состояние экономики и банковской системы России можно охарактеризовать как стагнацию после острой фазы кризиса. Возможно, из этого состояния начнется новая фаза спада, возможно — все-таки роста, однако одно очевидно уже сейчас: накопившиеся проблемные активы серьезно отягощают балансы банков. Такая ситуация стала следствием высокой концентрации банковских активов на отдельных отраслях и низкой эффективности вторичных источников погашения кредитной задолженности — в частности, залогового инструментария.
Залог выполняет следующие функции:
стимулирование возврата предоставленных банком кредитных средств;
обеспечение возвратности этих средств;
сдерживание наращивания кредитной задолженности заемщика у прочих финансовых организаций;
минимизация рисков преднамеренного вывода активов должника;
корректировка резервов при «просрочке» платежа по обеспеченной ссуде.
Однако в условиях кризиса залоги не смогли выполнить перечисленные функции. Этому помешал ряд проблем.
Мучительная неопределенность
В кризис российские банки вошли с недоработанной законодательной базой и отсутствием единой и достаточной методологии оценки...