Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Облачные технологии для банков: пять кейсов, изменивших бизнес
06.07.2021 Best-practiceFinRetail
Облачные технологии для банков: пять кейсов, изменивших бизнес

Какие кейсы из опыта западных банков показали наибольший эффект и что из этого можно «приземлить» на российские реалии


Финансовые организации мигрируют в облака на протяжении последних трех — пяти лет, причем за последние год-полтора этот процесс заметно ускорился. По данным исследования Accenture, облачные решения в том или ином виде внедрили уже 95% банков Европы и США, а их инвестиции в Cloud за последние несколько лет выросли на 30%. Банки, использующие облачные сервисы, в среднем вдвое быстрее наращивают выручку, чем конкуренты. Они на 10–20% сокращают операционные расходы, на 30–50% выводят на рынок новые решения. Кроме того, на 40–50% ускоряется выделение IT-ресурсов для новых задач. 

В облако мигрируют крупнейшие игроки мирового финансового сектора: от PayPal, который обрабатывает большую часть своих транзакций в облаке Google, до Goldman Sachs, который перенес свое приложение Marquee на облачную платформу Amazon. Что ищут банки в облаках?

Инновации + экономия = облака

В сфере финансовых услуг растет число стартапов и цифровых банков, которые быстро ориентируются в потребностях рынка, быстро запускают и масштабируют свои продукты. За счет удобных сервисов они отвоевывают клиентов у лидеров рынка. 

Крупнейшим банкам важно не отстать. Им необходимо ускорить вывод на рынок новых решений и развивать цифровые сервисы. Для этого нужны гибкая инфраструктура, готовая выдерживать большие нагрузки, а также инструменты, упрощающие разработку и развитие IT-продуктов. Это то, что дают бизнесу облака. Например, американская Citigroup начала цифровую трансформацию несколько лет назад. Ситибанк использует облака в рамках проекта Cloud Foundry для своих 20 команд разработки, постоянно находящихся в процессе создания новых продуктов. Благодаря облаку скорость разработки увеличилась на 57%, а коллаборация между командами стала намного сильнее. 

Переход в «цифру» требует постоянного увеличения вычислительных мощностей: это огромные расходы как на «железо», так и на персонал для его обслуживания. Заметен запрос от банков на оптимизацию расходов на IT. Поэтому облака становятся частью стратегии технологического развития. Например, банк Capital One выбрал сервис AWS в качестве фундамента IT-инфраструктуры: уже к 2018 году благодаря этому банк смог уменьшить число собственных дата-центров с восьми до трех. 

Как обойти конкурентов в цифровом развитии

Использование облачных решений помогает компаниям первыми запускать инновационные проекты и выигрывать в цифровой конкуренции. Так, один из крупнейших банков США JPMorgan Chase (60 млн клиентов) ежегодно вкладывает 11 млрд долларов в новые технологии, среди которых облака, блокчейн, big data и роботизация: таков бюджет команды из более чем 50 тыс. IT-специалистов, обеспечивающих цифровое развитие банка.

Еще в декабре 2017 года в JPMorgan Chase начали тестировать облачные сервисы, и в итоге построили собственную модель гибридного облака. Как и многие другие банки, сначала использовали модель частного облака: так поступают бизнесы, для которых безопасность данных имеет критическое значение. Однако по мере развития облачного рынка и роста надежности внешних облачных провайдеров банк принял решение вынести в публичное облако абсолютно все бизнес-системы сторонних разработчиков. 

В частном облаке остались только собственные IT-системы банка: эту часть инфраструктуры банк реорганизовал по модели платформа как сервис (PaaS), что позволило легко подключать к ней новые подразделения по мере необходимости.

В результате была перестроена вся инфраструктура банка. Облачная модернизация и перенос систем в гибридное облако затронули 250 тыс. сотрудников банка и 35 тыс. разработчиков, а также 6 тыс. различных приложений и 450 петабайт данных. Разработчики банка смогли гораздо быстрее тестировать и внедрять новые решения, что позволяет опережать конкурентов в цифровом развитии. 

Например, JPMorgan Chase первым запустил виртуального голосового ассистента на базе ИИ-технологий. Он обслуживает клиентов банка онлайн и продолжает совершенствовать свои навыки с помощью машинного обучения. Также в облаке работает аналитическая платформа J.P. Morgan Market на базе машинного обучения: она проводит более 10 тыс. исследований в год и дает клиентам индивидуальные финансовые рекомендации на базе этих данных в личном кабинете. В облаке банк экспериментирует с блокчейном: например, создана корпоративная платформа Quorum на основе эфириума, используемая для обработки частных транзакций. В 2019 году банк получил престижную награду American Financial Technology Awards за свой проект по переходу в облако. 

Чем больше облаков, тем лучше?

Многие западные банки используют ресурсы нескольких облачных платформ. Это нужно для обеспечения надежности инфраструктуры: в случае проблем с вычислительными мощностями у одного провайдера нагрузка может быть перераспределена на остальных. Кроме того, платформы обладают различными уникальными компетенциями, которыми можно закрывать разные бизнес-потребности. Также можно оптимизировать расходы на IT, сравнивая стоимость сервисов и выбирая наиболее выгодные варианты.

 

 

Например, британский HSBC — один из крупнейших в Европе финансовых конгломератов — в 2019 году объявил о принятии стратегии cloud first и сделал ставку на облако в развитии своей инфраструктуры. К этому решению его подтолкнули потребность в достижении операционной эффективности и растущий объем данных: если в 2018 году банк обрабатывал 100 петабайт, то в 2019 -м — уже 169 петабайт данных, и это не предел. 

Для работы с данными HSBS строит мультиоблако: изначально банк работал с Google, затем стал использовать сервисы Microsoft Azure и AWS. Новые провайдеры предоставили HSBC больше, чем просто вычислительные мощности: банк использует контейнерные технологии, хранилища, базы данных, аналитику, машинное обучение и решения для защиты данных. HSBC также планирует использовать аналитические сервисы AWS, чтобы развивать систему индивидуальных финансовых рекомендаций для клиентов.

«Свое» публичное облако

Еще одна перспективная модель использования облаков банками — построение внутренней облачной платформы для своих подразделений. Например, банк BNP Paribas (Франция) около двух лет назад начал работать с IBM над облачным проектом. Его называют публичным облаком внутри банка: по заявлению компании, в такое «внутреннее» публичное облако будет перенесено до 60% всех приложений. В такой схеме банк становится сам себе облачным провайдером, легко подключая в облако новых пользователей и внедряя различные решения по всей структуре. Внутреннее облако способно обеспечить достаточную масштабируемость и высокую скорость развертывания сервисов. Модель эффективна для тех, кто не готов выходить в публичное облако, но хочет пользоваться всеми его преимуществами.

В России банки только подходят к идее использования частного облака как публичного для своих подразделений. А вот ретейлеры уже активно внедряют этот подход. Например, X5 Retail Group (бренды «Пятерочка», «Перекресток», «Карусель») построила частное облако, чтобы ускорить время выхода IT-продуктов на рынок. В итоге ретейлер создал платформу динамической инфраструктуры с единой консолью администрирования, маркетплейс приложений и портал самообслуживания для внутренних заказчиков, которым также доступны PaaS-сервисы. 

А как в России?

Российские банки идут по западному пути развития IT-инфраструктуры, но с небольшим отставанием. В облака уже инвестируют филиалы международных финансовых компаний и крупнейшие российские игроки. Например, банк ВТБ завершил стратегический проект по построению собственного облака в 2019 году, выполнив миграцию в него 200 IT-систем, из них четверть — критически значимых. Только на тот момент в результате проекта банку удалось сэкономить 920 млн рублей.

Однако масштаб применения облачных технологий российскими банками еще существенно меньше, чем на Западе. Например, облака используют для резервного копирования и аварийного восстановления систем, как тестовую среду для разработки и запуска IT-продуктов, организации хранения данных и их аналитики, централизации управления веб-ресурсами.

Проникновение облачных услуг в финансовый сектор будет расти, и на это повлияет ряд факторов

  • российский облачный рынок созрел, и появились провайдеры, готовые предложить сервисы даже таким требовательным заказчикам. Зрелые облачные платформы предлагают не только инфраструктурные сервисы (IaaS), но и платформенные решения — готовые инструменты для ускорения вывода продуктов на рынок. Для банков важны вопросы безопасности, поэтому наиболее перспективный формат для них — частное или гибридное облако; 
  • растет доверие к облакам со стороны российских компаний, и здесь важную роль играет большое количество успешных кейсов миграции в облака среди западных банков. Крупнейшие компании рассказывают о своем опыте, делясь понятным и измеримым бизнес-эффектом. Такие результаты склоняют российские банки к сотрудничеству с облачными платформами; 
  • скоро должна быть преодолена регуляторная неопределенность использования облачных решений банками. Еще в 2018 году ЦБ РФ представил стратегию развития облаков в финансовом секторе, в которой сказано, что внедрение облачных услуг ускорит его развитие. Самая важная задача регулятора — «создать благоприятные условия с прозрачными и выполнимыми требованиями к управлению операционными рисками». В мае 2020 года Ассоциация ФинТех приступила к проработке конкретных условий для использования банками облачных сервисов, обеспечивающих безопасность данных в облаке.

На Западе банки используют облачные технологии, чтобы получить цифровое преимущество перед конкурентами. Они сотрудничают с разными облачными провайдерами, придерживаясь мультиоблачной стратегии развития IT. Чтобы упростить доступ к ресурсам для разных подразделений, строят «внутренние» облака. Эти модели потребления облачных услуг доказали свою эффективность на примере крупнейших мировых банков. Для российского финансового сектора — это тренды, на которые стоит ориентироваться в цифровом развитии. И мы видим, что банки уже двигаются по этому пути.






Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ