Отношение к розничному банковскому бизнесу в банковском же сообществе прошло несколько стадий развития. Сначала его признали перспективным направлением — теоретически. Ведь корпоративные клиенты поделены, надо бы идти в розницу — вот стандартное глубокомысленное замечание банковского эксперта 6—7-летней давности. Но первым пробовать эту воду никто не стремился.

Потом появился первый смельчак, которому в глаза и за глаза кричали: сумасшедший, прогорит! Но направление перспективное, перспективное…

Смельчак не прогорел, нынче ходит в лидерах рынка. Но рынку не верит, развивает свою инфраструктуру, которая дублирует рыночную, — свое агентство по сбору просроченных платежей (хотя на рынок уже выходит третий игрок), свое бюро кредитных историй.

Потом лидеров стало двое, потом трое. Вот уже забег на длинную дистанцию по покорению ритейла напоминает олимпийский марафон — в толпе не разглядеть отдельных лиц, важна не победа, а участие. О перспективах розничного рынка, о его роли на современном этапе развития банковской системы страны уже никто не спорит.

Привлекательность обслуживания физлиц стала общим местом. Объемы кредитования физлиц растут в 2—3 раза за год. Меняется, «взрослеет» структура рынка.

Все бы хорошо. Но буквально на наших глазах начинается следующая стадия развития банковской розницы и отношения к ней. У банков заканчиваются деньги! Все раздали. Конечно, завтра еще не закончатся, но в двух-трехлетней перспективе уже вполне реально. И это если учесть, что банковским кредитованием охвачено всего 2% населения. А кредитование малых предприятий, которое можно лишь с натяжкой отнести к розничному рынку, но которое тоже требует значительных ресурсов и инвестиций в технологии, еще, можно сказать, и не начиналось толком.

Банкам предстоит преодолеть и эту стадию. Вымаливать рефинансирование, продаваться другу другу, наращивать капитал, занимать на Западе — когда капитал позволит.

О проблемах и новых тенденциях рынка — в новом номере «Банковского обозрения».